نحوه باز کردن حساب کارگزاری

"تأیید شده توسط یک متخصص" به این معنی است که این مقاله به طور کامل بررسی و ارزیابی شده است.

منتشر شده 6:27 دقیقه بعد از ظهر ET 1 مه 2023

یادداشت تحریریه: طرح ممکن است از پیوندهای شریک وابسته که در اینجا در سایت ما ارائه شده است ، کمیسیون کسب کند. این کمیسیون بر عقاید یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. لطفا خط مشی افشای تبلیغ کننده کامل ما را مشاهده کنید.

امتیاز کلیدی

• یک حساب کارگزاری به شما امکان می دهد اوراق بهادار را خریداری و بفروشید و در هر زمان به پول خود دسترسی پیدا کنید.
• هنگام انتخاب حساب کارگزاری ، پیشنهادات سرمایه گذاری آن را در نظر بگیرید.
• فقط در چند دقیقه می توانید بیشتر حساب های کارگزاری را باز کنید.

سرمایه گذاری یک گام مهم در ایجاد ثروت و آماده سازی برای آینده شماست. و درست مانند یک حساب چک ابزاری برای کمک به نوشتن چک و کشیدن کارت بدهی خود است ، یک حساب کارگزاری ابزاری برای کمک به شما در سرمایه گذاری است.

همه حساب های کارگزاری به طور برابر ایجاد نمی شوند و از همه چیز از پیشنهادات سرمایه گذاری گرفته تا هزینه ها گرفته تا خدمات ارزش افزوده متفاوت هستند.

از آنجا که برای باز کردن یک حساب کارگزاری آماده می شوید ، انجام تحقیقات خود و انتخاب یک سطح مدیریت که نیازهای شما و تمام خدمات و سرمایه گذاری های مورد نظر شما برای نمونه کارها را ارائه می دهد ، مهم است.

حساب کارگزاری چیست؟

یک حساب کارگزاری یک حساب سرمایه گذاری است که در آن می توانید سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای و سایر سرمایه گذاری ها را خریداری و بفروشید.

هنگامی که مردم در مورد حساب های کارگزاری صحبت می کنند ، معمولاً به موارد مشمول مالیات مراجعه می کنند ، نه حساب های بازنشستگی مانند 401 (k) و IRA. حساب های کارگزاری تمایل به انعطاف پذیری بیشتری نسبت به حساب های بازنشستگی دارند ، از جمله محدودیت سهم و امکان برداشت پول در هر زمان.

مارک هنری ، بنیانگذار و مدیرعامل مدیریت ثروت آلیاژ می گوید: "بودجه می تواند در هر سنی ، به هر دلیلی ، بدون پرداخت مجازات یا انتظار تا 59 سالگی ، پس گرفته شود.""به همین دلیل ، حساب های کارگزاری برای افرادی که به طرز تهاجمی صرفه جویی می کنند یا ایده بازنشستگی زودهنگام را دوست دارند بسیار عالی است."

به دلیل انعطاف پذیری آنها ، حساب های کارگزاری ابزاری عالی برای کمک به شما در صرفه جویی و سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت هستند.

نحوه انتخاب بهترین حساب کارگزاری

همانطور که به دنبال یک حساب کارگزاری هستید ، مهم است که یکی از ویژگی ها و پیشنهادهایی را انتخاب کنید که با اهداف مالی شما مطابقت داشته باشد. یک مکان خوب برای شروع این است که در نظر گرفتن اینکه چقدر می خواهید به عنوان یک سرمایه گذار باشید.

کاتلین بمباردیر ، یک برنامه ریز مالی معتبر در شرکت مشورتی کاما می گوید: "برای کسانی که می خواهند سهام خود را بخرند/بفروشند ، حساب های کارگزاری خود مدیریت وجود دارد ، اما همچنین سیستم عامل های مشاور روبو وجود دارد."

وی می افزاید: این سیستم عامل ها راهنمایی تخصیص ، ردیابی هدف ، برداشت از دست دادن مالیاتی ، اوراق بهادار با هماهنگی مالیاتی و تعادل خودکار را ارائه می دهند که به مدیریت سرمایه گذاری های شما برای شما کمک می کند.

فایده یک مشاور روبو این است که پس از اتمام پرسشنامه در مورد وضعیت مالی و اهداف خود ، لازم نیست کار دیگری انجام دهید. الگوریتم مشاور سرمایه گذاری های مناسب را از طرف شما انتخاب می کند و در صورت لزوم نمونه کارها خود را مجدداً تعادل برقرار می کند.

از طرف دیگر ، اگر ترجیح می دهید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید و نقش بیشتری را بازی کنید ، احتمالاً یک مشاور Robo برای شما مناسب نیست. در این حالت ، شما شرکت های کارگزاری آنلاین زیادی دارید.

