میانگین هزینه دلار: چرا باید بدانید که چیست

هنگامی که متعهد می شوید مبلغ ثابت را در یک سرمایه گذاری که در قیمت متفاوت است سرمایه گذاری کنید ، وقتی قیمت پایین تر باشد و قیمت آن کمتر باشد ، بیشتر خریداری می کنید.

مشارکت کننده کالین لوئیس

نیمه اول سال 2022 یک سوار بر روی بازارها بود که فروش بزرگی در ماه ژوئن بود. از آن زمان ، قیمت سهام بهبود یافته است ، و این نکته را برجسته می کند که شما هرگز نباید هنگام بی ثبات بودن بازارهای سرمایه گذاری ، از پنجره بیرون بیاورید.

مزایای مالیاتی فوق العاده به علاوه کاهش ریسک و مزایای احتمالی هزینه "میانگین هزینه دلار" به این معنی است که چسبیدن به یک استراتژی کمکهای نظم و انضباط حتی در هنگام حرکت بازارها علیه شما قانع کننده است.

کمک های حقوق و دستمزد در هنگام سقوط بازارها ، شما را از ضرر "عایق" می کند. سیمون لچ

در حالی که سوپر بزرگترین بخش ثروت پس از خانه خانواده برای بسیاری از استرالیایی ها است ، به یاد داشته باشید که این یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری است ، نه یک کلاس دارایی.

صرف نظر از سرمایه گذاری از طریق یک صندوق فوق العاده یا شخصاً ، این همان چیزی است که شما در آن سرمایه گذاری می کنید - پول نقد ، سهام ، املاک و غیره - این نشان می دهد که ثروت شما چگونه کرایه می کند. فوق العاده ، ساختار ، پول شما را از دست نمی دهد.

هنگامی که بازارها بی ثبات هستند ، ممکن است شما تمایلی به سرمایه گذاری و متوقف کردن کمک های فوق العاده داوطلبانه نداشته باشید. اما سوپر برای طولانی مدت و نوسانات کوتاه مدت می تواند زمان خوبی برای بالا بردن باشد. از این گذشته ، شما دارایی هایی را خریداری می کنید که ارزان تر است و مگر اینکه فقط در حال بازنشستگی باشید ، سالها - شاید ده ها سال - برای بازگشت بازار به نفع خود باشید.

نوسانات می تواند به اضطراب منجر شود ، و به راحتی می توان نیاز به "صبر و دیدن" را منطقی کرد. شما می توانید سعی کنید در پایین بازار - موفق باشید - یا صبر کنید تا اعتماد به نفس قبل از سرمایه گذاری بازگردد. از قضا ، حتی هنگامی که بازارها بهبود می یابند ، بسیاری از سرمایه گذاران به امید انتخاب معامله ها ، دوباره منتظر سقوط بازار هستند.

متأسفانه ، این رویکردها دارای نقص هستند و می توانند "فلج سرمایه گذار" ایجاد کنند. تأخیر در سرمایه گذاری ممکن است به معنای از دست دادن شرکت در صعود در هنگام بازگشت بازارها باشد.

پیدا کردن راه هایی برای مدیریت احساسات برای دستیابی به اهداف بلند مدت مهم است.

میانگین هزینه دلار

یک راه قدرتمند میانگین هزینه دلار است که شامل تبدیل سپرده در یک سرمایه گذاری در فواصل منظم در طی یک دوره زمانی است.

نکته مهم این است که این روش سرمایه گذاری می تواند خطر سرمایه گذاری را در مواقع نوسانات بازار کاهش دهد. همچنین به جلوگیری از مشکلات تلاش برای ورود زمان به بازارها کمک می کند. میانگین هزینه دلار همچنین با ارائه فرصتی برای ایجاد قرار گرفتن در معرض دارایی های رشد به روشی منضبط ، بر فلج سرمایه گذار غلبه می کند.

باب و جوآن را که هر کدام 200،000 دلار برای سرمایه گذاری در یک صندوق مدیریت شده دارند ، بگیرید. این مستلزم خرید "واحدهای" است که نشان دهنده ارزش دارایی های اساسی صندوق است که اغلب از سهام استرالیا و بین المللی تشکیل شده است.

هنگامی که قیمت واحد 1 دلار است و 200،000 واحد دریافت می کند ، باب همه را با یک کار سرمایه گذاری می کند. قیمت واحد سپس به 70 ¢ و سرمایه گذاری وی فقط 140،000 دلار ارزش دارد. سپس به تدریج به 80 ¢ ، سپس 90 ¢ و در نهایت 1. 10 دلار باز می گردد. صبر باب پرداخت شده است زیرا سرمایه گذاری وی 220،000 دلار ارزش دارد.

