آیا هنوز 1 ٪ به مشاور مالی خود پرداخت می کنید؟این چیزی است که ممکن است بسیار بیشتر شود - و ده ها هزار دلار صرفه جویی کنید

فکر می کنید مشاور مالی شما بیش از حد شما را شارژ می کند؟ایمیل picks@marketwatch. com.

• نماد ایمیل
• نماد فیس بوک
• نماد توییتر
• نماد LinkedIn
• نماد فلیپ

• نماد چاپی
• نماد تغییر اندازه

بسیاری از مشاوران مالی بر اساس میزان پول آنها از طرف شما هزینه می کنند و 1 ٪ از کل دارایی های شما تحت مدیریت یک هزینه بسیار استاندارد است. اما PSST: اگر بیش از 1 میلیون دلار دارید ، می توان هزینه مسطح را برای شما ایجاد کرد.(به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند با یک برنامه ریز که نیازهای شما را برآورده می کند ، مطابقت داشته باشید.)

Paddock می گوید: "زیر 1 میلیون دلار دارایی قابل سرمایه گذاری ، هزینه مسطح ممکن است درصد بسیار زیادی از حساب آنها را مصرف کند و این برای مشتری هوشمندانه یا توصیه نمی شود."به طور کلی ، مشتری ها به خوبی درک می کنند که درصد درصد در ترازهای کوچکتر به خوبی کار می کند در حالی که هزینه های مسطح برای مانده دارایی بزرگتر بهترین است - و استفاده از آستانه 1 میلیون دلاری دلار می تواند راهی آسان برای ترسیم خط در شن و ماسه برای مشتری باشد. Kaleb Paddock می گوید ، برنامه ریز مالی معتبر در ده استعدادهای برنامه ریزی مالی.

بیایید برخی از ریاضیات را انجام دهیم تا به شما نشان دهیم که 1 ٪ ممکن است در یک حساب حساب بزرگتر هزینه داشته باشد. اگر مثلاً 3 میلیون دلار برای سرمایه گذاری داشته باشید و یک مشاور مالی را با هزینه معمولی استخدام کنید - 0. 8 ٪ تا 1 ٪ - این هزینه 25000 دلار - 30،000 دلار در سال است. Kaleb Paddock ، برنامه ریز مالی معتبر در ده استعدادهای مالی ، می گوید ، اما هزینه مسطح اغلب می تواند بسیار مقرون به صرفه تر از آن باشد. او می گوید در سبد مانند این ممکن است کمی زیر 10،000 دلار در سال با هزینه مسطح بپردازید که "آنها سالانه بین 15 تا 20،000 دلار پس انداز می کند."

یا به عنوان برنامه ریز مالی معتبر کریس راسل در تمپوس پکونیا خاطرنشان می کند: "چرا مشتری با 4 میلیون دلار باید دو برابر مشتری با 2 میلیون دلار بپردازد؟آنها خدمات یکسان یا بسیار مشابه را با قیمتی متفاوت دریافت می کنند که نابرابر است و معنی ندارد. "

فکر می کنید مشاور مالی شما بیش از حد شما را شارژ می کند؟ایمیل picks@marketwatch. com.

و سپس این را در نظر بگیرید: اگر تعادل 500000 دلاری را به حساب 1 میلیون دلاری خود چرخانید - و اکنون مجبور بودید درصد مشخصی از مانده 1. 5 میلیون دلاری را بپردازید - آیا واقعاً ارزش پرداخت 50 ٪ بیشتر را دارد (این بیش از 400 دلار در ماه است) فقط به این دلیل که پول بیشتری را به حساب می گذارید؟کودی گرت می گوید: "اگرچه هزینه 1 ٪ AUM استاندارد است ، اما با زمان ، انرژی و تخصص لازم برای ارائه مشاوره جامع مالی و خدمات مدیریت سرمایه گذاری در سطوح مختلف دارایی مطابقت ندارد."

"اگر ارزش نمونه کارها شما در طی تصحیح بازار 20 ٪ کاهش می یابد ، آیا مشاور شما 20 ٪ ارزش کمتری را ارائه داده است؟قیمت گذاری مبتنی بر درصد فقط برای مشاوران و مشتری ها در یک محدوده کوچک نمونه کارها مقرون به صرفه است ، می گویند بین 250 تا 1 میلیون دلار. "اگرچه هزینه 1 ٪ AUM برای مشتریانی که دارای مانده حساب های کوچکتر هستند ، معقول است ، اما بیشتر مشاوران برای حفظ سودآوری برای شرکت به حداقل حساب نیاز دارند و باتری های جوان را دور می کنند.

