اطلاعات کمی در مورد وضعیت خود به ما ارائه دهید و ارزیابی پرونده رایگان خود را برنامه ریزی کنید. هیچ بازدید اداری لازم نیستما می توانیم از طریق تلفن یا از طریق فیلم ، مانند FaceTime ، Skype یا Zoom یک مشاوره داشته باشیم.

اساسنامه محدودیت های پنسیلوانیا در مورد بدهی ها جمع آوری بدهی های کرکس را متوقف می کند

اساسنامه چهار ساله پنسیلوانیا محدودیت های بدهی ، یک دفاع اغلب نادیده گرفته اما قدرتمند برای مصرف کنندگان با طلبکاران تهاجمی است. جمع آوری بدهی ها نمی خواهند شما این را بدانید ، اما گاهی اوقات بدهی برای جمع آوری خیلی قدیمی است. همه ایالت ها "اساسنامه محدودیت" دارند که اگر طلبکار در مدت زمان مشخصی پرونده را تشکیل ندهد ، از اجرای بدهی جلوگیری می کند. به عبارت دیگر ، اگر یک طلبکار خیلی طولانی منتظر شکایت از شما باشد ، به سادگی از شانس نیست.

متأسفانه ، جمع آوری بدهی های "کرکس" وجود دارند که پس از اتمام اساسنامه ، همچنان به جمع آوری بدهی ها ادامه خواهند داد. بنابراین ، قبل از توسل به ورشکستگی یا شروع مذاکرات بدهی ، مهم است که بدانید اساسنامه محدودیت ها چیست و چگونه می تواند از شما محافظت کند.

اساسنامه محدودیت های پنسیلوانیا - بررسی اجمالی

اساسنامه محدودیت بدهی پنسیلوانیا چقدر است؟اساسنامه محدودیت های پنسیلوانیا در قراردادهای کتبی ، قراردادهای شفاهی ، سفته ها و حساب های باز چهار سال است.(42 Pa. C. S. 5525 (الف)) به عنوان یک موضوع عملی ، اساسنامه بیشتر انواع بدهی ، از جمله کارت های اعتباری ، صورتحساب پزشکی ، وام های شخصی و غیره را در بر می گیرد.

اساسنامه محدودیت ها چگونه کار می کند؟

طبق اساسنامه ، طلبکار چهار سال فرصت دارد تا از تاریخ پیش فرض بدهکار یا نقض قرارداد ، طرح دعوی کند. اگر بدهکار در مدت چهار سال درخواست دادخواست کند ، طلبکار از جمع آوری بدهی در دادگاه منع می شود.

توجه سریع: من اغلب اصطلاح "نقض" استفاده شده به صورت متناوب با اصطلاح "پیش فرض" را می شنوم ، اگرچه "پیش فرض" معمولاً به طور خاص در قرارداد تعریف می شود. پیش فرض یک نقض است ، اما همه نقض ها پیش فرض نیستند. بیشتر قراردادها مشخص می کنند که عدم پرداخت به طور پیش فرض است. با این حال ، حتی اگر آنقدر مشخص نشده باشد ، عدم پرداخت تا تاریخ موعد تقریباً مطمئناً نقض قرارداد است. این همه نوع پیروز است ، بنابراین من بیش از حد نگران این شرایط نیستم.

چه زمانی اساسنامه محدودیت ها شروع می شود؟

اساسنامه محدودیت از تاریخ پیش فرض اجرا می شود. به طور معمول ، Derbtor با عدم انجام پرداخت تا تاریخ موعد ، قرارداد را پیش فرض می کند (یا نقض می کند). بنابراین ، اساسنامه شروع می شود که بدهکار در موعد مقرر نتواند پرداختی را انجام دهد. اگر طلبکار ظرف چهار سال از تاریخ که بدهکار اولین پرداخت را از دست داده است ، شکایت نکرده است ، بدهی در دادگاه غیرقابل اجرا است.

