نحوه باز کردن حساب بانکی و آنچه شما باید انجام دهید

جاستین پریچارد ، CFP ، یک مشاور فقط هزینه و یک متخصص در زمینه امور مالی شخصی است. او بانکی ، وام ، سرمایه گذاری ، وام و موارد دیگر را برای تعادل پوشش می دهد. وی دارای یک MBA از دانشگاه کلرادو است و علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی بیش از دو دهه ، برای اتحادیه های اعتباری و شرکت های بزرگ مالی نیز کار کرده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

سارا فیشر با دو سال تجربه امور مالی و نوشتن مشاغل ، ویراستار همکار در The Balance است. او در مورد امور مالی شخصی برای SmartAsset نوشت و کارآموزی را در دفتر حمایت مالی مصرف کننده و دفتر سناتور کرستن گیلیبراند برگزار کرده است.

تعادل / قیمت مادی

برای باز کردن یک حساب ، باید یک بانک را انتخاب کنید و اطلاعات لازم را از جمله شناسایی و اثبات آدرس خود به بانک ارائه دهید. برای پاسخگویی به الزامات واجد شرایط بودن بانک ، معمولاً باید 18 ساله باشید. سرانجام ، ممکن است برای جلوگیری از هزینه ها نیاز به تأمین اعتبار حساب داشته باشید یا حداقل مانده داشته باشید.

غذای اصلی

• برای باز کردن یک حساب ، باید یک شناسه صادر شده از دولت ، شماره شناسایی خود و آدرس فیزیکی و پستی خود را بیاورید.
• هنگام تصمیم گیری در مورد یک حساب ، می خواهید افشای اطلاعات را بخوانید تا بتوانید در مورد هرگونه هزینه حساب یا حداقل تعادل بیاموزید.
• شما می توانید بر اساس ویژگی هایی که به دنبال آن هستید ، چه نرخ بهره بالا ، حداقل تعادل کم ، بدون هزینه دستگاه خودپرداز یا چیز دیگری ، تصمیم بگیرید که چه بانکی یا حساب مورد نظر خود را می خواهید.

آنچه برای باز کردن حساب بانکی نیاز دارید

هنگامی که یک حساب بانکی جدید را باز می کنید ، باید به بانک یا اسناد اتحادیه اعتباری بدهید تا آنها بتوانند شناسایی شما را تأیید کنند.

موارد زیر را آماده کنید:

• شناسه صادر شده توسط دولت (مانند گواهینامه رانندگی ، گذرنامه یا شناسه نظامی)
• شماره شناسایی شما
• اثبات آدرس فیزیکی و پستی شما
• سپرده اولیه (در صورت لزوم)

اگر شناسه صادر شده از دولت ندارید ، ممکن است بتوانید از شکل دیگری از شناسه استفاده کنید. از بانک خود بپرسید که چه اشکال دیگری از شناسایی آن می تواند بپذیرد.

بسته به وضعیت شما ، شماره شناسایی شما ممکن است شماره تأمین اجتماعی شما ، شماره کارت شناسایی بیگانه ، شماره شناسایی پرداخت کننده مالیات فردی یا شماره شناسه صادر شده توسط دولت باشد. اگر شهروند ایالات متحده هستید ، شماره شناسایی شما به احتمال زیاد شماره تأمین اجتماعی شما است.

آیا شما باید این اطلاعات را به نوعی ارائه دهید ، خواه یک حساب را بصورت آنلاین و یا بصورت حضوری باز کنید.

بانک یا اتحادیه اعتباری را انتخاب کنید

بعد از اینکه تمام اسناد خود را با هم دارید ، می خواهید بهترین بانک یا اتحادیه اعتباری را برای وضعیت خود انتخاب کنید. اگر می دانید چه نوع حسابی را می خواهید ، می توانید به دنبال بهترین معاملات باشید ، خواه در بازار یک حساب چک آنلاین ، یک حساب پس انداز با بازده بالا یا چیز دیگری باشید.

سه دسته اساسی از موسسات مالی وجود دارد:

• بانک ها ، از جمله بانک های جامعه و بانک های بزرگ: این ممکن است مارک های شناخته شده ای در جامعه محلی شما یا در سراسر کشور باشد. آنها باید بیشتر خدمات اساسی مورد نیاز خود را ارائه دهند ، از جمله حساب های چک و پس انداز ، کارت های بدهی و اعتباری ، وام ، وام های شخصی و موارد دیگر.
• اتحادیه های اعتباری: اتحادیه اعتباری یک موسسه مالی متعلق به مشتری است که بسیاری از همان خدمات و کالاهایی را که بانک ها ارائه می دهند ارائه می دهد. اگر تصمیم به پیوستن به یکی از این مؤسسات غیرانتفاعی دارید ، اغلب از نرخ های رقابتی لذت می برید زیرا آنها لزوماً سعی در حداکثر رساندن سود ندارند. اما این همیشه اینگونه نیست - بنابراین برنامه های هزینه را با دقت بررسی کنید.
• بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری: این موسسات کاملاً بصورت آنلاین فعالیت می کنند. هیچ شعبه ای برای بازدید (یا پرداخت هزینه) وجود ندارد ، و خودتان بیشتر درخواست های خدمات را انجام خواهید داد. اگر به استفاده از رایانه یا دستگاه تلفن همراه و انجام معاملات اساسی بانکی دسترسی دارید و راحت هستید - یک بانک آنلاین می تواند به شما در کاهش هزینه های خود کمک کند و نرخ بهره بالاتری را در حساب های پس انداز کسب کنید.