ویژگی های کارگزاری

انتخاب بهترین حساب کارگزاری می تواند کمی شبیه به تلاش برای یافتن سوزن در یونجه باشد.

وی گفت: "گزینه های مختلف زیادی در آنجا وجود دارد و هرکدام جوانب مثبت و منفی خود را دارند. جوزف کارپنیتو ، مشاور مالی در گروه مالی Matertsky می گوید:

در اینجا برخی از ویژگی های متداول که باید هنگام انتخاب حساب کارگزاری در نظر بگیرید.

دامنه پیشنهادات

مهمتر از همه و مهمتر از همه ، مهم است که طیف وسیعی از پیشنهادات یک کارگزاری را در نظر بگیرید. برخی از آنها منوهای کوچکتر از اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق قرضه و بودجه دارند. برخی دیگر گزینه ها ، cryptocurrency و سرمایه گذاری های جایگزین را ارائه می دهند. علاوه بر این ، برخی از کارگزاری ها ممکن است فقط وجوه خود را ارائه دهند ، در حالی که برخی دیگر محدوده بودجه را ارائه می دهند.

قبل از باز کردن یک حساب کارگزاری ، اهداف مالی خود را در نظر بگیرید و چه دارایی هایی را که می خواهید روی آن سرمایه گذاری کنید. این به شما کمک می کند تا کدام یک از شرکت های کارگزاری برای شما کار کنند.

هزینه های تجارت

هزینه های معاملاتی و کمیسیون ها را در نظر بگیرید. زمانی که سرمایه گذاران اوراق بهادار را خریداری و فروخته اند ، کارگزاران متداول بودند که هزینه های معاملات را بپردازند. اما در سالهای اخیر ، این کار برای کارگزاران آنلاین به طور فزاینده ای متداول شده است که معاملات بدون هزینه را ارائه دهند.

اگر به طور مکرر اوراق بهادار خریداری و فروش نمی کنید ، ممکن است نگران هزینه های معاملاتی نباشید. اما شما باید به سایر هزینه ها ، از جمله نسبت هزینه (هزینه های صندوق های متقابل عملیاتی و ETF که به سرمایه گذاران منتقل می شوند) توجه کنید. از آنجا که بسیاری از شرکت های کارگزاری وجوه خود را ارائه می دهند ، آنها همچنین نسبت هزینه و هزینه های خود را برای آن وجوه نیز شارژ می کنند.

حداقل و هزینه حساب

قبل از باز کردن یک حساب سرمایه گذاری ، مهم است که آیا کارگزار به حداقل سپرده نیاز دارد یا خیر. برخی از کارگزاران نیاز دارند که شما برای باز کردن یک حساب ، مبلغ مشخصی را واریز کنید ، اما بسیاری از آنها این کار را نمی کنند.

بسیاری از سرمایه گذاری های فردی حداقل دارند. بیشتر صندوق های پیشتاز که به طور فعال مدیریت می شوند ، به 3000 دلار برای سرمایه گذاری نیاز دارند تا نمونه ای از آنها را ذکر کنند. مگر اینکه کارگزار سهام کسری را ارائه دهد ، خرید سهام نیاز به حداقل قیمت یک سهم دارد.

علاوه بر این ، برخی از کارگزاران هزینه دارند. اگر شما با یک مشاور فردی کار می کنید و نه یک کارگزار آنلاین ، این هزینه ها ممکن است بیشتر باشد. اما در صورت استفاده از سرویس دهنده Robo یا مدیریت نمونه کارها ، احتمالاً هزینه های حساب را نیز در نظر می گیرید.

خدمات مشورتی

بسیاری از شرکت های کارگزاری آنلاین در راه خدمات مشاوره ای چیزهای زیادی ارائه نمی دهند. در عوض ، شما در یک حساب کاربری ثبت نام می کنید و هنگام انتخاب سرمایه گذاری خود به تنهایی هستید.

اما برخی از شرکت های کارگزاری مشاورانی دارند که می توانند با شما صحبت کنند و مشاوره سرمایه گذاری ارائه دهند. علاوه بر این ، همانطور که در بالا به آن اشاره کردیم ، مشاوران روبو کار را از صفحه شما خارج می کنند و سرمایه گذاری های خود را برای شما انتخاب می کنند.

بیمه

قبل از سرمایه گذاری با یک کارگزاری ، اطمینان حاصل کنید که به درستی بیمه شده است. شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار وجوه موجود در حساب کارگزاری تا 500000 دلار برای اوراق بهادار و پول نقد ، با محدودیت 250،000 دلار برای پول نقد.