مثال: آن در کارت اعتباری ABC 2000 دلار بدهکار است. وی آخرین بار در تاریخ 1 ژوئن 2016 پرداخت کارت را پرداخت کرد. وی پرداخت را در تاریخ 1 ژوئیه 2016 از دست داد. علیه آناگر ABC نتواند از آن تا 30 ژوئن 2020 شکایت کند ، ادعای طلبکار توسط اساسنامه محدودیت منع می شود.

به عنوان یک موضوع عملی ، در بیشتر موارد مصرف کننده (کارت های اعتباری ، وام و غیره) ، اساسنامه معمولاً در صورت آخرین پرداخت به موقع ، حدود سی روز پس از آخرین تاریخ پرداخت شروع می شود.(اگر پرداخت ها سه ماهه ، سالانه یا یک دوره دیگر باشد ، ممکن است پیش فرض در برخی از زمان های مشخص دیگر انجام شود.)

چه می شود اگر بدهکار پس از پیش فرض بدهی ، پرداختی را انجام دهد؟

اگر بدهکار آخرین پرداخت را پس از پیش فرض انجام دهد ، اساسنامه محدودیت ها ممکن است از آخرین تاریخ پرداخت یا فعالیت اجرا شود.(به "تنظیم مجدد اساسنامه محدودیت ها" در زیر مراجعه کنید.)

مثال: آن در کارت اعتباری DEF خود 5000 دلار بدهکار است. پرداخت او به دلیل اول از هر ماه است. آن نمی تواند پرداخت های خود را برای ژانویه ، فوریه یا مارس 2016 انجام دهد. اگر آن هرگز پرداخت دیگری را انجام ندهد ، اساسنامه از اول ژانویه 2016 شروع می شود ، هنگامی که اولین پرداخت خود را از دست داد. با این حال ، در اول آوریل 2016 ، آن پرداخت جزئی را انجام می دهد. او پس از آوریل هیچ پرداخت دیگری نمی کند. اساسنامه از اول آوریل 2016 اجرا می شود.

به خاطر داشته باشید که هر مورد متفاوت است. برای تعیین تاریخ شروع قانون محدودیت ها در پرونده شما ، باید پرونده خود را با یک وکیل بررسی کنید.

چه می شود اگر بدهکار به هیچ وجه پرداخت نکرده باشد؟

اگر بدهکار به هیچ وجه پرداختی را در حساب انجام نداد ، اساسنامه از تاریخی که اولین پرداخت به موعد مقرر شده است ، اجرا می شود.

چگونه تاریخ آخرین پرداخت خود را تعیین می کنید؟

ابتدا باید آخرین تاریخ فعالیت یا آخرین تاریخ پرداخت را در گزارش های اعتباری خود مرور کنید. پیشنهاد می کنم از هر سه دفتر اعتباری اصلی گزارش تهیه کنید.(شما می توانید این کار را سالی یک بار به صورت رایگان در www.aualcreditreport.com انجام دهید). با این حال، غیرمعمول نیست که گزارش اعتباری حاوی اطلاعات نادرست باشد. بنابراین، بهترین راه برای تأیید آخرین تاریخ پرداخت، جستجوی سوابق بانکی و مالی خود است.

همچنین می توانید تاریخچه پرداخت و کپی هایی از صورت حساب ها را از طلبکار درخواست کنید، که می توانید آن ها را با سوابق خود بررسی کنید.(اگر از طرف طلبکار مورد شکایت قرار گرفته اید، می توانید این اطلاعات را از طریق فرآیند کشف مطالبه کنید.) اگر طلبکار نتواند این اطلاعات را ارائه دهد، بعید است که طلبکار بتواند ادعای خود را در دادگاه اثبات کند. هرگز سخنان طلبکار را در مورد آخرین تاریخ پرداخت قبول نکنید.

