درک نقدینگی و دارایی های مایع

یادداشت تحریریه: مشاور فوربس ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

دارایی های نقدی شامل پول نقد و سایر دارایی ها هستند که می توانند به سرعت بدون از دست دادن ارزش به پول نقد تبدیل شوند. شما همیشه می خواهید برخی از دارایی های شما برای تأمین هزینه های زندگی و شرایط اضطراری احتمالی ، مایع باشد. اما به معنای بزرگتر ، نقدینگی را به عنوان یک طیف فکر کنید: برخی از دارایی ها به راحتی قابل تبدیل به پول نقد نسبت به سایرین هستند. در انتهای این طیف دارایی های غیرقانونی است که ارزش و فروش آن برای پول نقد بسیار سخت است.

نقدینگی چیست؟

نقدینگی توانایی شما در تبادل دارایی را برای پول نقد توصیف می کند. هرچه تبدیل یک دارایی به پول نقد آسان تر باشد ، مایع تر است. و پول نقد به طور کلی مایع ترین دارایی محسوب می شود. پول نقد در حساب بانکی یا حساب اتحادیه اعتباری می توانید از طریق انتقال بانکی یا برداشت دستگاه خودپرداز به سرعت و به راحتی قابل دسترسی باشید.

نقدینگی مهم است زیرا داشتن دارایی های مایع به شما امکان می دهد هزینه های اساسی زندگی را بپردازید و در هنگام بروز اضطراری رسیدگی کنید. اما مهم است که تشخیص دهیم که نقدینگی و نگه داشتن دارایی های مایع با هزینه ای همراه است.

به طور کلی ، هرچه دارایی مایع تر باشد ، ارزش آن با گذشت زمان کمتر می شود. دارایی های کاملاً نقدی ، مانند پول نقد ، حتی ممکن است قربانی تورم شوند ، کاهش تدریجی در خرید با گذشت زمان.

برای محافظت در برابر تورم و صرفه جویی در اهداف مالی بلند مدت ، احتمالاً می خواهید برخی از نقدینگی را فدا کنید و دارایی ها را در سرمایه گذاری هایی که ثروت شما را به مرور زمان رشد می دهد ، مانند اوراق بهادار سرمایه گذاری یا املاک و مستغلات ، فدا کنید.

اما دارایی هایی مانند املاک و مستغلات و همچنین هنر و جواهرات ممکن است بسیار یا حتی منحصراً غیرقانونی تلقی شوند. این بدان معنا نیست که شما هرگز برای آنها پول نقد دریافت نخواهید کرد ، فقط این که ارزش دارایی هایی مانند این را می تواند چالش برانگیزتر باشد و سپس آنها را به پول نقد تبدیل کنید.

دارایی های مایع چیست؟

دارایی های نقدی دارایی هستند که به راحتی می توانند به صورت نقدی مبادله شوند. در حالی که دارایی ها دارایی های ارزشمندی هستند که می توانند به پول نقد تبدیل شوند ، همه دارایی های شما در حال حاضر نمی توانند به صورت نقدی فروخته شوند ، یا بدون اینکه ضرر در فروش داشته باشند. دارایی های مایع مشترک عبارتند از:

• پول نقدپول نقد دارایی نهایی مایع است. علاوه بر نگه داشتن ارز فیزیکی و برداشت دستگاههای خودپرداز ، می توان از طریق حساب چک و برنامه های پرداخت همسالان خود به پول نقد دسترسی پیدا کرد.
• اسناد خزانه و اوراق قرضه خزانه. اوراق قرضه T و اوراق قرضه سرمایه گذاری های بسیار با ثبات و نقدشوندگی بالا هستند که با ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شوند. در نتیجه، اگر به ارزش آنها قبل از بلوغ نیاز دارید، می توانند فوراً به صورت نقدی در بازار ثانویه فروخته شوند.
• گواهی سپرده. سی دی ها می توانند APY های بالاتری نسبت به حساب های چک یا پس انداز برای شما به ارمغان بیاورند، اما محدودیت های برداشت سخت تری نیز دارند. برای دسترسی به پول نگهداری شده در سی دی قبل از تاریخ سررسید آن، ممکن است مجبور باشید جریمه ای بپردازید، معمولاً چند ماه بهره. سی دی های بدون جریمه در اینجا استثنا هستند و APY های کمتری دریافت می کنند.
• اوراق قرضه. برخی از سرمایه گذاران اوراق قرضه می خرند و آنها را تا سررسید نگه می دارند. اما بازار ثانویه برای معاملات اوراق قرضه گسترده است، به این معنی که بسیاری از انواع اوراق قرضه سرمایه گذاری نسبتا نقدی هستند. مانند هر اوراق بهادار، ممکن است در نهایت اوراق قرضه را کمتر از آنچه برای آنها پرداخت کرده اید بفروشید.
• سهام. اوراق بهادار ممکن است تقریباً فوراً در بورس فروخته شود و سهام قابل معامله عمومی بسیار نقد شوند. معمولاً ظرف چند روز از فروش نقدی دریافت می کنید. همانطور که در بالا ذکر شد، ممکن است در نهایت سهامی مانند اوراق بهادار را کمتر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید بفروشید.
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF). ETF ها صندوق های سرمایه گذاری هستند که مانند سهام در مبادلات عمومی معامله می کنند و فروش سریع آنها را نسبتاً آسان می کند. در حالی که ریسک کمتری نسبت به سهام و اوراق قرضه دارند، اما اگر به سرعت به پول خود نیاز دارید، ممکن است مجبور شوید ETF ها را با ضرر بفروشید. به طور کلی ظرف چند روز پول نقد دریافت خواهید کرد.
• صندوق سرمایه گذاری مشترک. در حالی که آنها تنوع آسانی را فراهم می کنند، صندوق های سرمایه گذاری مشترک فقط یک بار در روز معامله می کنند، در نزدیکی بازار. این باعث می شود که نقدینگی آنها کمی کمتر از سهام و ETF باشد. شما معمولاً درآمد حاصل از فروش را در روز کاری بعد دریافت می کنید.
• صندوق های بازار پولصندوق های بازار پول نوعی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند که فقط دارای دارایی های با نقدینگی بالا، مانند پول نقد، سی دی و بدهی های دولتی است. از آنجا که اجزای آنها بسیار مایع هستند، ارزش آنها بسیار پایدار است. مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، شما معمولاً درآمد حاصل از فروش را در روز کاری بعدی دریافت می کنید.
• فلزات گرانبها. فلزات گرانبها می توانند هم مایع و هم غیر مایع باشند. در برخی ایالت ها، سکه های طلا و نقره خاصی را می توان به عنوان ارز استفاده کرد، به این معنی که به طور فرضی به اندازه پول نقد نقد است. فلزات گرانبها فیزیکی را نیز می توان از طریق نمایندگی ها با پول نقد مبادله کرد. اما بسته به محل نگهداری فلزات گرانبها، ممکن است کمتر در دسترس باشند.

نقدینگی و حساب های مالی شما

فراتر از کلاس های دارایی منفرد، باید نقدینگی ارائه شده توسط حساب های مختلف که دارایی های خود را در آن نگهداری می کنید نیز درک کنید. برخی از انواع حساب ها نقدشوندگی بیشتری نسبت به سایرین دارند:

• حساب های بانکیحساب های بانکی از نظر نقدینگی نزدیک ترین به پول نقد هستند. می توانید مستقیماً با کارت نقدی هزینه ها را پرداخت کنید، چک بنویسید یا پول نقد برداشت کنید.
• حساب های پس اندازهمه باید هم حساب بانکی و هم حساب پس انداز داشته باشند، اما درک این نکته مهم است که حساب های پس انداز به گونه ای طراحی شده اند که نقدینگی کمی داشته باشند. برای تشویق تراکنش های کمتر، طبق گفته بانک مرکزی هند، بانک ها موظفند حداقل چهار تراکنش را به صورت رایگان ارائه کنند. شما می توانید با انجام تراکنش های حضوری، پستی یا خودپرداز از این محدودیت دور شوید.. این حساب های سرمایه گذاری از طریق کارگزاری ها در دسترس هستند و برای نگهداری سهام، اوراق قرضه، ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترک طراحی شده اند. آنها نسبتاً نقد هستند و هنگامی که دارایی های نگهداری شده در حساب demat را می فروشید، درآمدهای نقدی ظرف چند روز پس از فروش به حساب شما منتقل می شود. با این حال، یک نقطه ضعف بالقوه بزرگ وجود دارد: بسته به شرایط بازار، ممکن است مجبور شوید دارایی های سرمایه گذاری خود را با ضرر بفروشید و ممکن است متحمل کمیسیون معاملات یا کارمزد فروش شوید.
• حساب های دارای مزیت مالیاتیحساب های دارای مزیت مالیاتی، مانند طرح بازنشستگی ملی (NPS) نقدشوندگی کمتری نسبت به حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات دارند. آن ها ممکن است دارایی های سرمایه گذاری مشابهی داشته باشند، اما رفتار مالیاتی ترجیحی آنها با محدودیت های عمده ای همراه است، مانند جریمه هایی برای استفاده از آنها قبل از سن بازنشستگی یا زمانی که برای اهداف غیرمجاز استفاده می شوند.
• اعتمادها. حساب های اعتماد بسته به نحوه راه اندازی و مدیریت آن ها می توانند نسبتاً نقد شوند. با این حال، برخی از ساختارهای اعتماد به گونه ای طراحی شده اند که دسترسی و کنترل دارایی ها را سخت تر می کنند، بنابراین قبل از راه اندازی این نوع حساب با یک وکیل اعتماد مشورت کنید.

