10 اشتباه ترین اشتباه مالی و نحوه جلوگیری از آنها

در این پست وبلاگ ، ما قصد داریم در مورد 10 اشتباه مالی متداول که مردم در زندگی مالی خود مرتکب می شوند صحبت کنیم. اشتباهات مالی آسان است ، به خصوص اگر عادت ندارید پول را اداره کنید. با این حال ، حتی اشتباهات کوچک می تواند عواقب بزرگی در جاده داشته باشد. حتی اگر اشتباه کنید ، نگران نباشید - همه ما این کار را می کنیم. یادگیری از اشتباهات خود مهم است ، بنابراین آنها را تکرار نمی کنید.

طبق نظرسنجی از اکتبر 2022 ، موقعیت های مالی 18-29 ساله همان سال گذشته بود ، در حالی که افراد 30-44 ساله گفتند که آنها بدتر شده اند.

همانطور که این نظرسنجی نشان می دهد ، مردم برای مدیریت امور مالی خود در مراحل مختلف تلاش می کنند ، که نگران کننده است. این پست وبلاگ 10 اشتباه مالی متداول و چگونگی جلوگیری از آنها را به شما نشان می دهد تا بتوانید در صدر منابع مالی خود بمانید.

10 اشتباه ترین اشتباهات پول و راه های جلوگیری از آنها

اگر امروز مسائل مالی دارید. یادگیری از اشتباهات خود مهم است ، بنابراین آنها را تکرار نمی کنید.

1. هزینه بیشتر از درآمد خود

این رایج ترین اشتباه مالی است که مردم مرتکب می شوند. انجام این کار آسان است ، به خصوص اگر هزینه های زیادی و درآمد کم داشته باشید. ممکن است فکر نکنید که اگر چند دلار برای هر هفته چند دلار صرف غذای غیر ضروری یا پوشاک کنید ، بزرگ است ، اما این می تواند سالانه 150-200 دلار فقط "اضافی" اضافه کند!

به عنوان مثال ، اگر ماهانه 100 دلار برای قهوه خرج می کنید ، تقریباً 4-6 نوشیدنی در هفته (بسته به جایی که می روید و البته چه چیزی دریافت می کنید) ، این به 1200 دلار در سال می رسد. فقط روی قهوه! با تشکر از شرکت های کارت اعتباری ، صرف هزینه بیشتر از درآمد شما بدون تحقق آن آسان تر شده است.

بسیاری از اشتباهات پول مشترک برای جلوگیری از ، ایجاد بودجه و پیگیری هزینه های شما وجود دارد. اطمینان حاصل کنید که هزینه های شما پایین تر از درآمد شما است. شما می توانید این کار را با کاهش هزینه های غیر ضروری ، مانند عدم غذا خوردن یا خرید لباس جدید ماهانه انجام دهید. ممکن است قهوه خود را در خانه دم کنید؟اگر بدهی دارید ، در اسرع وقت آن را پرداخت کنید.

2. زندگی در یک چک بدون سرمایه گذاری در آینده خود

در حالی که هزینه کل چک خود را برای خرید چیزهایی که می خواهید ممکن است وسوسه انگیز باشد ، سرمایه گذاری در آینده شما نیز مهم است. سرمایه گذاری در آینده شما شامل پس انداز بازنشستگی ، خرید بیمه و سرمایه گذاری در خود (مانند گذراندن دوره ها یا یادگیری مهارت های جدید) است.

به عنوان مثال ، اگر شروع به صرفه جویی در 50 دلار در ماه برای بازنشستگی در سن 25 سالگی کنید ، در سن 65 سالگی 75000 دلار خواهید داشت (با فرض بازده 5 ٪ سالانه). اگر صبر کنید تا 35 سالگی خود را شروع کنید ، فقط 40،000 دلار خواهید داشت.

سرمایه گذاری در خود نیز مهم است. با گذراندن دوره ها و یادگیری مهارت های جدید ، می توانید خود را به بازار عرضه کنید و حقوق بالاتری کسب کنید.