تذکر سریع: برخی از طلبکاران برای جلوگیری از مشکلات احتمالی حقوقی، در وصول نامه یادداشت می کنند که بدهی بر اساس قانون محدودیت منع شده است و طلبکار از شما شکایت نخواهد کرد. اغلب این زبان نامشخص است و ممکن است بیان کند که بدهی "موقعیت زمانی" یا چیزی مشابه است. شما باید هر نامه جمع آوری را بررسی کنید تا ببینید آیا طلبکار پذیرفته است که بدهی فراتر از اساسنامه است.

گاهی ممکن است قانون محدودیت ایالت دیگری اعمال شود. اگر در پنسیلوانیا از شما شکایت شود، ممکن است این سوال پیش بیاید که اساسنامه محدودیت های کدام ایالت اعمال می شود. به عنوان مثال، ممکن است قرارداد مشخص کند که قانون محدودیت های دولت دیگری اعمال می شود. خوشبختانه، پنسیلوانیا یک «قانون قرض گیری» دارد که یا (1) قانون پنسیلوانیا یا (2) اساسنامه ایالت دیگر، هر کدام کوتاه تر است، اعمال می شود. بنابراین، اگر در قرارداد قید شود که قانون محدودیت ایالت دیگری اعمال می شود، دادگاه می تواند قانون محدودیت آن ایالت را اعمال کند، اما فقط در صورتی که کوتاهتر از اساسنامه پنسیلوانیا باشد. انتخاب قوانین می تواند پیچیده باشد، اما اساسنامه وام گیری در بیشتر مواردی که در پنسیلوانیا ثبت می شود، موضوع را ساده می کند.

آیا محدودیت در مورد بدهی شما اعمال می شود؟

محدودیت های چهار ساله در مورد بدهی های زیر اعمال می شود:

وام های ناامن ، یادداشت های سفته و اعتبار گردان. اگر بدهی از کارت اعتباری ، کارت اعتباری فروشگاه ، وام شخصی ، محافظت از اضافه برداشت ، خط اعتباری ناامن ، صورتحساب پزشکی یا سایر اعتبار ناامن ناشی شود ، پس اساسنامه چهار ساله محدودیت ها به احتمال زیاد اعمال می شود. این مجسمه در مورد هر دو قرارداد کتبی و شفاهی (که گاهی اوقات "قراردادهای کلامی" توسط افراد غیرقانونی نامیده می شود) اعمال می شود. این که چه طلبکار Big Giant Bank باشد یا عمه بکی ، اساسنامه چهار ساله اعمال می شود.

وام های دانشجویی خصوصی.

این اساسنامه در مورد بیشتر وام های دانشجویی خصوصی (نه وام های دولت یا تحت حمایت دولت) اعمال می شود.

وام های امن برای املاک شخصی.

اگرچه اساسنامه هیچ گونه وثیقه ای را که یک طلبکار در صورت تضمین وام (به عنوان مثال ، وام خودرو ، برخی از حساب های فروشگاه) از بین نمی برد ، از بین نمی برد ، اما مدت زمان شکایت برای هرگونه نقص در چنین وام هایی را پس از بازپرداخت محدود می کند. به عبارت دیگر ، اساسنامه نمی تواند متوقف شود (یا وام دهنده را مجبور به جابجایی مجدد می کند) ، اما مدت زمانی را که طلبکار برای جمع آوری هرگونه تعادل باقی مانده باید شکایت کند ، محدود می کند.

وام های دوم به دنبال سلب حق بیمه.

اگرچه اساسنامه چهار ساله محدودیت ها به طور کلی در مورد وام های رهنی اول صدق نمی کند ، اما در مورد وام های دوم و بعدی و خطوط اعتباری که در نتیجه سلب حق اقامه دعوی ناامن می شوند ، اعمال می شود. هنگامی که وام دوم به طور کامل از درآمد حاصل از فروش کلانتر پرداخت نمی شود ، به یک بدهی شخصی ناامن (مانند کارت اعتباری یا وام شخصی) تبدیل می شود.