ممکن است بخواهید با چندین بانک حساب داشته باشید. به عنوان مثال ، شما ممکن است تصمیم بگیرید که یک حساب بانکی آنلاین و یک بانک آجر و ملات باز کنید تا هزینه های خود را کم نگه دارید و در صورت نیاز توانایی بازدید از یک بانک حضوری را حفظ کنید.

انتخاب یک حساب کاربری

اگر مطمئن نیستید که چه نوع حساب می خواهید ، نیازهای خود را در نظر بگیرید.

• بررسی حساب ها: این حساب ها به طور معمول برای پرداخت و دریافت سپرده مستقیم استفاده می شوند.
• حساب های پس انداز: این حسابها به شما امکان می دهد پس انداز خود را کنار بگذارید و به پولی که در حال حاضر استفاده نمی کنید ، سود کسب کنید.
• حساب های بازار پول: این محصولات گاهی اوقات نسبت به حساب های پس انداز (ضمن حفظ دسترسی به پول نقد) کمی بیشتر علاقه دارند. همچنین ممکن است با این حساب ها گزینه های بدهی داشته باشید و گزینه های نوشتن را بررسی کنید.
• گواهینامه های سپرده (CD): این محصولات می توانند بسیار بیشتر از حساب پس انداز درآمد کسب کنند اما به شما نیاز دارند که برای مدت معینی وجوه خود را قفل کنید.

در یکی از دسته های فوق ، یک بانک ممکن است چندین محصول را ارائه دهد که هر کدام دارای نام و سطح خدمات متفاوتی هستند. این حساب ها ممکن است حداقل آستانه تعادل ، هزینه یا نرخ بهره مختلف داشته باشند.

یک قاعده کلی این است که گزینه ای را با ترکیبی از ویژگی ها و هزینه هایی که نیازها و بودجه شما را برآورده می کند ، انتخاب کنید. به عنوان مثال ، اگر فکر می کنید پول زیادی را در حساب خود نگه نمی دارید ، ممکن است بخواهید یک حساب بانکی را با سپرده اولیه پایین باز کنید و حداقل یا حداقل مانده و هزینه های کمترین هزینه را کم کنید ، بنابراین پرداخت غیر ضروری گیر نمی کنیدهزینه ها

به طور کلی ، شما فقط می خواهید در جایی که پول شما توسط بیمه FDIC محافظت می شود (یا در صورت استفاده از اتحادیه اعتباری) محافظت کنید.

سابقه مالی شما

تاریخ مالی شما برای باز کردن حساب بانکی نیازی به بی عیب و نقص ندارد ، اما ممکن است در تصمیم بانک برای تأیید یا انکار درخواست شما باشد. بانک یا اتحادیه اعتباری شما ممکن است از Chexsystems ، یک آژانس گزارش دهی مصرف کننده هدفمند استفاده کند که حساب های بررسی و پس انداز را ردیابی می کند ، تا مشخص کند که مشتری بالقوه ممکن است برای موسسه ای که در آن متقاضی حساب است ، ریسک کند. Chexsystems معادل بانکی دفاتر گزارشگری اعتبار است.

شما لزوماً برای دریافت یک حساب بانکی به اعتبار خوبی احتیاج ندارید ، اما اگر در باز کردن یک حساب کاربری مشکل دارید ، ممکن است بخواهید گزارش اعتباری خود را مرور کنید و یک نسخه از گزارش Chexsystems خود را دریافت کنید.

افتتاح یک حساب

پس از تصمیم گیری در مورد یک بانک و نوع حساب ، باید اطلاعات خود را در اختیار بانک قرار دهید و برخی از مدارک را امضا کنید.

شما باید موافقت کنید که از برخی قوانین پیروی کنید و مسئولیت برخی فعالیت های موجود در حساب های خود را بپذیرید. اطمینان حاصل کنید که قبل از باز کردن حساب با بانک ، افشای اطلاعات را خوانده اید. به هرگونه هزینه توجه ویژه ای داشته باشید و مطمئن شوید که می دانید چند بار می توانید برداشت و سپرده انجام دهید.

اگر زیر 18 سال سن دارید ، به کسی که بیش از 18 سال دارد نیاز دارید تا حساب را با شما باز کند. شما هنوز هم ممکن است بتوانید از کارت بدهی و بانکداری آنلاین استفاده کنید و در نهایت می توانید حساب خود را دریافت کنید.