3. نداشتن صندوق اضطراری

صندوق اضطراری پولی است که شما برای هزینه های غیر منتظره مانند تعمیر خودرو یا قبض پزشکی کنار گذاشته اید. صندوق اضطراری مهم است زیرا در صورت وقوع اتفاق غیر منتظره می تواند به شما کمک کند از بدهی خودداری کنید.

در حالت ایده آل ، شما باید در صندوق اضطراری خود پول کافی داشته باشید تا 3-6 ماه هزینه زندگی را تأمین کنید. اگر صندوق اضطراری ندارید ، با صرفه جویی در 1000 دلار شروع کنید. پس از داشتن این کار ، می توانید کار خود را برای صرفه جویی در 3-6 ماه هزینه های زندگی شروع کنید.

برای جلوگیری از رایج ترین اشتباهات مالی ، بودجه ایجاد کرده و هر ماه برای صندوق اضطراری خود پول را کنار بگذارید. شما همچنین می توانید در خرید پوشش بیمه کافی سرمایه گذاری کنید ، بنابراین به صندوق اضطراری احتیاج ندارید.

4- سرمایه گذاری در اتومبیل های جدید بدون در نظر گرفتن گزینه های بازپرداخت/استفاده شده

خرید یک ماشین جدید و مجلل همیشه جذاب است. قابل درک است که یک ماشین ضروری است ، اما مهم است که هزینه های بلند مدت یک ماشین جدید را قبل از خرید در نظر بگیرید. در حالی که شما گزینه هایی برای اتومبیل های بازپرداخت و استفاده شده دارید ، خرید یک ماشین جدید می تواند یک چالش مالی ایجاد کند زیرا این امر در دراز مدت یک بار مالی ایجاد می کند.

خرید یک ماشین گران قیمت ، بزرگتر و مجلل نیز یک اشتباه است زیرا احتمالاً به سرعت ارزش خود را از دست می دهد. یک ماشین یک دارایی استهلاک است که با گذشت زمان در ارزش کاهش می یابد. یک ماشین جدید می تواند تا 20 ٪ از ارزش خود را در سال اول از دست بدهد! به ذکر هزینه های گاز ، بیمه و نگهداری نیست.

همیشه خرید خودرویی را در نظر بگیرید که نیازهای شما را تأمین کند بدون اینکه بیش از حد عجیب باشد. اگر به دنبال یک ماشین مجلل هستید ، به جای خرید آن ، یکی از اجاره ها را در نظر بگیرید.

5. عجله برای خرید خانه

خرید خانه یک تصمیم بزرگ است و وقت شما مهم است. موارد زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید ، مانند مکان ، اندازه ، نوع خانه و قیمت. بسیاری از افراد به خرید خانه عجله می کنند زیرا فکر می کنند این یک سرمایه گذاری خوب است. در حالی که می تواند باشد ، بسیاری از خطرات در خرید خانه نیز نقش دارند.

رایج ترین اشتباهی که مردم هنگام خرید خانه مرتکب می شوند ، در نظر گرفتن هزینه های بلند مدت نیست. فقط به این دلیل که می توانید پرداخت وام مسکن را بپردازید ، به این معنی نیست که می توانید هزینه های دیگر داشتن یک خانه مانند تعمیر ، تعمیر و نگهداری و مالیات بر دارایی را بپردازید.

تعهد مالی عظیم می تواند یک بار مالی سنگین باشد ، به خصوص اگر قصد ندارید برای مدت طولانی در خانه بمانید. در صورت نیاز به زمان بیشتری برای تعهد به وام بلند مدت ، اجاره را در عوض در نظر بگیرید.

6. استفاده بیش از حد کارت اعتباری

بیش از حد با کارتهای اعتباری یکی از رایج ترین اشتباهات مالی است که مردم مرتکب می شوند. انجام این کار آسان است زیرا شما از پول خود استفاده نمی کنید ، بنابراین احساس نمی کنید که چیزی خرج می کنید. این می تواند به سرعت منجر به بدهی و نرخ بهره بالا شود.