اساسنامه محدودیت های آن بدهی از تاریخ آخرین پرداختی که در وام دوم انجام شده است ، نه از تاریخ فروش اجرا می شود. با این حال ، اساسنامه محدود به مانده های باقی مانده پس از فروش کلانتر است. علاوه بر این ، توجه داشته باشید که اگر سفته تحت SEAL امضا شده باشد ، طلبکار ممکن است استدلال کند که اساسنامه 20 ساله محدودیت های اسناد تحت SEAL اعمال می شود.

تنظیم مجدد اساسنامه محدودیت ها

اعتراف نکنید بدهی.

مانند پرداخت ، اعتراف کرد که بدهی را مدیون هستید نیز می تواند اساسنامه محدودیت ها را تنظیم مجدد کند. دادگاه ها نیاز دارند که این پذیرش واضح و قانع کننده باشد. با این وجود ، با تعامل خود با طلبکاران و جمع آوری بدهی مراقب باشید.

اگر فکر می کنید بدهی فراتر از اساسنامه محدودیت ها نیست ، به طلبکار پرداخت نکنید.

اگر به یک طلبکار پرداخت کنید ، مهم نیست که چقدر کوچک باشد ، ممکن است اساسنامه محدودیت ها را تنظیم مجدد کند. به عبارت دیگر ، اگر طلبکار را بپردازید ، ممکن است اساسنامه محدودیت ها شروع شود زیرا پرداخت می تواند به عنوان پذیرش بدهی تلقی شود. به همین دلیل ، بسیاری از جمع آوری بدهی ها سعی می کنند شما را به پرداخت "حسن نیت" کوچک در بدهی بپردازند. پرداخت کوچک بدهی قدیمی برای از بین بردن طلبکار ممکن است یک اشتباه بزرگ باشد.

اگر با پرداخت پرداخت یا پذیرش بدهی ، اساسنامه محدودیت ها را مجدداً تنظیم کنید ، دوره جدید محدودیت از تاریخ شروع پرداخت یا بدهی را پذیرفته اید (با فرض اینکه مبلغ بیشتری پرداخت نکنید).

مطمئناً این استدلال وجود دارد كه پرداخت كوچك به جمع كننده بدهی برای جمع كردن جمع كننده برای جلوگیری از آزار و اذیت شما ، پذیرش بدهی نیست و بنابراین ، اساسنامه را مجدداً تنظیم نمی كند. با این حال ، چرا این فرصت را می گیرید و باید این استدلال را در دادگاه مطرح کنید؟به جای اینکه خطر تنظیم مجدد اساسنامه را در نظر بگیرید ، قبل از انجام هرگونه پرداخت یا ورود به بحث و گفتگو با طلبکار ، با وکیل بدهی صحبت کنید.

عوارض: مکث اساسنامه محدودیت ها

برخی از وقایع ، مانند خارج شدن از ایالت یا پنهان کاری عمدی ، ممکن است "تلفات" یا به حالت تعلیق در اساس محدودیت ها ، به این معنی که در طول این رویداد متوقف می شود و با پایان یافتن این رویداد دوباره شروع به کار می کند. ورشکستگی همچنین اساسنامه را می گذارد. بنابراین ، اگر در هر فصل برای ورشکستگی پرونده کنید ، اما پرونده رد می شود ، اساسنامه در مدت زمانی که ورشکستگی در انتظار است ، تلف می شود. بنابراین ، شما باید هنگام محاسبه اساسنامه ، هر دوره عوارض را در نظر بگیرید.

مثال: اگر آن از مثال بالا در 15 ژانویه 2011 از ایالت خارج شود و در 14 ژانویه 2012 بازگردد ، این اساسنامه در طی سالی که او خارج از کشور است ، جمع می شود. بنابراین ، این کار در تاریخ 9 ژوئن 2015 به جای 9 ژوئن 2014 به پایان می رسد ، و به طلبکار یک سال دیگر می دهد که در آن می تواند پرونده را تشکیل دهد.

