5 کاری که اکنون باید انجام دهید تا بتوانید قبل از 40 بازنشسته شوید

درآمد منفعل می تواند به موفقیت مادام العمر تبدیل شود. اما هر چیزی که منفعل باشد ، انرژی فعال را به خود اختصاص می دهد. بهترین زمان برای تلاش این است که شما جوان باشید و هنوز به دلیل بیماری ویران نشده و یا به دلیل تعهدات خانوادگی سنگین نیستید. و به لطف قدرت ترکیب ، هرچه زودتر شروع کنید ، ضربه زدن به نقاط عطف بزرگ منفعل آسان تر است.

13 سال طول کشید تا چارچوب خود را بسازم و من سالانه 40،000 دلار ساختم و در یک استودیو با یک هم اتاقی در منهتن زندگی کردم. من در ادامه خیلی بیشتر کردم و به اندازه کافی خوش شانس برای بدست آوردن یک کار پردرآمد ، یک مزیت واقعی به شما می دهد. با این وجود ، رسیدن به مکانی که می توانید زودهنگام بازنشسته شوید ، تعهد و کار سخت را انجام می دهد. در سن 34 سالگی ، سرانجام روده ها و منابع برای مذاکره در مورد جداسازی برای آزاد بودن داشتم.

اگرچه ممکن است ساخت یک جریان درآمد منفعل که می توانید در آن زندگی کنید ، دلهره آور به نظر برسد ، اما کلید فقط برای شروع است. 100 دلار صرفه جویی کنید و بسته به میزان ریسک شما ، می توانید 3 تا 7 دلار در سال در درآمد منفعل ایجاد کنید. پس از صرفه جویی در 1000 دلار ، می توانید در سال 30 تا 70 دلار در درآمد منفعل تولید کنید. سرانجام در جایی که درآمد منفعل شما هزینه های قابل توجهی مانند غذا ، پوشاک یا حمل و نقل را شروع می کند ، به اندازه کافی حرکت می کنید.

اگر می توانید حداقل 10 سال روی درآمد منفعل کار کنید ، می توانید آزادی شیرین تری را طعم دهید.

5 راه برای تولید درآمد منفعل مورد نیاز برای بازنشستگی 40

1) هر ماه پس انداز کنید تا صدمه ببیند. بدون صرفه جویی در صرفه جویی ، هیچ چیز کار نمی کند. شما باید حداقل 20 درصد پس از مشارکت در 401 (k) و IRAS خود صرفه جویی کنید ، زیرا نمی توانید حسابهای بازنشستگی قبل از مالیات را بدون مجازات تا 59. 5 لمس کنید. در حالت ایده آل ، همه ابتدا باید از بودجه بازنشستگی قبل از مالیات خود حداکثر کنند. با این حال ، اگر بودجه کافی برای انجام این کار ندارید و هنوز هم می خواهید زودتر بازنشسته شوید ، تمرکز بیشتر پول خود را در سرمایه گذاری های پس از مالیات ممکن است ارجح باشد.

اگر مایل به بازنشستگی زودرس هستید ، این نمودار راهنمایی پس انداز ممکن است مفید باشد. به عنوان مثال ، این نشان می دهد که اگر 50 درصد از درآمد پس از مالیات خود را به مدت 18 سال در خارج از دانشگاه از 23 سالگی صرفه جویی کنید ، باید بتوانید در حدود 41 سال بازنشسته شوید. با 18 سال هزینه های زندگی ، می توانید تا 59 سال قبل از تمام شدن پول دوام بیاورید. اما از آنجا که در طول 36 سال حداقل 3 درصد بازده بدون ریسک کسب خواهید کرد ، باید به راحتی بتوانید آن را تا زمان شروع تأمین اجتماعی انجام دهید.

برای درک بهتر این ، بیایید به برخی از اعداد نگاه کنیم. اگر درآمد یکبار مصرف شما سالانه 100000 دلار پس از مالیات باشد ، صرفه جویی در 50 درصد به معنای زندگی 50،000 دلار و کنار گذاشتن 50،000 دلار است. پس از 18 سال ، شما 900000 دلار پس انداز خواهید کرد. با توجه به اینکه سالانه 50،000 دلار زندگی می کردید ، طبق تعریف شما 18 سال هزینه زندگی قبل از پایان دادن به پول در 58 سالگی دارید.

اما با توجه به اینکه می توانید با خرید وثیقه 10 ساله خزانه داری 3 درصد در سال درآمد کسب کنید ، در واقع حداقل 1200،000 دلار پس از 18 سال جمع خواهید کرد. با 5 درصد بازده ، شما 1،476،000 دلار جمع خواهید کرد. و با نرخ بازده 7 درصدی ، 1819،000 دلار خوش تیپ خواهید داشت. با 1،476،000 دلار - 1،819،000 دلار سرمایه در سن 40 سالگی ، می توانید 44،280 دلار درآمد کسب کنید - 54،570 دلار درآمد ناخالص با فرض فقط 3 درصد نرخ بازده. بنابراین شما هرگز نباید پول خود را تمام کنید ، به خصوص پس از شروع تأمین اجتماعی.

