گزینه های برتر برای صندوق های متقابل بازار پول

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Keon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

توماس جی کاتالانو یک مشاور CFP و ثبت نام شده در ایالت کارولینای جنوبی است ، جایی که وی شرکت مشاوره مالی خود را در سال 2018 راه اندازی کرد.

دیوید J. روبین یک بررسی کننده واقعی برای تعادل با بیش از 30 سال در ویرایش و انتشار است. بیشتر تجربه وی در فضاهای حقوقی و مالی نهفته است. در ناشر حقوقی Matthew Bender & Co./lexisnexis ، او مدیر تحقیق و توسعه ، تحلیلگر برنامه نویس و ویرایشگر ارشد کپی بود.

تصاویر مورسا / تصاویر گتی

در حالی که صندوق های بازار پول برای پارکینگ نقدی مازاد شما به خوبی کار می کنند ، چندین گزینه جایگزین ارزشمند وجود دارد ، برخی از آنها بسته به نیازهای خاص و دارایی های قابل سرمایه گذاری ، شرایط و بازده ایده آل تری را ارائه می دهند. به طور خلاصه ، صندوق متقابل بازار پول نوعی حساب است که در اوراق بهادار کم خطر سرمایه گذاری می کند و به طور کلی بازده کمتری نسبت به سایر صندوق های بازار ارائه می دهد. سرمایه گذاران آنها را دوست دارند زیرا تمایل دارند بازده های قابل پیش بینی و کوتاه مدت را ارائه دهند.

گزینه ای که به بهترین وجه متناسب با وضعیت شما باشد ، به عوامل مختلفی بستگی دارد ، از جمله اینکه می خواهید وجوه خود را در دسترس داشته باشید و میزان علاقه ای که برای اندازه سرمایه گذاری خود دریافت خواهید کرد. در اینجا گزینه های دیگری برای صندوق های بازار پول در نظر گرفته شده است.

غذای اصلی

• گزینه های دیگر برای صندوق های متقابل بازار پول شامل حساب های پس انداز با بازده بالا ، حساب سپرده های بازار پول ، CD ، اوراق قرضه و صندوق های اوراق قرضه است.
• حساب های پس انداز ایمنی را ارائه می دهند. سپرده های شما تا 250،000 دلار برای هر موسسه کاملاً بیمه شده است.
• CD و اوراق قرضه در واقع وام به یک نهاد در ازای پرداخت به صورت عملکرد هستند.
• صندوق های اوراق بهادار اوراق بهادار بدهی هستند که به یک محصول سرمایه گذاری واحد گروه بندی می شوند ، از نظر تئوری ، سرمایه گذاری را متنوع می کنند و خطر پیش فرض را کاهش می دهند.

حساب پس انداز با بازده بالا

این ممکن است قدیمی به نظر برسد ، اما گاهی اوقات هیچ چیز یک حساب پس انداز ساده نمی کند. حساب های پس انداز به طور کلی علاقه نسبتاً کمتری را پرداخت می کنند ، به خصوص در مقایسه با سایر گزینه های موجود در لیست ، اما خدمات بانکی وجود دارد که در ارائه حساب های با بازده بالا تخصص دارند.

این حساب ها نیز به راحتی قابل استفاده و استفاده هستند. بانک ها اغلب برای باز کردن حساب حداقل کم دارند. شما به بودجه خود دسترسی فوری خواهید داشت ، و می توانید به روش های مختلفی از جمله از طریق یک برنامه ، در دستگاه خودپرداز یا در مورد بانک های آجر و ملات در شعبه بانک محلی خود به آن وجوه دسترسی پیدا کنید. واد

وقتی صحبت از امنیت می شود ، پول شما نمی تواند ایمن تر از آن باشد که در یک حساب پس انداز باشد. سپرده های حساب پس انداز شما تا 250،000 دلار برای هر موسسه کاملاً بیمه شده است. حتی اگر بانک شما از کار خارج شود و درهای خود را خاموش کند ، پول شما باید ایمن باشد.

حساب سپرده گذاری بازار پول

اگرچه مردم اغلب این دو حساب را گیج می کنند ، یک حساب سپرده گذاری در بازار پول متفاوت از صندوق متقابل بازار پول است. یک حساب سپرده گذاری در بازار پول ، که به طور معمول توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری ارائه می شود ، بیشتر شبیه یک حساب پس انداز است.