شناور کرکس

ممکن است تعجب کنید که چرا یک طلبکار پس از اتمام قانون محدودیت ها سعی در جمع آوری بدهی می کند. با این حال ، این می تواند یک تجارت پرسود باشد ، به خصوص اگر فاقد اسکناس باشید. جمع آوری بدهی های "کرکس" حساب های بسیار قدیمی را خریداری می کنند که اساسنامه محدودیت ها برای چند سنت دلار تمام شده است. آنها به بدهکاران حساب می کنند که نمی دانند این بدهی ها غیرقابل اجرا هستند. من این وضعیت را بیشتر و بیشتر در عمل ورشکستگی فیلادلفیا و تسویه بدهی می بینم. بسیاری از این جمع آوری بدهی ها از تاکتیک های بسیار تهاجمی استفاده می کنند.

وقتی اساسنامه چهار ساله محدودیت ها اعمال نمی شود

اساسنامه چهار ساله محدودیت بدهی در مورد موارد زیر اعمال نمی شود:

احکام

اساسنامه محدودیت در قراردادها در مورد احکام اعمال نمی شود. هنگامی که یک طلبکار علیه شما حکم صادر کرد ، هیچ اساسنامه ای برای دفاع از محدودیت وجود ندارد. احکام اساساً برای همیشه در پنسیلوانیا است و به عنوان وام در املاک و مستغلات عمل می کند. با این حال ، یک محدودیت وجود دارد ، هرچند که بسیار مفید نیست. طلبکار داوری بیست سال است که می تواند در برابر دارایی شخصی بدهکار (به عنوان مثال ، پول در حساب های بانکی ، مبلمان ، وسایل نقلیه و غیره) برای جمع آوری حکم اجرا کند. طلبکار همچنین باید هر پنج سال یکبار حکم را احیا کند تا اولویت خود را در برابر سایر طلبکاران که دارای وثیقه ای در املاک و مستغلات شما هستند ، حفظ کند. با این حال ، عدم احیای حكم باعث نمی شود كه آن از بین برود.

توجه سریع: در برخی شرایط ، اگر با دادخواست اولیه به درستی خدمت نکرده اید ، ممکن است بتوانید یک حکم را مجدداً باز کنید و اساسنامه محدودیت ها و سایر دفاع ها را مطرح کنید.

اسناد خاصی که تحت مهر امضا شده اند.

اساسنامه چهار ساله محدودیت در قراردادها مربوط به "ابزارهای امضا شده تحت SEAL" نیست. اسناد امضا شده تحت SEAL اسنادی با کلمه "مهر" در بلوک امضا هستند. هیچ مهر و موم واقعی لازم نیست ، اگرچه استدلال حقوقی در مورد اینکه آیا مهر و موم در برخی از قراردادها مؤثر است ، وجود دارد. وام های وام و سایر یادداشت های سفته اغلب تحت مهر امضا می شوند. چنین اسنادی دارای قانون 20 ساله محدودیت ها هستند مگر اینکه توسط اساسنامه دیگری کوتاه شود.

وام رهنی.

هیچ اساسنامه ای در پنسیلوانیا وجود ندارد که به یک وام دهنده وام مسکن در مدت زمان مشخصی پس از یک پیش فرض نیاز به سلب مالکیت داشته باشد. اگرچه این استدلال وجود دارد که اساسنامه 20 ساله محدودیت های اسناد تحت SEAL باید در مورد وام های رهنی اعمال شود ، این مسئله حل نمی شود. خوشبختانه برای بدهکاران پنسیلوانیا ، محدودیت زمانی مهم وجود دارد که برای وام دهندگان وام مسکن اعمال می شود. اولین وام دهنده وام مسکن تنها شش ماه پس از فروش کلانتر برای جستجوی حكم كمبود است. اگر این کار را انجام دهد ، بعداً نمی تواند دنبال کند.(برای کسب اطلاعات در مورد مانده وام دوم پس از سلب مالکیت به بالا مراجعه کنید.)

مالیات.