اگر از کارت اعتباری استفاده می کنید ، فقط آنچه را که می توانید در پایان ماه هزینه کنید هزینه کنید. همچنین ، سعی کنید کارت اعتباری با نرخ کم بهره پیدا کنید. و در آخر ، از مذاکره با شرکت کارت اعتباری خود برای نرخ بهره پایین تر نترسید.

استفاده مسئول از کارت اعتباری شما می تواند مزایای بسیاری را به همراه آورد. اما اگر شروع به حمل تعادل بزرگ روی کارتهای خود کنید ، خیلی دیر نیست که همه چیز را دور بزنید! برای پرداخت بدهی کارت اعتباری می توانید از وام شخصی استفاده کنید. سپس یک کارت با یک برنامه پاداش محکم و نرخ بهره مناسب برای خریدهای روزمره در حالی که ماهانه آن را پرداخت می کنید پیدا کنید.

7. مدت زمان طولانی برای پرداخت بدهی با بهره بالا خود

بسیاری از مشاوران مالی به شما خواهند گفت که یکی از باهوش ترین کارهایی که می توانید با پول خود انجام دهید پرداخت بدهی با سود بالا در اسرع وقت است. این امر به این دلیل است که علاقه به این بدهی ها می تواند به سرعت اضافه شود و هرچه پرداخت هزینه آنها بیشتر طول بکشد ، بیشتر به پرداخت سود می پردازید.

اگر بدهی با بهره بالا (به عنوان مثال کارت اعتباری) دارید ، برنامه ای برای پرداخت سریع آن ایجاد کنید. هزینه مالی بالاتر فقط صرفه جویی در هزینه و دستیابی به آزادی مالی را دشوار می کند. پرداخت بدهی ماهانه اضافی را انجام دهید ، یا انتقال تراز خود را به یک محصول مالی با بهره پایین تر در نظر بگیرید. به این ترتیب ، بیشتر پول شما به جای علاقه به جبران برنامه استهلاک ، مدیر اصلی را پرداخت می کند.

کنترل هزینه ها مانند کاوش در فرصت های درآمد جدید است زیرا پول رایگان در حساب بانکی شما می تواند به شدت بر آینده مالی شما تأثیر بگذارد. همیشه صرفه جویی در پول و زندگی در وسایل خود همیشه دلگرم کننده است.

8- نظارت بر نمرات اعتباری و گزارش های اعتباری خود

وام دهندگان از نمره اعتباری و گزارش اعتباری شما در طول وام استفاده می کنند تا مشخص کنند آیا شما نامزد خوبی برای وام هستید. اگر نمره اعتباری کم دارید ، ممکن است برای وام تأیید نشود یا نرخ بهره بالاتری را دریافت کنید. نمره اعتباری شما براساس تاریخچه اعتبار شما است که در گزارش اعتباری شما گنجانده شده است.

نمره اعتباری شما فقط تأثیر نمی گذارد وقتی وام می گیرید تا از کمبود پول خود درآمد کسب کنید. همچنین می تواند در مواردی مانند تأیید اجاره آپارتمان تأثیر بگذارد. بنابراین ، نظارت بر نمره اعتباری و گزارش اعتبار شما به طور مرتب مهم است. شما حق دارید سالانه از هر یک از سه دفاتر اعتباری مهم یک گزارش اعتباری رایگان داشته باشید. خطاها را بررسی کنید و هرگونه نادرستی را که می یابید ، اختلاف نظر کنید.

نمره اعتباری خوب مهم است ، اما در مورد آن وسواس نکنید. فقط مطمئن شوید که آن را نظارت می کنید تا بتوانید در مدیریت مالی تصمیمات مالی آگاهانه بگیرید.

9. فاقد یک استراتژی سرمایه گذاری یا عدم چسبیدن به یکی از آنها

رم در یک روز ساخته نشده است ، و هیچ یک از نمونه کارها سرمایه گذاری محکم نیست. در حالی که شروع به سرمایه گذاری در اسرع وقت ، داشتن یک برنامه نیز مهم است. این بدان معناست که دانستن آنچه در تلاش برای دستیابی به برنامه ریزی مالی خود از راهنمای برنامه ریزی مالی خود هستید.

