گزینه های محافظت از بانک جامعه

در طی 15 سال گذشته ، درصد بیشتری از بانک های جامعه نوعی از نرخ بهره را پذیرفته اند. تقریباً 1000 بانک در کشور از نوعی محصولات محافظت کننده برای مدیریت ریسک ، تولید درآمد هزینه یا ارائه کالاهای ارائه شده توسط مشتریان خود استفاده می کنند. بیشتر 100 بانک برتر (با اندازه دارایی) دارای راه حل های مشتق قوی هستند. با این حال ، حدود یک در پنج بانک جامعه نوعی محصولات وام دهنده وام را ارائه می دهد. یک سؤال که توسط بسیاری از بانکداران جامعه مطرح شده است این است که گزینه های محافظت از بانکی چیست و باید یک بانک از سطح وام یا پرچین ترازنامه استفاده کند. هر کدام مزایا و معایب دارند و راه حل مناسب ممکن است برای هر بانک جامعه متفاوت باشد.

سطح وام در مقابلمحافظت از ترازنامه

برای محصولات سطح وام ، راه حل محافظت از وام های جداگانه همراه است. برای راه حل های ترازنامه ، پرچین با مجموعه ای از دارایی ها یا بدهی های محافظت شده همراه است. ابزارهای موجود برای استفاده مشابه هستند - بانک ها با موفقیت از مبادله ، کلاه ، کف ، یقه و مبادله های لغو قابل استفاده برای وام و ترازنامه استفاده کرده اند. تفاوت بین دو گزینه شامل اندازه ، کارآیی ، حسابداری و استراتژی فروش است. بانکهای جامعه به دلیل سادگی در حسابداری ، فرصت های تولید هزینه و در نتیجه قیمت گذاری وام دهنده و ساختار ساختار ، از لحاظ تاریخی از حمایت از سطح وام استفاده کرده اند.

مزایا و مضرات در گزینه های محافظت از بانکی

مهمترین مزیت محافظت از ترازنامه ، کارآیی در اجرای است. به طور کلی ، پرچین های ترازنامه وقتی اندازه پرچین مفهومی 10 میلی متر یا بیشتر باشد ، کارآمدتر هستند. بانک های جامعه معمولاً می توانند در هر جایی از پنج تا 15bps در هزینه های اعدام-در مقایسه با حمایت از سطح وام ، که در آن وام حداقل 250 کیلو دلار در اندازه محافظت می شود ، صرفه جویی کند. یکی دیگر از مزیت های محافظت از ترازنامه این است که بلافاصله بر ترازنامه بانک تأثیر می گذارد - می تواند فقط با یک تجارت طول یا کاهش یابد. نکته مهم این است که اگر ترکیب ترازنامه با گذشت زمان تغییر کند ، یا نرخ بهره یا محیط وام با گذشت زمان تغییر کند - همانطور که به طور معمول انجام می شود - پرچین ترازنامه که در ابتدا اجرا می شود ، دیگر ممکن است راه حل مناسب برای بانک نباشد.

بزرگترین مزایای حمایت از سطح وام این است که نیازی به تصمیم همه یا هیچ کس ندارد و بانک های جامعه می توانند این محصول را در صورت لزوم به صورت وام به صورت وام انتخاب کنند. علاوه بر این ، حسابداری ساده است و برنامه هایی در دسترس است که مشتق در ترازنامه بانک جامعه نیست - بانک Southstate از چنین برنامه ای به نام قوس استفاده می کند. حمایت از سطح وام همچنین به بانکهای جامعه اجازه می دهد تا درآمد هزینه ای را تولید کنند (که از طریق پرچین ترازنامه در دسترس نیست). مهمتر از همه ، محافظت از سطح وام باعث ایجاد قیمت گذاری و ساختار نظم و انضباط بر وام دهندگان می شود که گزینه های رایگان برای وام گیرندگان را حذف می کند و باعث تغییر و تحول اقتصادی و محدب منفی به دور از ترازنامه بانک می شود. برعکس ، یک پرچین ترازنامه تقریباً همیشه محدب منفی را به بانک تغییر می دهد.

نتیجه

جدول زیر گزینه های محافظت از بانک جامعه را مقایسه و تضاد می کند. بانک های جامعه از استفاده از هر دو گزینه جلوگیری نمی کنند ، اما اکثر بانک های جامعه به طور انحصاری از سطح وام انتخاب کرده اند. بیشتر بانکهای منطقه ای و ملی بزرگتر از هر دو گزینه استفاده می کنند. در وبلاگ ما هفته آینده ، ما در نظر خواهیم گرفت که چه ویژگی ها و ارائه دهندگان بانک های جامعه باید هنگام انتخاب محصول محافظت از سطح وام در نظر بگیرند.

ترازنامه

• ممکن است به عنوان ترازنامه ، نرخ بهره و تغییر فرصت های بازاریابی در مقادیر کم اضافه شود

• هزینه پیش پرداخت به وام گیرنده منتقل شد

• پشتیبانی بازاریابی از وام دهندگان و قیمت گذاری نظم و انضباط بیشتر برای بانک

• تأثیر پرچین بزرگ و فوری

• تجزیه و تحلیل گسترده ALM برای دستیابی به یک استراتژی مؤثر مورد نیاز است

• بازپرداخت و خطر محدب انتقال از وام گیرندگان و سپرده گذاران به بانک

برچسب ها: ALM ، ARC ، گزینه های محافظت از بانک ، IRR منتشر شده: 08/29/22 توسط کریس نیکولز

در خبرنامه بانکدار ما مشترک شوید و مقالات به موقع تحویل داده شده را مستقیماً به صندوق ورودی خود دریافت کنید. امروز مشترک شوید

• CCPA
• اعلامیه حریم خصوصی آنلاین
• دسترسی
• امنیت و حریم خصوصی
• پوشش FDIC

Duncan Williams ، Inc. (DWI) یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به Southstate Bank ، N. A. (SSB) است. خدمات دلال دلال از طریق DWI ، یک دلال کارگزار ثبت شده (عضو FINRA/SIPC) ارائه می شود و نه توسط SSB. SSB به عنوان دلال دلال ثبت نشده است. اوراق بهادار و محصولات سرمایه گذاری عبارتند از:

توسط FDIC یا هر آژانس دولتی دیگر بیمه نشده است |تضمین شده بانکی |نه سپرده های بانکی یا تعهدات |ممکن است ارزش را از دست بدهد

© 2022 Bank Southstate عضو FDIC |وام دهنده مسکن برابر

هشدار خروج!

شما اکنون وب سایت ما را برای بازدید از سایتی که توسط شخص ثالث اداره می شود ، ترک می کنید.

Southstate در مورد محصولات ، خدمات ، محتوای کلی ، امنیت یا حفظ حریم خصوصی در هر سایت شخص ثالث خارجی ، ارائه نمی دهد و مسئولیت آن نیست و ممکن است سطح امنیت آنها با ما متفاوت باشد. لطفاً برای جزئیات بیشتر به خط مشی رازداری و شرایط استفاده آنها مراجعه کنید.