چقدر باید 30 پول پس انداز کرده باشم؟

اگر در 30 سالگی و بدون پس انداز بازنشستگی هستید ، احتمالاً نیازی به سخنرانی در مورد هزینه تأخیر در شروع کار با سرمایه گذاری ندارید. بسیاری از مردم در 20 سالگی پس انداز نمی کنند ، نه به این دلیل که عادت هزینه های آنها از کنترل خارج است ، بلکه به این دلیل است که حقوق ورود آنها نسبتاً کم است. به علاوه ، بسیاری در حال حاضر در تلاش برای بازپرداخت وام های دانشجویی هستند.

در سن 30 سالگی ، شما باید نزدیک به 47000 دلار پس انداز کرده اید ، با فرض اینکه حقوق نسبتاً متوسط کسب می کنید. این شماره هدف مبتنی بر قاعده شست است که شما باید با هدف ورود به دهه چهارم خود ، حقوق و دستمزد حدود یک سال پس انداز کنید. براساس اعلام دفتر آمار آمریكا آمریكا ، از سه ماهه اول سال 2021 901 دلار است. این مبلغ متوسط 46852 دلار است.

خبر خوب این است که ، وقتی فقط 30 سال دارید ، هنوز زمان زیادی در کنار خود دارید.

مبلغ متوسط 30 ساله پس انداز کرده است؟

اگر در واقع 47000 دلار در 30 سالگی پس انداز کرده اید ، تبریک می گویم! شما از همسالان خود جلوتر هستید. طبق نظرسنجی فدرال رزرو در سال 2019 از منابع مالی مصرف کننده ، مانده حساب بازنشستگی متوسط برای افراد جوانتر از 35 دلار 13000 دلار است. مانده حساب بانکی متوسط برای همین گروه سنی 3240 دلار و ارزش خالص متوسط (دارایی منهای بدهی) 14000 دلار است.

در همین حال ، این بررسی نشان داد که تقریباً بیش از 40 ٪ از افراد جوانتر از 35 سال بدهی وام دانشجویی دارند که مانده بدهی متوسط 22000 دلار است. تقریبا نیمی از بدهی کارت اعتباری را حمل می کنند ، با میانگین مانده 1900 دلار.

5 راه برای صرفه جویی در پول بیشتر در 30 سالگی

در 30 سالگی ، شما واقع بینانه هنوز سه دهه یا بیشتر در نیروی کار دارید ، بنابراین اگر از پس انداز پول عقب مانده اید ، دلسرد نشوید. برای دستیابی به اهداف مالی خود این نکات را دنبال کنید:

1. صندوق پس انداز اضطراری خود را در اولویت قرار دهید.

صندوق پس انداز اضطراری با معادل 3-6 ماه هزینه برای امنیت مالی مهم نیست بدون توجه به چند سالگی. اما تمایل دارد که در دهه 30 در مقابل 20 سالگی شما مهمتر شود زیرا احتمالاً بچه دار می شوید و صاحب خانه هستید.

به نظر می رسد که پول در یک حساب پس انداز پارک شده و سود کمتر از 1 ٪ داشته باشد. اما داشتن این پول به راحتی در دسترس است به شما کمک می کند تا از انحلال سرمایه گذاری سهام خود در یک بحران جلوگیری کنید. حمله به یک حساب بازنشستگی در اوایل اغلب منجر به مالیات و مجازات ها می شود و ممکن است باعث شود شما با ضرر و زیان خود را بفروشید.

در حالی که ممکن است شما مایل به خلاص شدن از بدهی وام دانشجویی باشید ، پس انداز صندوق اضطراری اول می آید. تا زمانی که حداقل سه ماه پس انداز داشته باشید ، فقط حداقل پرداخت وام های دانشجویی خود را انجام دهید و سپس بیشتر روی پرداخت بدهی دانشجویی خود تمرکز کنید.

2. در هر دو 401 (k) و Roth IRA مشارکت کنید.

اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی با مشارکت های تطبیق ارائه می دهد ، حتماً هر سال حداقل به اندازه کافی کمک کنید تا مسابقه کامل شرکت 401 (k) را دریافت کنید. شما می توانید با مشارکت بیشتر بازی کنید ، و همچنین می توانید در صورت داشتن پول اضافی در یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) نیز کمک کنید.

Roth IRA غالباً انتخاب خوبی است زیرا شما در ازای درآمد بدون مالیات در بازنشستگی ، اکنون در هنگام بازده مالیاتی خود ، از یک معافیت مالیاتی جلوگیری می کنید. به علاوه ، شما می توانید هر زمان بدون پرداخت مالیات یا مجازات ، کمک های خود را (اما نه درآمد مربوط به این کمک ها) پس بگیرید. برای افراد جوانتر از 50 سال ، بیشترین کمک شما می توانید در سال 2021 به IRA کمک کنید و 2022 6000 دلار است.