چاپ ، امضا و نامه (در صورت لزوم)

اگر یک حساب بانکی را به صورت آنلاین باز می کنید ، ممکن است قبل از باز شدن حساب ، یک سند را به بانک چاپ ، امضا و ارسال کنید. برخی از بانک ها از افشای الکترونیکی و رضایت استفاده می کنند تا روابط بانکی را از نظر قانونی الزام آور کند - می توانید همه کارها را بصورت آنلاین انجام دهید.

برخی دیگر هنوز برای باز کردن یک حساب به یک سند امضا شده نیاز دارند. تا زمانی که بانک اسناد را دریافت کند ، حساب شما فعال نیست.

حساب خود را تأمین کنید

اگر یک حساب چک یا پس انداز را باز می کنید ، اغلب نیاز به سپرده اولیه به حساب دارید. بعضی اوقات ، این به عنوان بخشی از روند افتتاح مورد نیاز است و بعضی اوقات ، می توانید پس از اتمام حساب کار ، این کار را انجام دهید. روش های مختلفی برای تأمین اعتبار حساب شما وجود دارد:

• واریز پول نقد: باید در یک روز کاری برای شما در دسترس باشد.
• واریز یک چک یا سفارش پول: وجوه باید ظرف چند روز کاری پس از سپرده گذاری در دسترس باشد ، اما ممکن است بیشتر طول بکشد زیرا این یک حساب جدید است.
• با کارفرمای خود سپرده مستقیم تنظیم کنید: اگر شرکت شما این کار را ارائه می دهد ، به جای دریافت چک فیزیکی ، درآمد شما مستقیماً به حساب جدید شما ارسال می شود.
• وجوه را به صورت الکترونیکی انتقال دهید: برای تهیه سپرده اولیه خود می توانید پول را از حساب بانکی دیگری منتقل کنید.

استفاده از حساب را شروع کنید

اگر تمام مراحل را دنبال کرده اید ، باید یک حساب بانکی کاملاً جدید به نام خود داشته باشید. باید طی چند دقیقه تا چند روز آماده استفاده باشد. برای بررسی و حساب های پس انداز ، از کارت بدهی یا کارت دستگاه خودپرداز در نامه مراقبت کنید.

همچنین ممکن است یک دفترچه چک دریافت کنید یا بتوانید یک دفترچه چک سفارش دهید. برای استفاده بیشتر از حساب خود ، ممکن است بتوانید از ویژگی های حساب ثبت نام کنید که به شما در مدیریت پول خود کمک می کند ، از جمله:

• پرداخت صورتحساب آنلاین: این ویژگی به شما امکان می دهد صورتحساب را به صورت الکترونیکی پرداخت کنید.
• سپرده چک از راه دور: برنامه تلفن همراه بانک شما ممکن است به شما امکان می دهد چک ها را از راه دور واریز کنید تا نیازی به مسافرت به شعبه نباشد یا لغزش سپرده را پر کنید.
• هشدارها: برای هشدارهای متن یا ایمیل ثبت نام کنید تا بدانید که مانده حساب شما کم است یا چه زمانی برداشت های بزرگ اتفاق می افتد.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

برای باز کردن حساب بانکی به چه چیزی نیاز دارم؟

هنگامی که یک حساب بانکی جدید باز می کنید ، باید شناسایی کنید تا بانک بتواند هویت شما را تأیید کند. شما می خواهید یک شناسه صادر شده از دولت ، مانند گواهینامه رانندگی ، گذرنامه یا شناسه نظامی بیاورید. اگر شناسنامه صادر شده از دولت ندارید ، باید از بانک خود بپرسید که سایر اشکال شناسایی آن می تواند بپذیرد. شما باید شماره شناسایی خود را ارائه دهید ، که ممکن است یک شماره تأمین اجتماعی ، شماره شناسایی بیگانه یا شماره شناسه صادر شده توسط دولت باشد. سرانجام ، در صورت لزوم به اثبات آدرس فیزیکی و پستی خود و همچنین سپرده اولیه نیاز دارید.

برای باز کردن حساب بانکی چقدر پول نیاز دارید؟

هر بانکی برای افتتاح مانده حساب الزامات خاص خود را دارد. اکثر بانک ها به یک سپرده اولیه نیاز دارند که بین 25 تا 100 دلار باشد. با این حال، می توانید چند بانک را نیز بیابید که به شما امکان می دهند بدون هیچ پولی حساب باز کنید. حتماً از بانک بپرسید که برای افتتاح حساب چه مقدار پول باید سپرده گذاری کنید و حداقل موجودی برای جلوگیری از کارمزد چقدر است. اطمینان حاصل کنید که هر بانکی که پول خود را در آن قرار می دهید بیمه FDIC باشد.

افتتاح حساب بانکی چقدر طول می کشد؟

فرآیند درخواست برای یک حساب بانکی جدید نسبتاً سریع است. معمولاً می توانید در عرض 15 دقیقه یا کمتر به صورت آنلاین درخواست دهید، اگرچه ممکن است شخصاً کمی بیشتر طول بکشد. همچنین ممکن است چند روز طول بکشد تا بانک اطلاعات شما را تأیید کند و به شما اجازه دهد تا از حساب خود استفاده کنید.