اساسنامه چهار ساله محدودیت ها در مورد مالیات اعمال نمی شود. اگرچه اساسنامه ای برای جمع آوری مالیات های فدرال وجود دارد ، اما هیچ گونه محدودیتی در مورد بیشتر ایالت پنسیلوانیا و مالیات های محلی وجود ندارد. با این حال ، برخی از مالیات بر درآمد فدرال ، ایالتی و محلی در ورشکستگی قابل تخلیه هستند.

جریمه های مدنی (از جمله بلیط پارکینگ) ، جریمه های جنایی و بازپرداخت.

در بیشتر موارد ، اساسنامه در مورد تعهدات دولت صدق نمی کند.

وام های دانشجویی فدرال یا تحت حمایت فدرال.

وام های دانشجویی تضمین شده فدرال و فدرال تحت قانون محدودیت های پنسیلوانیا قرار نمی گیرند. در حقیقت ، هیچ گونه محدودیتی در مورد وام های دانشجویی فدرال وجود ندارد.(برای وام های دانشجویی خصوصی به بالا مراجعه کنید.)

تعهدات پشتیبانی داخلی.

نفقه ، حمایت از کودک و سایر تعهدات پشتیبانی داخلی به طور کلی از اساسنامه محدودیت در پنسیلوانیا معاف است.

جمع آوری بدهی پس از اتمام قانون محدودیت ها

اساسنامه محدودیت ها مانع از جمع آوری بدهی یا طلبکار نمی شود که سعی در جمع آوری بدهی در خارج از دادگاه داشته باشد. اساسنامه محدودیت ها پس از گذشت مدت زمان مشخصی ، طلبکار را از جمع آوری بدهی در دادگاه منع می کند. با این وجود ، یک طلبکار یا کلکسیونر پس از اتمام قانون محدودیت ، هنوز هم می تواند بدهی را در خارج از دادگاه جمع کند. با این حال ، کلکسیونرها یا جمع آوری بدهی که سعی در جمع آوری بدهی هایی دارند که فراتر از اساسنامه هستند می توانند به راحتی از اساسنامه مصرف کننده فدرال و ایالتی استفاده کنند. تخلفات رایج شامل تهدید به شکایت پس از اجرای قانون محدودیت ها ، گزارش اطلاعات دروغین در مورد گزارش اعتباری و غیره است.

تاکتیک های مشترک جمع آوری بدهی غیرقانونی شامل تهدید به شکایت پس از اجرای قانون محدودیت ها ، گزارش اطلاعات دروغین در مورد گزارش اعتباری ، تهدید به دادرسی کیفری و غیره است. چنین اقداماتی نقض قانون اقدامات جمع آوری بدهی های فدرال ("FDCPA") ، پنسیلوانیا است. قانون یکنواختی اعتباری منصفانه ، یا قانون گزارشگری اعتبار منصفانه ("FCRA") و می تواند منجر به جمع آوری بدهی شود که هر دو خسارت و هزینه وکالت شما را پرداخت می کند.(توجه داشته باشید که اگر بدهی در فصل 7 یا فصل 13 ورشکستگی مرخص شده باشد ، اساسنامه محدودیت ها اعمال نمی شود و هرگونه تلاش برای جمع آوری بدهی مرخص شده ، نقض کد ورشکستگی و احتمالاً FDCPA است.)

توجه سریع: اساسنامه محدودیت های مربوط به چک های شخصی ناسازگار سه سال از تاریخ بررسی این چک یا ده سال از تاریخ چک است ، هر کدام از اولین بار منقضی می شود. 13 Pa. C. S. A. 3118 (ج).(به طور کلی ، اساسنامه ده ساله فقط وارد می شود که کسی مدت طولانی بدون پول آن روی چک نگه داشته است.)

در مورد دادستان کیفری ، اساسنامه محدودیت ها برای یک تخلف (کمتر از 75،000 دلار) و سه سال برای یک جنایت (75000 دلار یا بالاتر) دو سال است. 42 Pa. C. S. A.§5551-5554. با این حال ، تهدید به دادرسی کیفری برای جمع آوری چک بد یا هر بدهی دیگر ، هرچند که رایج است ، نقض FDCPA و سایر اساسنامه مصرف کننده است.