بسیاری از افراد بدون استراتژی یا عدم رعایت استراتژی خود ، سرمایه گذاری را اشتباه می کنند. این می تواند منجر به تصمیمات تحریک آمیز شود که بر اساس استدلال صحیح نباشد. درعوض ، وقت خود را برای تدوین یک استراتژی سرمایه گذاری خوب فکر کرده و به آن بسازید. استراتژی خود را در صورت لزوم مرور و تنظیم کنید ، اما اجازه ندهید که احساسات تصمیمات سرمایه گذاری شما را دیکته کنند.

تقسیم استراتژی سرمایه گذاری به اهداف کوتاه ، متوسط و بلند مدت راهی عالی برای حفظ چشم انداز و تمرکز است. بررسی سرمایه گذاری به صورت دوره ای نیز برای حفظ استراتژی سرمایه گذاری مهم است. انجام این کار می تواند به اطمینان حاصل شود که نمونه کارها شما در مسیر است و با اهداف شما هماهنگ است.

10. پیگیری آموزش مالی

حفظ سواد مالی برای تصمیم گیری صحیح با پول شما مهم است. متأسفانه ، بسیاری از افراد تمایلی به دنبال آموزش مالی ندارند. این می تواند به دلایل مختلفی باشد ، مانند احساس اینکه آنها به آن احتیاج ندارند یا خیلی پیچیده است. از آنجا که امور مالی شخصی به طور گسترده در مدارس دولتی تدریس نمی شود ، بسیاری از آمریکایی ها به دانش مالی والدین خود یا آنچه از طریق تجربه آموخته اند ، تکیه می کنند.

حقیقت این است که همه می توانند از یادگیری بیشتر در مورد امور مالی شخصی بهره مند شوند. و لازم نیست پیچیده باشد! منابع زیادی برای کمک به شما در کسب اطلاعات بیشتر در مورد مدیریت پول ، سرمایه گذاری و سایر موضوعات مالی در دسترس است. با مراحل کودک شروع کنید و به تدریج دانش خود را با گذشت زمان افزایش دهید. هرچه بیشتر بدانید ، مجهز به تصمیمات آگاهانه در مورد پول خود خواهید بود.

آموزش و پرورش به ارائه محتوای سواد مالی رایگان برای هر کسی که می خواهد یاد بگیرد اختصاص داده شده است. هدف ما این است که موضوعات پیچیده ای مانند امور مالی شخصی را آسان کنیم تا همه بتوانند با پول خود تصمیمات بهتری بگیرند.

کلمات نهایی: 10 اشتباه ترین اشتباه مالی

تصمیم گیری های مالی سالم برای دستیابی به اهداف مالی بلند مدت شما مهم است. متأسفانه ، بسیاری از افراد برخی از رایج ترین اشتباهات مالی را انجام می دهند که می توانند آینده خود را به خطر اندازند.

برخی از رایج ترین اشتباهات مالی شامل عدم صرفه جویی در پول کافی ، سرمایه گذاری به اندازه کافی زودرس ، حمل بدهی بیش از حد و فاقد آموزش مالی است. با فعال بودن در مورد امور مالی خود از این اشتباهات بدترین پول خودداری کنید. بودجه خود را شروع کنید ، برای بازنشستگی زودتر پس انداز کنید و خود را در مورد موضوعات مالی شخصی آموزش دهید. انجام این کار می تواند به شما در تصمیم گیری های آگاهانه در مورد پول خود کمک کند و آینده مالی خود را تأمین کنید.

امیدواریم این مقاله به شما در شناسایی برخی از رایج ترین اشتباهات مالی کمک کرده و نکات مفیدی را برای جلوگیری از آنها ارائه دهد. اگر این مقاله را مفید پیدا کردید ، لطفاً آن را با دوستان و خانواده خود به اشتراک بگذارید!