هزینه مسطح چگونه کار می کند؟

گرت می گوید ، بسیاری از مشاوران با هزینه های مسطح برای هر خانوار همان مبلغ را تعیین می کنند ، مانند 7500 دلار در سال ، ماهانه یا سه ماهه پرداخت می شوند. وی گفت: "این یک هزینه سالانه ایده آل برای مشتری با سرمایه گذاری بیش از 750،000 دلار خواهد بود. با مانده حساب 2. 5 میلیون دلار ، درصد AUM مؤثر 0. 3 ٪ خواهد بود که بسیار پایین تر از استاندارد صنعت است. هنگامی که هزینه سالانه بیش از 10،000 دلار باشد ، این سرویس باید مستقیماً پیچیدگی برنامه ریزی مالی را به جای خود مانده حساب منعکس کند. "

آیا می توانم درصدی که به مشاور خود پرداخت می کنم مذاکره کنم؟

پاسخ کوتاه بله است. کن رابینسون ، برنامه ریز مالی معتبر در برنامه ریزی مالی عملی ، می گوید در حالی که ممکن است 1 ٪ هزینه متداول باشد ، مشاورانی که بر اساس AUM هزینه می کنند به طور فزاینده ای از 1 ٪ در آستانه پایین تر در گذشته کاهش می یابد.

اما اگر خدمات زیادی کسب کنید ، هزینه 1 ٪ همیشه چیز بدی نیست."1 ٪ هزینه چیست؟مشاوره سرمایه گذاری؟مشاوره و اجرای سرمایه گذاری؟مشاوره سرمایه گذاری و اجرای و برنامه ریزی مالیاتی؟مشاوره و اجرای سرمایه گذاری ، برنامه ریزی مالیاتی و برنامه ریزی تأمین اجتماعی؟البته قیمت مهم است ، اما دقیقاً مانند خرید یک محصول ، این تنها مورد توجه نیست و حتی ممکن است مهمترین نباشد. "

فکر می کنید مشاور مالی شما بیش از حد شما را شارژ می کند؟ایمیل picks@marketwatch. com.

توصیه ها ، توصیه ها یا رتبه بندی های بیان شده در این مقاله موارد مربوط به MarketWatch است و توسط شرکای تجاری ما مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.

بعدی را بخوانید

بعدی را بخوانید

"من نازک شده ام." من 23 ساله هستم و سالانه 75K دلار در شمال شرقی زندگی می کنم. اما بین اجاره و سایر قبض ها من هر ماه "خیلی کم" در بانک دارم. آیا باید برای کمک به یک حرفه ای استخدام کنم؟

با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا در مورد استخدام یکی فکر می کنید؟ایمیل picks@marketwatch. com.

اطلاعات بیشتر در MarketWatch

• من و همسرم "یک زندگی متوسط" در منطقه خلیج زندگی می کنیم و 320 کیلو دلار درآمد دارد. سال گذشته ، ما یک خانه را با قیمت 200 کیلو دلار خریداری کردیم - اکنون نمی خواهیم در آن زندگی کنیم. آیا باید کمک حرفه ای بگیریم؟
• من 60 ساله هستم و قصد دارم در ماه مارس بازنشسته شوم. من در 401 (k) خود 113K دلار و پس انداز دیگری ندارم ، اما یک بسته بازنشستگی زودرس 9 ماه حقوق دریافت می کنم. آیا باید یک حرفه ای پیدا کنم تا به من کمک کند؟
• "آنها به صعود خود ادامه می دهند." اکنون بسیاری از حساب های پس انداز 4 ٪ به بالا پرداخت می کنند. آیا وقت آن رسیده است که بانک فعلی خود را خیس کنید؟
• بسیاری از سی دی ها بیشتر از آنچه قبلاً استفاده می کردند پرداخت می کنند (فکر می کنید 4 ٪ -4. 5 ٪) ، اما آیا باید یکی را بیرون بیاورید؟