چه مقدار از پول من باید در سرمایه گذاری های ایمن بماند؟

و چگونه زمان من تا زمان بازنشستگی بر انتخاب سرمایه گذاری من تأثیر می گذارد؟

Dana Anspach یک برنامه ریز مالی معتبر و یک متخصص در زمینه برنامه ریزی سرمایه گذاری و بازنشستگی است. او بنیانگذار و مدیرعامل پول معقول ، یک شرکت برنامه ریزی مالی و سرمایه گذاری فقط هزینه است.

دیوید مهربانی یک حسابدار معتبر عمومی (CPA) و یک متخصص در زمینه حسابداری مالی ، برنامه ریزی و تهیه مالیاتی شرکت و فردی و برنامه ریزی سرمایه گذاری و بازنشستگی است. دیوید به هزاران مشتری کمک کرده است که سیستم های حسابداری و مالی خود را بهبود بخشند ، بودجه ایجاد کنند و مالیات خود را به حداقل برسانند.

هانس جاسپسون با تأکید بر توسعه نیروی کار ، آموزش و عدالت اقتصادی بیش از یک دهه تجربه در تحقیقات سیاست های عمومی دارد. تحقیقات وی با اعضای کنگره ایالات متحده ، آژانس های فدرال و سیاست گذاران در چندین ایالت به اشتراک گذاشته شده است.

10000 ساعت / تصاویر گتی

سرمایه گذاری یک تلاش تنظیم شده و برای همیشه نیست. نمونه کارها شما باید با گذشت زمان تغییر کند ، و همچنین باید با بلوغ مشخصات مالی شما سازگار شود. هنگامی که جوان هستید ، می توانید خطر بیشتری را به عهده بگیرید ، اما هرچه پیرتر می شوید ، با انتقال بودجه بیشتر به سرمایه گذاری های ایمن ، آرامش بیشتری پیدا خواهید کرد.

دلایل زیادی برای نگه داشتن برخی از پول خود در سرمایه گذاری های ایمن و روش های زیادی برای انجام این کار وجود دارد. عوامل موجود در محل کار را بیاموزید و چگونه می توانید بدون تسلیم امنیت مالی مورد نیاز خود سرمایه گذاری کنید.

چرا برای ایمنی سرمایه گذاری کنید؟

اگر اصلاً سرمایه گذاری کنید ، خطر از دست دادن پول همیشه وجود خواهد داشت. مقداری از ریسک (و ضرر) یک تجارت منصفانه برای شانس بازده بیشتر است ، اما عاقلانه است که این خطر را با سرمایه گذاری های ایمن تر متعادل کنیم. و سلامت نمونه کارها شما تنها دلیل سرمایه گذاری در دارایی های ایمن تر نیست.

شما همچنین در صورت بروز یک اتفاق غیر منتظره ناگهانی ، به عنوان یک کوسن به عنوان یک کوسن به پول نقد در صندوق های اضطراری یا "صندوق روز بارانی" نیاز دارید ، مانند اینکه شغل خود را از دست داده اید یا نیاز به پرداخت هزینه مراقبت های بهداشتی دارند. این برای افراد در هر سنی عاقلانه است. روش معمول این است که پول کافی را در دارایی های مایع و ایمن نگه دارید تا هزینه های زندگی سه تا شش ماه را پوشش دهد. این بدان معناست که اگر برای زندگی در سطح راحتی خود به 2000 دلار در هر ماه نیاز دارید ، باید 6000 تا 12،000 دلار حساب های ایمن و با دسترسی آسان مانند پس انداز بانکی یا صندوق های بازار پول داشته باشید.

این دو قانون انگشت شست را در خاطر داشته باشید:

• هرچه شغل خود کمتر امن شود ، پول بیشتری می خواهید با خیال راحت سرمایه گذاری کنید یا در حساب های ایمن تر نگه دارید.
• هرچه به بازنشستگی نزدیک تر باشید ، پول بیشتری می خواهید در سرمایه گذاری های ایمن نگه دارید.

برای کسانی که از بازنشستگی دور هستند

برای پول در IRAS و سایر حساب های بازنشستگی ، برای رشد سرمایه گذاری کنید و بیش از حد نگران فراز و نشیب های بازار نباشید. اگر 15 سال یا بیشتر داشته باشید تا از پول استفاده کنید ، آنچه بازار در این هفته ، این ماه انجام می دهد یا امسال برای شما اهمیت کمتری خواهد داشت. تمرکز خود را بر بالاترین بازده بلند مدت بالقوه متمرکز کنید.

یک احتیاط وجود دارد: مگر اینکه تجربه خود را به عنوان یک سرمایه گذار ثابت کرده باشید ، پول خود را سرمایه گذاری نکنید. تلاش برای کسب سود سریع با صندوق های بازنشستگی آینده ، بدون کمک یک متخصص ، یک ایده واقعاً بد است.