اگر به دلیل سرمایه گذاری بد یا رکود بازار در حساب کارگزاری خود از دست بدهید ، این بیمه صدق نمی کند. در عوض ، اگر شرکت کارگزاری قبل از بازپرداخت پول شما بسته شود ، SIPC شما را کامل می کند.

آموزش و تحقیقات

بسیاری از شرکت های کارگزاری منابع آموزشی را برای سرمایه گذاران که تازه شروع به کار می کنند یا می خواهند اطلاعات بیشتری در مورد موضوعات سرمایه گذاری خاص کسب کنند ، ارائه می دهند. برخی دیگر مطالعات و تحقیقات ارزشمندی را برای کمک به سرمایه گذاران در تصمیم گیری در مورد اوراق بهادار خود به اشتراک می گذارند.

بدون توجه به اینکه از آن کارگزار استفاده می کنند ، برخی از منابع در دسترس هر کسی هستند ، در حالی که برخی دیگر فقط برای دارندگان حساب در دسترس هستند.

امنیت

اگر قصد دارید پول سخت درآمد خود را با یک شرکت سرمایه گذاری کنید ، می خواهید اطمینان حاصل کنید که اقدامات امنیتی برای ایمن نگه داشتن وجوه خود را انجام داده است. خبر خوب این است که کارگزاران اصلی امنیت عالی برای محافظت از پول مشتریان خود دارند.

اما کارگزاران و وب سایتهای معتبری کمتر معتبر که سرمایه گذاری های جایگزین را می فروشند ، ممکن است نتوانند همین حرف را بزنند. به عنوان مثال ، هکرها در سالهای اخیر پس از دور زدن اقدامات امنیتی و دسترسی به حساب های مشتری ، صدها میلیون دلار از مبادلات رمزنگاری شده در سالهای اخیر به سرقت برده اند.

نرخ بهره حاشیه و بهره نقدی

هنگامی که یک حساب حاشیه دارید ، می توانید برای خرید اوراق بهادار از شرکت کارگزاری وام بگیرید. اما مانند هر وام دیگر ، باید پول وام گرفته شده خود را پرداخت کنید. نرخ بهره هزینه کارگزار شما می تواند به میزان قابل توجهی در خط پایین شما تأثیر بگذارد.

معاملات حاشیه یک استراتژی پیشرفته سرمایه گذاری است که برای مبتدیان نیست. اگر تازه با سرمایه گذاری شروع کرده اید ، فقط اوراق بهادار را خریداری کنید که می توانید هزینه آن را به طور کامل بپردازید.

همچنین ممکن است ارزش توجه به میزان علاقه کارگزاران برای پول نقد ناخواسته شما را داشته باشد. پول ناخواسته در حساب کارگزاری شما ، دقیقاً مانند آنچه در یک حساب پس انداز انجام می شود ، اغلب علاقه کمی کسب می کند.

به یاد داشته باشید که بازده درصد سالانه در حساب کارگزاری شما در حساب کارگزاری شما معمولاً بخشی از آنچه می توانید در یک حساب پس انداز با بازده بالا کسب کنید ، است. به جای اینکه پول نقد را به طور نامحدود نگه دارید ، آن را برای ذخیره موقت برای نقدی که قصد دارید به زودی سرمایه گذاری کنید ، در نظر بگیرید.

تجزیه و تحلیل نمونه کارها

اگر قصد تجارت روزانه دارید یا به طور فعال اوراق بهادار را خریداری و فروش می کنید ، ممکن است بخواهید یک کارگزاری را انتخاب کنید که ابزارهای تجزیه و تحلیل نمونه کارها را ارائه دهد.

برخی از کارگزاران ابزارهای پیشرفته تجزیه و تحلیل نمونه کارها را برای کمک به شما در تجزیه و تحلیل سهام های فردی ، وزن گیری خطرات و پاداش ، به دنبال روند بازار ، آزمایش برخی از استراتژی های معاملاتی خاص و نظارت بر حرکت اوراق بهادار مختلف ارائه می دهند.

خدمات ارزش افزوده

این خدمات علاوه بر محصولات اصلی خود ، به ویژگی های اضافی شرکتهای کارگزاری ارائه می دهند. بسیاری از شرکت های کارگزاری خدمات ارزش افزوده را برای جلب سرمایه گذاران ارائه می دهند. چند نمونه عبارتند از:

• مقالات آموزشی.
• خدمات عالی مشتری.
• مشاوره سرمایه گذاری شخصی.
• اخبار بازار
• حسابهای پول نقد یا سپرده با بهره بالا.
• برنامه های تلفن همراه
• ماشین حساب های سرمایه گذاری.

نحوه باز کردن حساب کارگزاری

باز کردن یک حساب کارگزاری آسانتر از همیشه است. بنگاه های بی شماری از کارگزاری آنلاین اجازه می دهند حساب شما نسبتاً سریع به کار خود ادامه دهد.