با استفاده از اساسنامه محدودیت ها برای متوقف کردن جمع آوری بدهی های کرکس

پس از اتمام قانون محدودیت ها ، یک جمع کننده بدهی سعی در جمع آوری بدهی دارد؟

از آنجا که آنها بر بدهکاران نمی دانند که حقوق خود را نمی دانند ، اغلب کافی است که به طلبکار بخواهند (1) اعتبار بدهی را مطالبه کنند (اساساً اثبات وجود بدهی وجود دارد و طلبکار صاحب بدهی است) و (2) اثبات این امراساسنامه محدودیت ها تمام نشده است. آنها به طور کلی به سمت یک قربانی دیگر حرکت می کنند. البته اگر با یک طلبکار صحبت می کنید یا می نویسید ، به بدهی اعتراف نکنید ، پرداخت کنید یا موافقت خود را انجام دهید. اگر این کار را انجام دهید ، ممکن است اساسنامه دفاع محدودیت خود را به خطر بیاندازید. با این وجود بهتر است قبل از هرگونه اقدام با یک وکیل صحبت کنید.

توجه سریع: طلبکاران و کلکسیونرهای بدهی به شما دروغ می گویند. به جمع کننده بدهی اعتماد نکنید که به شما می گوید اساسنامه محدودیت ها اعمال نمی شود ، که اساسنامه طولانی تر دولت دیگر اعمال می شود ، یا اینکه شما پرداختی را انجام داده اید که به یاد نمی آورید. سوابق خود را بررسی کنید و در صورت لزوم کمک یک وکیل را بدست آورید.

چه می شود اگر جمع آوری بدهی هنوز هم متوقف نمی شود؟

ممکن است برای نوشتن نامه توقف و انصراف یا طرح دعوی علیه جمع کننده نیاز به داشتن وکیل داشته باشید. بسیاری از وکلای ورشکستگی و وکلای مصرف کننده نیز به دفاع از بدهکار و امور FDCPA و FCRA رسیدگی می کنند. دانستن حقوق خود می تواند به شما کمک کند تا وصول کننده های بدهی بی وجدان را دور نگه دارید و گاهی اوقات آنها را وادار به پرداخت کنید.

اگر طلبکار بعد از اتمام مدت محدودیت ها شکایت کند چه؟

اگر طلبکار شکایت کند، شما باید به دعوی پاسخ دهید، حتی اگر کاملاً مطمئن باشید که بدهی توسط قانون محدودیت منع شده است. اگر به دعوی پاسخ ندهید، می توانید دفاعیه خود را از محدودیت های قانونی از دست بدهید. اساسنامه یک "دفاع مثبت" است، به این معنی که شما باید این دفاع را در پاسخ به هر دعویی که طلبکار علیه شما اقامه کرده است، مطرح کنید. اگر به دادخواست پاسخ ندهید و در پاسخ خود دفاعیات مربوط به محدودیت های قانونی خود را مطرح کنید، می توانید در نهایت علیه شما حکمی صادر کنید، حتی اگر بدهی فراتر از اساسنامه باشد. دادگاه این دفاع را برای شما مطرح نخواهد کرد.

نکته سریع: هرگز از دعوای قضایی چشم پوشی نکنید. طلبکاران روی 95 درصد از کل بدهکارانی که به دعاوی قضایی پاسخ نمی دهند حساب می کنند. اگر طلبکار بدون توجه به شرایط از شما شکایت کرد، فوراً با وکیل تماس بگیرید. در بسیاری از دعاوی مجموعه ها می توان برنده شد.

دفاع از بدهکار - سایر دفاعیات در برابر دعاوی بستانکار.