برای کسانی که قصد بازنشستگی در چند سال آینده را دارند

اگر قصد دارید ظرف پنج سال بازنشسته شوید ، باید کار کنید تا بودجه کافی داشته باشید تا سه تا ده سال برداشت آینده در سرمایه گذاری های ایمن را پوشش دهد. حساب های ایمن مواردی هستند که ممکن است خیلی آهسته رشد کنند اما با خطر کمی از دست دادن بودجه. آنها می توانند با دیگران ترکیب شوند یا در روش هایی برای صرفه جویی و سرمایه گذاری در همان زمان استفاده شوند.

سرمایه گذاری های ایمن ممکن است شامل صندوق های بازار پول ، گواهی سپرده ها ، اوراق قرضه آژانس ، اوراق بهادار خزانه داری یا سالانه های ثابت باشد تا چند مورد را ذکر کند.

یکی از راه های انجام این کار ، ایجاد اوراق قرضه یا نردبان CD است ، جایی که هر سال یک سرمایه گذاری ایمن بالغ می شود و مدیر اصلی در دسترس شما قرار می گیرد. برای استفاده بیشتر از این روند ، باید از تاریخ بازنشستگی حدود ده سال شروع کنید.

این پول ایمن جایگزین چک سابق شما خواهد شد. شما از آن برای پرداخت هزینه های اساسی زندگی در طی چند سال اول پس از بازنشستگی استفاده خواهید کرد. این روش برای ایجاد مقدار کمی از ریسک با این بخش از نمونه کارها به شما امکان می دهد بقیه منابع خود را برای رشد ترک کنید. نتایج باید دو برابر باشد: اول ، شما در برابر تورم در جاده محافظت خواهید کرد. سپس ، بعد از اینکه سرمایه گذاری های رشد شما سال خوبی دارند ، می توانید سود را بدست آورید و از درآمد حاصل از آن برای پر کردن منابع ایمن تر که برای تأمین بودجه زندگی خود استفاده کرده اید استفاده کنید.

چه زمانی زمان مناسب برای تغییر سرمایه گذاری های ایمن است؟

شما باید در یک برنامه برنامه ریزی شده به سرمایه گذاری های ایمن بروید تا با بازنشستگی ، پول کافی در سرمایه گذاری های ایمن برای تأمین نیازهای درآمد خود برای سالها داشته باشید.

چند مورد وجود دارد که باید در ده سال قبل از برنامه ریزی برای بازنشستگی در نظر بگیرید. اول ، هر بار که سرمایه گذاری های خطرناک شما یک سال با بازده بالاتر از حد متوسط داشته باشید ، باید سود کسب کنید و میزان پولی را که به سرمایه گذاری های ایمن اختصاص داده اید افزایش دهید. بسیاری از سرمایه گذاران جدید در انجام این کار ناکام هستند. درعوض ، آنها پس از افزایش ارزش ، سرمایه گذاری های خطرناک را خریداری می کنند و بعد از پایین آمدن ارزش ، آنها را در وحشت می فروشند.

خیلی ایمن نشوید

سرمایه گذاری های ایمن به دو دلیل اصلی بسیار مهم است: برای اطمینان از متنوع بودن نمونه کارها و حفظ درجه امنیت مالی برای وقوع وقایع غیرمترقبه. با این وجود ، اگر نمونه کارها شما بیش از حد بی خطر است ، ممکن است متوجه شوید که درآمد کافی برای رسیدن به اهداف شما ایجاد نمی کند.

اگر به اندازه کافی برای بازنشستگی صرفه جویی نکرده اید ، ممکن است مجبور شوید با ورود به مرحله بازنشستگی ، سطح ریسک خود را کمی بیشتر نگه دارید تا درآمد بیشتری کسب کنید.

مگر اینکه یک سرمایه گذار فصلی نباشید ، ممکن است بخواهید در هنگام سرمایه گذاری ، سطح ریسک و ایمنی را متعادل کنید. یک متخصص مالی می تواند مشخصات ریسک شما را بر اساس تحمل ، اهداف و سن و همچنین عوامل خارج از بازار ارزیابی کند. با یک مشاور ، کارگزار یا برنامه ریز با یک مشاور قابل اعتماد صحبت کنید و از آنها بخواهید طرحی را ایجاد کنند که شما را در یک بنیاد مالی قوی قرار دهد بدون اینکه بیش از حد به خطر بیاندازد.

ترازو ، مالیات ، سرمایه گذاری یا خدمات مالی و مشاوره را ارائه نمی دهد. این اطلاعات بدون در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک یا شرایط مالی هر سرمایه گذار خاص ارائه می شود و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست. سرمایه گذاری شامل ریسک ، از جمله از دست دادن احتمالی مدیر است.