معمولاً فقط در چند مرحله می توانید حساب خود را بصورت آنلاین باز کنید. ابتدا اطلاعات شخصی اساسی مانند نام ، اطلاعات تماس و شماره تأمین اجتماعی خود را ارائه می دهید.

برخی از حساب های کارگزاری همچنین ممکن است شما را ملزم به تهیه مستندات اضافی مانند نسخه ای از گواهینامه رانندگی یا بیانیه بانکی اخیر کند.

هنگامی که حساب خود را باز می کنید ، ممکن است از شما خواسته شود یک حساب چک یا پس انداز را به هم وصل کنید. پس از باز شدن حساب شما ، می توانید برای شروع سرمایه گذاری ، پول را از حساب مرتبط خود به حساب کارگزاری خود منتقل کنید.

نکاتی برای مدیریت حساب کارگزاری خود

موارد بسیاری وجود دارد که هنگام مدیریت حساب کارگزاری خود باید در نظر بگیرید. و به گفته هنری ، مهمترین توجه مالیات است.

هنری می گوید: "از آنجا که حساب های کارگزاری معوق مالیاتی نیستند ، فروش اوراق بهادار ، دریافت سود سهام و برداشت وجوه می تواند یک رویداد مشمول مالیات ایجاد کند.""به همین دلیل ، درک این موضوع که چگونه مبنای هزینه یا ارزش اصلی هر امنیتی که در اختیار دارید ، تأثیر می گذارد ، بر مالیات تأثیر می گذارد."

رویدادهای مشمول مالیات در حساب کارگزاری شما معمولاً مشمول یکی از موارد زیر خواهد بود:

• مالیات بر درآمد عادی ، با نرخ های 10 ٪ تا 37 ٪.
• مالیات های بلند مدت مالیات بر مالیات ، با نرخ های صفر تا 20 ٪.

نوع مالیات مورد نظر شما به نوع رویداد مشمول مالیات و مدت زمان سرمایه گذاری بستگی دارد.

بسته به سبک سرمایه گذاری شما ، مدیریت حساب کارگزاری شما همچنین ممکن است نیاز به تعادل در نمونه کارها یا تغییر تخصیص دارایی شما داشته باشد.

اگر یک سرمایه گذار منفعل و طولانی مدت هستید ، احتمالاً اغلب اوراق بهادار خریداری و فروش نمی کنید. اما ممکن است شما بخواهید گاهی اوقات نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید تا اطمینان حاصل کنید که تخصیص دارایی شما در جایی است که می خواهید باشد.

از طرف دیگر ، اگر یک معامله گر فعال هستید ، مدیریت حساب کارگزاری خود زمان و تلاش بیشتری را انجام می دهد ، زیرا احتمالاً به طور مرتب اوراق بهادار را خریداری و می فروشید.

سوالات متداول (سؤالات متداول) برای باز کردن یک حساب کارگزاری به چه مقدار پول نیاز دارم؟

اکثر شرکت های کارگزاری برای باز کردن یک حساب به مبلغ مشخصی نیازی ندارند و در صورت انجام این کار ، این نیاز معمولاً بسیار کم است. اما وجوه خاصی ممکن است نیاز به حداقل سرمایه گذاری داشته باشد.

انواع مختلف حساب کارگزاری چیست؟

اول ، حساب های کارگزاری را می توان به عنوان حساب های فردی یا مشترک طبقه بندی کرد. یک حساب شخصی یکی با یک مالک واحد است ، در حالی که یک حساب مشترک می تواند دو یا چند صاحب داشته باشد.

حساب های کارگزاری نیز می توانند حساب های نقدی یا مارجین باشند. یک حساب نقدی به سرمایه گذار نیاز دارد که کل مبلغ اوراق بهاداری را که می خرند بپردازد، در حالی که یک حساب حاشیه به سرمایه گذار اجازه می دهد تا برای سرمایه گذاری های خود وجوهی را از شرکت کارگزاری قرض کند.

Blueprint یک ناشر مستقل و سرویس مقایسه است، نه یک مشاور سرمایه گذاری. اطلاعات ارائه شده فقط برای مقاصد آموزشی است و ما شما را تشویق می کنیم تا در مورد تصمیمات مالی خاص از متخصصان واجد شرایط مشاوره شخصی دریافت کنید. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج آینده نیست.

Blueprint یک خط مشی افشای آگهی دهنده دارد. نظرات، تحلیل ها، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله تنها مربوط به تحریریه Blueprint است. Blueprint از استانداردهای دقیق یکپارچگی ویراستاری پیروی می کند. اطلاعات از تاریخ انتشار دقیق است، اما همیشه وب سایت ارائه دهنده را برای جدیدترین اطلاعات بررسی کنید.