از طرف دیگر ، جوآن نسبت به سرمایه گذاری به دلیل نوسانات بازار ، نگران است اما آماده است تا 200000 دلار خود را به تدریج در اقساط مساوی در همان دوره های تعیین شده سرمایه گذاری کند.

40،000 دلار سرمایه گذاری اولیه جوآن 40،000 واحد را به دست می آورد. 40،000 دلار دوم 57،143 واحد در 70 ¢ خریداری می کند. 40،000 دلار سوم 50،000 واحد او را دریافت می کند. چهارم 44444 واحد خریداری می کند. و سرمایه گذاری 40،000 دلاری نهایی 36،363 واحد او را با 1. 10 دلار دریافت می کند. جوآن با 227. 950 واحد در صندوق مدیریت شده به پایان می رسد و نتیجه بهتری دارد زیرا سرمایه گذاری وی 250،745 دلار ارزش دارد.

با تعهد به مبالغ سرمایه گذاری منظم ، جوآن بر فلج سرمایه گذار غلبه کرد و واحدهای سرمایه گذاری مدیریت شده را با قیمت واحد متوسط پایین 88 خریداری کرد.

این جوهر متوسط هزینه دلار است. هنگامی که شما متعهد می شوید مبلغ ثابت را در یک سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید که در قیمت متفاوت باشد ، مانند سهام یا واحدهای صندوق مدیریت شده ، وقتی قیمت پایین تر باشد و قیمت آن کمتر باشد ، بیشتر خریداری می کنید.

این تضمینی برای به حداکثر رساندن بازده نیست ، و این بدان معنا نیست که شما هرگز نباید به عنوان بخشی از یک استراتژی مالی بلند مدت ، مبلغی را سرمایه گذاری کنید. در عوض ، این راهی برای کاهش بالقوه هزینه های سرمایه گذاری و یک استراتژی قدرتمند کاهش ریسک برای کسانی است که در غیر این صورت تمایلی به رعایت یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت در مواجهه با نوسانات ندارند.

خبر خوب این است که میانگین هزینه دلار این است که بیشتر افراد دستمزد دستمزد در Super سرمایه گذاری می کنند - از طریق کمک های اجباری منظم کارفرمای خود. علاوه بر این ، بیشتر مشارکت های فداکاری حقوق و دستمزد از طریق کمک های منظم انجام می شود.

به همین دلیل مهم این است که سرمایه گذاران ایمان خود را از دست ندهند و در هنگام ضعیف بودن بازارها ، سهم خود را کاهش دهند زیرا از بسیاری جهات این است که هزینه دلار به طور متوسط بهترین کار را می کند.

مزایای مالیاتی بزرگ

سرمایه گذاری برای بازنشستگی خود از طریق کمک های اعطای قبل از مالیات به SUPER یک روش مؤثر برای سرمایه گذاری به دلیل مزایای قابل توجه مالیاتی است. مهمتر اینکه ، آنها هنگام سقوط بازارها ، شما را از ایجاد ضرر عایق می کنند.

شما بهتر است از طریق Super سرمایه گذاری کنید زیرا مزایای مالیاتی از شما محافظت می کند.

تونی را که سالانه 150،000 دلار درآمد دارد و با نرخ مالیات 39 درصد (از جمله Medicare Levy) قرار دارد. تونی با انجام فداکاری حقوق و دستمزد قبل از مالیات یا کمک های شخصی کسر شخصی ، 85 ¢ از هر دلار را برای کار در فوق العاده در مقابل تنها 61 ¢ قرار می دهد ، اگر او مالیات پرداخت می کرد و در جای دیگر سرمایه گذاری می کرد.

مزایای مالیاتی فوق العاده باعث می شود که تونی از دست بدهد. پولی که وی در مالیات پس انداز می کند به این معنی است که سرمایه گذاری های فوق العاده او باید 28 درصد کاهش یابد قبل از اینکه او از ادامه استراتژی فوق العاده خود بدتر شود.

با توجه به اینکه کسی برای سرمایه گذاری کامل در سهام بسیار نادر است ، کاهش در بازارها باید حتی بیشتر از این باشد - با فرض اینکه سایر کلاس های دارایی به طور همزمان سقوط نکرده اند.

اگر تونی 70 درصد در معرض سهام در Super قرار داشت ، بازار باید 40 درصد برای او کاهش یابد تا بدتر شود - و این اتفاق نیفتاده است. اوج ASX امسال در ماه آوریل به پایین ترین نقطه خود در ماه ژوئن ، 15 درصد کاهش بود.

در زمان های بی ثبات ، مزایای مالیاتی فوق العاده هنوز هم باعث می شود که با یک استراتژی کمکهای نظم و انضباط ، به ویژه هنگامی که با میانگین هزینه دلار انجام می شود ، رعایت شود.