به خاطر داشته باشید که اساسنامه تنها دفاع از دعوای مجموعه نیست. به عنوان مثال، بسیاری از خریداران بدهی بد اسناد و مدارک کافی برای اثبات مالکیت بدهی در دادگاه ندارند. بدهکاران اغلب در چنین مواردی برنده می شوند. علاوه بر این، بسیاری از قضاوت ها از دعاوی حقوقی ناشی می شود که در آن خدمات معیوب به بدهکار وجود داشته است. در چنین مواردی، گاهی اوقات امکان بازگشایی حکم و ارائه هرگونه دفاعی از جمله قانون محدودیت وجود دارد.

گزارش اعتباری و مقررات محدودیت ها

اساسنامه محدودیت ها از گزارش دقیق اطلاعات اعتبار منفی جلوگیری نمی کند. من اغلب این سؤال را می گیرم: "اساسنامه محدودیت ها بر بدهی من تمام شد. چرا هنوز در گزارش اعتباری من گزارش شده است؟ "پاسخ این است که اساسنامه محدودیت ها و قوانین حاکم بر گزارش اعتبار ، مانند قانون گزارش اعتبار فدرال ("FCRA") جداگانه و اساساً نامربوط هستند. به طور کلی ، اطلاعات اعتباری منفی (پرداخت های دیررس ، پیش فرض و غیره) می توانند به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما گزارش شوند از تاریخی که برای اولین بار پرداخت را از دست داده اید و هرگز حساب را جاری نمی کنید. بنابراین ، حتی اگر اساسنامه محدودیت ها پس از چهار سال به پایان برسد ، طلبکار هنوز هم می تواند بزهکاری گزارش اعتباری شما را برای سه سال دیگر گزارش دهد. به این روش فکر کنید: اساسنامه محدودیت ها بدهی ها را در دادگاه غیرقابل کنترل می کند ، اما بدهی یا سابقه بدهی را پاک نمی کند.

توجه سریع: اگر یک طلبکار اطلاعات نادرست را در مورد گزارش اعتباری خود گزارش دهد یا سعی کند بدهی را دوباره "تغییر دهد" (به طور دروغ آخرین فعالیت یا تاریخ پرداخت را تغییر دهید) ، ممکن است شما یک دلیل اقدام علیه طلبکار یا آژانس های گزارشگری اعتباری در زیر داشته باشیدFCRA ، FDCPA و سایر اساسنامه.

آیا باید بدهی را که فراتر از اساسنامه محدودیت ها برای بهبود گزارش اعتباری خود است ، تسویه کنید؟

این بستگی به وضعیت مالی و اهداف شخصی شما دارد. هنگامی که بدهی برای کمتر از تعادل پرداخت می شود ، اغلب به عنوان "تسویه حساب برای کمتر از تعادل" گزارش می شود ، که در دراز مدت منفی اما بهتر از داشتن بدهی پرداخت نشده است. با این حال ، تسویه بدهی ، به ویژه بدهی بزرگ ، بدون مشورت با وکیل ، خطرناک است. شما نمی خواهید بدهی را تسویه کنید تا سالها بعد دوباره آن را ببینید. علاوه بر این ، توجه داشته باشید که می تواند عواقب مالیاتی برای تسویه بدهی قدیمی داشته باشد ، اگرچه اغلب می توانند به حداقل بر یا حذف شوند. اگر علاقه مند به تسویه بدهی هستید ، به دنبال وکالت باشید که مذاکره بدهی را انجام دهد و از شرکت های تسویه بدهی جلوگیری کند.

گزینه های دیگر برای متوقف کردن بدهی که فراتر از این اساسنامه است که به عنوان بزهکار در گزارش اعتباری شما گزارش شده است ، شامل (1) در انتظار دوره گزارش ، (2) تخلیه بدهی در ورشکستگی ، یا (3) اختلاف بدهی (به عنوان مثال ، به عنوان مثال ،اگر نادرست گزارش شود). با این حال ، برخی از این اقدامات همچنین می توانند تأثیر منفی بالقوه ای در گزارش اعتباری شما داشته باشند. بنابراین ، بحث در مورد همه گزینه ها با یک وکیل قبل از بازیگری بسیار مهم است.