برخی از حساب های سپرده گذاری در بازار پول حتی امتیازات چک و سایر ویژگی های مشابه یک حساب بانکی معمولی را ارائه می دهند. در حالی که این نوع حساب نسبت به یک حساب پس انداز بانکی علاقه بیشتری دارد ، اما معمولاً دارای حداقل میزان تعادل نسبتاً قابل توجهی است.

گواهی سپرده

گواهینامه های سپرده (CD) سرمایه گذاری های درآمد ثابت هستند که شامل واریز یا "وام" پول به بانک صادر کننده برای مدت زمان از پیش تعیین شده در ازای عملکرد ثابت است-معمولاً بین سه ماه تا 10 سال. به طور کلی ، هرچه بیشتر مایل به قفل کردن پول خود باشید ، نرخ بهره ای که دریافت خواهید کرد بیشتر است. پس از گذشت زمان از پیش تعیین شده ، پول خود را به همراه بازده به دست آمده در طول عمر CD دریافت می کنید.

بسته به تاریخ بلوغ انتخاب شده شما ، CDS ممکن است بیشتر یا کمتر از سایر گزینه های موجود در این لیست باشد. همانطور که در حساب های پس انداز ، CD ها توسط FDIC تا حد مؤثر بیمه می شوند ، اگرچه شما اغلب می توانید با استفاده از تکنیک هایی مانند استفاده از تعیین های قابل پرداخت ، این محدودیت ها را به میزان 1. 25 میلیون دلار افزایش دهید.

احتمالاً قبل از تاریخ بلوغ آن ، پول برای برداشت پول از CD وجود خواهد داشت. این مشخصات به موسسه ای که استفاده می کنید بستگی دارد ، اما می توانید در ازای شکستن شرایط CD خود ، به نوعی مجازات بپردازید.

اوراق قرضه فردی

اوراق قرضه نیز مانند سی دی، اساساً وامی به یک واحد تجاری در ازای پرداخت هایی به شکل بازده است. با این حال، بر خلاف سی دی ها، پول شما بیمه نیست. اگر به کسب وکاری به شکل اوراق قرضه وام دهید و آن کسب وکار از بین برود، ممکن است پول خود را پس بگیرید یا نگیرید - این بستگی به نحوه ورشکستگی دارد.

اوراق قرضه می تواند توسط نهادهای مختلف از جمله دولت ها، شهرداری ها و شرکت ها منتشر شود.

با این حال، برخی از انواع اوراق قرضه به طور کلی به عنوان برخی از امن ترین سرمایه گذاری های موجود در نظر گرفته می شوند. شاید امن ترین اوراق قرضه امن توسط وزارت خزانه داری فدرال صادر شود. شما می توانید از طریق سرویسی به نام TreasuryDirect در خزانه داری حساب باز کنید.

یک حساب TreasuryDirect سرمایه گذاری پول خود را در اسناد خزانه، اسکناس ها و اوراق قرضه صادر شده توسط دولت آسان می کند. به این ترتیب، آنها توسط ایمان و اعتبار کامل دولت فدرال ایالات متحده حمایت می شوند.

صندوق های اوراق قرضه

برخلاف اوراق قرضه منفرد، که اوراق بدهی منفرد با واحدهای منفرد هستند، صندوق های اوراق قرضه مجموعه ای از اوراق بدهی هستند که در یک محصول سرمایه گذاری واحد گروه بندی می شوند. در تئوری، این به تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری ها کمک می کند و خطر نکول هر واحد تجاری در اوراق قرضه را کاهش می دهد.

وجوه با اهداف مختلف در دسترس است. صندوق های اوراق قرضه پرریسک تری وجود دارند که عمدتاً در اوراق قرضه شرکتی سرمایه گذاری می کنند. صندوق های اوراق قرضه امن تری وجود دارند که عمدتاً یا به طور کامل در اوراق قرضه خزانه داری سرمایه گذاری می کنند.

صندوق های اوراق قرضه در مقایسه با اوراق قرضه منفرد دارای مزایا و خطرات منحصر به فردی هستند. یکی از ریسک هایی که باید در نظر گرفت این است که یک صندوق اوراق قرضه تاریخ سررسید مشخصی ندارد که در آن تضمین بازگشت سرمایه اولیه خود را داشته باشید.