دارایی های غیر نقدی چیست؟

دارایی های غیر نقدی به راحتی فروخته نمی شوند یا به پول نقد تبدیل نمی شوند. چند نمونه از دارایی های غیر نقدشونده عبارتند از:

• مشاور املاک. ممکن است هفته ها یا ماه ها یا حتی سال ها برای فروش املاک و مستغلات طول بکشد. در حالی که دسترسی به سهامی که در یک خانه یا یک ملک سرمایه گذاری ایجاد کرده اید از طریق وام مسکن، خط اعتباری سهام خانه یا وام مسکن معکوس امکان پذیر است، تنظیم این ترتیبات به زمان و تلاش نیاز دارد.
• کلکسیونی هاعتیقه جات، آثار هنری، کارت های بیسبال، جواهرات و سایر وسایل کلکسیونی ممکن است ارزش گذاری و فروش آن دشوار باشد.
• گزینه های سهام. بسیاری از شرکت ها - نه فقط استارت آپ های فناوری - به کارکنان خود گزینه های سهام را به عنوان بخشی از یک بسته غرامت بزرگ تر پیشنهاد می کنند. به طور معمول به یک کارمند جدید مقدار مشخصی از سهام در شرکت داده می شود که اگر برای مدت معینی در شرکت بماند، آنها را استخدام می کند. گزینه های سهام می توانند بسیار با ارزش باشند، اما دارایی های بسیار غیر نقدشونده هستند، زیرا باید سال ها قبل از مالکیت سهام وعده داده شده در شرکت بمانید.
• سهام خصوصی. اگر بتوانید در دارایی های سهام خصوصی مانند سرمایه های مخاطره آمیز یا صندوق های سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید، پتانسیل دستیابی به سودهای بزرگ را دارید. با این حال، صندوق های سرمایه گذاری خصوصی اغلب با محدودیت های شدید در مورد زمان فروش سهام خود همراه هستند.
• املاک. قبل از اینکه بتوانید به دارایی های یک دارایی دسترسی داشته باشید، باید بدهی ها پرداخت شود و مالیات ارزیابی شود. ممکن است سالها طول بکشد تا به طور کامل از یک ملک بهره مند شوید.
• دارایی های نامشهوددارایی های نامشهود مفاهیم یا ایده هایی هستند که دارای ارزش هستند - در برخی موارد ارزش بسیار زیادی دارند. دارایی های نامشهود شامل مواردی مانند سرقفلی شرکت، شناخت برند، مالکیت معنوی و شهرت است. تخصیص ارزش بازار به دارایی های نامشهود می تواند بسیار دشوار باشد و طبیعتاً آنها بسیار نقدشونده هستند.

چگونه دارایی های مایع خود را بسازیم

نگه داشتن مقداری از کل دارایی خالص خود در قالب دارایی های نقدی، بخش کلیدی برنامه ریزی مالی بلندمدت است. بالاتر و فراتر از حساب جاری خود، باید دارایی های نقدی داشته باشید تا بتوانید در زمانی که بیشتر به آن نیاز دارید، به سرعت پول نقد دریافت کنید.

به عنوان مثال، بسیاری از مشاوران مالی توصیه می کنند که در صورت از دست دادن شغل یا مشکلات مالی، حداقل سه تا شش ماه هزینه دارایی های نقدی در صندوق اضطراری داشته باشید.

اگر پول کافی (یا هیچ) ندارید که در صندوق اضطراری کنار گذاشته شده باشد، از دارایی های خود نظرسنجی کنید. اگر مقدار زیادی از دارایی های غیر نقدی دارید که پول شما را بسته است، برخی از آنها را برای تامین مالی صندوق اضطراری خود نقد کنید. اگر دارایی های غیر نقدی ندارید که می توانید یا می خواهید آن را نقد کنید، سعی کنید حداقل بخشی از حقوق خود را برای رشد صندوق اضطراری خود کنار بگذارید.

یکی از بهترین مکان ها برای نگهداری صندوق اضطراری می تواند یک حساب پس انداز با بازده بالا باشد. پس از ایجاد یک صندوق اضطراری جامد، می توانید شروع به استفاده از دارایی های نقدی کمتر برای دستیابی به اهداف مالی بلندمدت خود کنید.

اطلاعات ارائه شده در مشاور فوربس فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما بی نظیر است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما مشاوره مالی ، مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهیم ، و همچنین به افراد توصیه یا توصیه نمی کنیم یا سهام یا اوراق بهادار خاص را خریداری یا بفروشیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.

میراندا مارکیت تقریباً 15 سال است که شامل امور مالی ، سرمایه گذاری و مباحث تجاری است. وی در رسانه های بی شماری از جمله NPR ، MarketWatch ، ایالات متحده اخبار و گزارش جهانی و هافپوست کمک کرده است. میراندا در حال تکمیل MBA خود است و در آیداهو زندگی می کند ، جایی که او از گذراندن وقت با پسرش در بازی های تخته ای ، سفر و خارج از منزل لذت می برد.

بن سردبیر بازنشستگی و سرمایه گذاری مشاور فوربس است. با دو دهه تجربه روزنامه نگاری در زمینه تجارت و امور مالی ، بن اخبار مربوط به بازار را پوشش داده است ، که در بازارهای سهام برای سرمایه گذاری نوشته شده است و محتوای مالی شخصی را برای Bankrate و Lendingtree ویرایش کرده است.