اگر یک فرد آزاد ، پیمانکار مستقل یا صاحب مشاغل کوچک هستید ، می توانید با استفاده از ترکیبی از IRA ها و برنامه های بازنشستگی برای افراد خود اشتغالی ، بازنشستگی را پس انداز کنید.

3. با پرداخت بدهی با بهره بالا به عنوان یک سرمایه گذاری رفتار کنید.

تصمیم به سرمایه گذاری در مقابل بازپرداخت بدهی به این نتیجه می رسد که آیا شما بیشتر از آنچه می خواهید با سرمایه گذاری درآمد کسب کنید ، به بدهی پرداخت می کنید. با توجه به اینکه سرمایه گذاری در صندوق شاخص S& P 500 به طور متوسط بازده سالانه حدود 8 ٪ تا 10 ٪ را به دست می آورد ، باید در صندوق بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید تا از مسابقه 401 (k) کارفرمای خود استفاده کنید و سپس با هر بدهی با نرخ بهره بالاتر از این مقابله کنیددامنه 8 ٪ تا 10 ٪.

نرخ بهره کارت های اعتباری معمولاً بالاتر از نرخ وام های دانشجویی است ، این بدان معنی است که ابتدا باید بدهی کارت اعتباری بازپرداخت شود. نرخ بهره وام های دانشجویی خصوصی به طور کلی بالاتر از نرخ وام های دانشجویی فدرال است و پرداخت وام دانشجویی فدرال به دلیل COVID-19 تا 31 ژانویه 2022 در تحمل خودکار است. پول معمولاً برای آن پرداخت ها به حساب پس انداز شما یا به بدهی های دیگر رزرو می شود.

اگر بدهی کم بهره دارید ، مانند وام مسکن ، پرداخت آن به طور کامل در حدود 30 سال به طور معمول به بهترین وجهی از نظر مالی شما نیست. شما بهتر است از این پول سرمایه گذاری کنید تا از سود مرکب بهره مند شوید.

4- از طرف ریسک اشتباه کنید.

در سن 30 سالگی ، بازنشستگی شما ده ها سال است. شما نیازی به نگرانی بیش از حد در مورد سقوط بازار سهام ندارید زیرا ارزش نمونه کارها شما زمان زیادی برای بهبودی خواهد داشت.

لازم است خطر کافی برای تولید بازده قوی داشته باشید ، به خصوص اگر دیر شروع کنید. در نمونه کارها سرمایه گذاری نکنید که به شما تپش قلب می دهد ، اما بیش از حد محافظه کار نباشید.

نمونه کارها که بیشتر در سهام سرمایه گذاری می شود و با درصد کمی سرمایه گذاری در اوراق قرضه برای افراد در دهه 30 گزینه بسیار خوبی است. یک راهنمای خوب قانون 110 است که می گوید تخصیص سهام شما باید 110 منهای سن شما باشد. بنابراین ، اگر 30 سال دارید ، باید 80 ٪ سهام و 20 ٪ اوراق قرضه داشته باشید.

5- قبل از تحصیل بچه های خود برای بازنشستگی صرفه جویی کنید.

اگر بچه دارید ، آنها را برنامه بازنشستگی خود نکنید. قبل از اینکه پول به صندوق های کالج خود بپردازید ، روی ایجاد صندوق اضطراری و پس انداز بازنشستگی خود تمرکز کنید.

فرزندان شما گزینه هایی برای تأمین بودجه تحصیلات خود ، از جمله کار پاره وقت ، پذیرش کمک های مالی در قالب بورس های تحصیلی و وام های دانشجویی و انتخاب یک مدرسه مقرون به صرفه خواهند داشت. اما گزینه های شما برای تأمین بودجه بازنشستگی خود محدود است. پس از موفقیت برنامه سرمایه گذاری بازنشستگی ، می توانید برای حضور در کالج برای بچه های خود پس انداز کنید.

6. با کسب درآمد بیشتر ، بیشتر صرفه جویی کنید.

بسیاری از افراد 20 سالگی خود را برای پرداخت چک هزینه می کنند. اما اگر قبلاً چند افزایش دستمزد معنادار دریافت کرده اید ، در نهایت ممکن است مقداری پول برای سرمایه گذاری داشته باشید. با افزایش دستمزد شما ، افزایش نرخ پس انداز خود - درصد چک خود که پس انداز می کنید - ضروری است - هر بار که درآمد کسب می کنید. هزینه های شما باید با نرخ کندتر از درآمد شما افزایش یابد. اگر می توانید متعهد به محدود کردن تورم در شیوه زندگی و صرفه جویی در بخش فزاینده ای از افزایش های خود باشید ، می توانید برای سالهای بعدی خود پس انداز کنید.