وقتی صحبت از صندوق های اوراق قرضه می شود، شما دو گزینه اصلی دارید: صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF). درست مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF سهام، تفاوت بین صندوق های سرمایه گذاری متقابل اوراق قرضه و ETF اوراق قرضه ظریف است، اما سرمایه گذاران دقیق متوجه برخی تفاوت های کلیدی خواهند شد.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک

تفاوت عمده بین این دو صندوق در این است که صندوق های سرمایه گذاری به طور فعال در مبادلات معامله نمی شوند. قیمت آنها در طول روز نوسان ندارد. هنگامی که برای خرید یک صندوق سرمایه گذاری مشترک سفارش می دهید، سفارش شما - و هر سفارش خرید دیگری که در همان دوره ارسال شده است - به طور همزمان در یک زمان مشخص از روز (معمولاً زمانی که ارزش خالص دارایی صندوق دوباره محاسبه می شود) آغاز می شود. این بدان معنی است که کنترل کمتری بر قیمت دقیقی که دریافت می کنید دارید، اما می دانید که این به طور دقیق دارایی های موجود در صندوق سرمایه گذاری مشترک را منعکس می کند.

ETFهای اوراق قرضه

اوراق قرضه ETF به دنبال ترکیب حفظ سرمایه (روش های تأمین پول) با حداکثر نقدینگی (امکان تبدیل سریع دارایی به پول نقد) است. شما سهام را در یک اوراق بهادار از طریق یک کارگزار و نه یک شرکت صندوق متقابل خریداری می کنید.

ETF های اوراق بهادار مانند سهام در بازار آزاد معامله می شوند ، به این معنی که می توانید آنها را در حاشیه خریداری کنید یا آنها را کوتاه بفروشید. همچنین این بدان معناست که ارزش صندوق در طول روز نوسان دارد و ممکن است دقیقاً ارزش اساسی را در تمام ساعات روز منعکس نکند.

با این حال ، برای معامله گران فعال ، توانایی تجارت در طول روز یک مزیت عمده در گزینه های صندوق متقابل است. ETF ها همچنین به طور معمول هزینه های کمتری نسبت به صندوق های متقابل قابل مقایسه دارند ، اما این تضمین نمی شود.

تصویر بزرگ

بین هر یک از ابزارهای پس انداز و سرمایه گذاری در اینجا تفاوت های مختلفی وجود دارد ، و توجه به این نکته حائز اهمیت است که موسسات مالی ممکن است تغییرات خاص خود را در این محصولات ارائه دهند. همیشه عاقلانه است که قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری یا واریز پول خود ، در مورد تمام ویژگی های یک حساب اطلاعات کسب کنید ، اما چند ویژگی اصلی در نمودار زیر برجسته شده است تا به شما در مقایسه در سطح بالایی کمک کند.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

آیا وجوه بازار پول می تواند پول خود را از دست بدهد؟

صندوق های متقابل بازار پول توسط FDIC بیمه نمی شوند و هیچ تضمینی برای مدیر وجود ندارد ، بنابراین ممکن است که بتوانید در این نوع صندوق پول خود را از دست بدهید. با این حال ، صندوق های بازار پول در اوراق بهادار نسبتاً ایمن سرمایه گذاری می کنند و هدف از آن نگه داشتن ارزش خالص دارایی (NAV) با قیمت 1 دلار است ، بنابراین تصمیمات سرمایه گذاری محتاطانه است.

تفاوت بین صندوق بازار پول و یک حساب بازار پول چیست؟

صندوق بازار پول یک سرمایه گذاری در چندین ابزار بازار پول است ، جایی که پول شما مشمول تصمیمات سرمایه گذاری یک مدیر صندوق یا نهاد است. حساب بازار پول یک حساب سپرده گذاری ساده در بانکی است که با نرخ بالاتر از حساب های بانکی استاندارد بر اساس سپرده های بالاتر ، دسترسی محدود یا سایر ویژگی های کنترل شده بهره می برد.

کدام نوع صندوق یا حساب بالاترین بازده را می دهد؟

به طور کلی ، وجوه بازار پول ، صندوق های اوراق قرضه و حساب های سپرده گذاری ساده که در اینجا پوشش داده شده است ، ایمن است. این موارد معمولاً برای بدست آوردن سود عمده استفاده نمی شود. در عوض ، آنها رشد آهسته و پایدار یا پیش بینی را فراهم می کنند. گفته می شود ، صندوق های بازار پول ، صندوق های اوراق قرضه و CDS نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های سپرده استاندارد ارائه می دهند و شرایط طولانی تر ممکن است با نرخ بهره بالاتر همراه باشد. بازده شما در نهایت به سرمایه گذاری اولیه شما ، نرخ بهره محصول بستگی دارد و چه مدت شما مایل به رشد آن هستید.