توجه: تورم قدرت خرید بلند مدت شما را از بین می برد. نکته خوب این است که تا زمانی که حداقل نرخ بازده عاری از ریسک را بدست آورید ، همانطور که توسط بازده اوراق قرضه 10 ساله دولت ، حدود 3 درصد ، شما با تورم همراه خواهید بود یا ضرب و شتم می کنید. از این گذشته ، برای اینکه دولت بتواند اوراق خزانه را بفروشد ، بازده باید برای جذب خریداران از تورم بالاتر باشد.

کاری که من انجام دادم: از سال 1999-2012 ، من هر سال 50 تا 80 درصد از مالیات پس از مالیات خود را پس از 401 (k) پس انداز کردم زیرا من یک هدف از امور مالی 40 را داشتم. با این حال ، در سن 34 سالگی ، منتصمیم به مذاکره در مورد جدایی گرفت زیرا من قبلاً بیش از 30 سال هزینه زندگی را پس انداز کرده بودم. این جدایی به من شش سال هزینه های زندگی را به من داد و همین امر باعث شد که کار با درآمد من بسیار ساده تر شود. امروز من 100 درصد تخفیف از درآمد منفعل خود را زندگی می کنم و 100 درصد از هرگونه درآمدی را که من به صورت آنلاین یا از طریق مباحث پاره وقت مانند مربیگری تنیس دبیرستان برای ایجاد درآمد منفعل تر سرمایه گذاری می کنم ، دوباره سرمایه گذاری می کنم.

2) تعیین کنید که کدام نوع از درآمد منفعل مناسب شما است. کسب 3 درصد نرخ بازده بدون ریسک ، حداقل انتظار بازده است زیرا در صورت خرید 10 سال بازده اوراق قرضه دولتی تضمین می شود. در واقعیت ، شما باید وقتی در 20 و 30 سالگی خود را امتحان کنید ، ریسک بیشتری خواهید کرد تا به نرخ بازده بالاتری برسید. زمان و انرژی در کنار شما است.

از تاریخچه بازار، ما می دانیم که تخصیص 100 درصد اوراق قرضه دارای بازده تاریخی 5. 6 درصدی بین سال های 1926 - 2016 است. در همین حال، تخصیص 100 درصد سهام دارای بازده تاریخی تقریباً 10 درصدی سالانه است که شامل سود سهام نیز می شود. شما باید بر اساس نیازهای مالی و تحمل ریسک خود تصمیم بگیرید که چقدر ریسک سرمایه گذاری عمومی را می خواهید بپذیرید.

فراتر از سهام و اوراق قرضه دولتی، طبقات دارایی دیگری نیز وجود دارند که درآمد غیرفعالی مانند سهام خصوصی، بدهی های مخاطره آمیز، وام دهی P2P (همتا به همتا)، تامین مالی جمعی املاک و مستغلات، و ایجاد محصولات آنلاین خود را ارائه می دهند. بهترین راه برای تعیین جریان های درآمد غیرفعال ارزشمند، درک ریسک، بازده، امکان سنجی، نقدینگی و فعالیت های نگهداری آن است.

کاری که انجام می دهم: من 10 منبع درآمد غیرفعال مختلف را بر اساس علایقم و به خاطر تنوع جمع آوری کرده ام. با این حال، من قصد دارم پس از سررسید این سرمایه گذاری ها، قرار گرفتن در معرض سهام خصوصی و وام های P2P را کاهش دهم. من فکر می کنم ارزش گذاری سهام خصوصی بسیار بالا است و بازده وام های P2P کمتر قانع کننده می شود. منبع درآمد غیرفعال مورد علاقه من املاک و مستغلات فیزیکی در دهه 20 و 30 سالگی ام بود، اما اکنون که در 40 سالگی هستم، روی سرمایه گذاری های غیرفعال در املاک متمرکز شده ام.

3) هدف درآمد غیرفعال خود را تعیین کنید. شما باید اهداف درآمدی منفعلانه داشته باشید. در غیر این صورت، از دست دادن تمرکز و تسلیم شدن آسان است. اولین هدف خوب کسب درآمد غیرفعال کافی برای پرداخت هزینه غذا در هر ماه است. هدف دوم می تواند کسب درآمد غیرفعال کافی برای پرداخت هزینه حمل و نقل و سپس اجاره و غیره باشد. هزینه های اساسی کلی خود را که برای بقا لازم است محاسبه کنید. هنگامی که این هزینه ها را پوشش دادید، می توانید خطرات بیشتری را بپذیرید.

کاری که انجام دادم: بر اساس سال ها بودجه بندی، به این نتیجه رسیدم که 80000 دلار در سال در سانفرانسیسکو برای زندگی راحت در دوران بازنشستگی من کافی است. پس از ترک کار، محاسبه کردم که اگر همسرم در دوران بازنشستگی به من ملحق شود، باید 150000 دلار درآمد داشته باشیم. امروز، ما هدف داریم که به طور مداوم حداقل 200000 دلار در سال درآمد غیرفعال ایجاد کنیم تا بتوانیم برای پسرمان نیز تأمین کنیم.

اگر تصمیم بگیریم از سانفرانسیسکو به سرزمین اصلی نقل مکان کنیم، جایی که همه چیز ارزان تر است، شاید خانواده من با نصف این مقدار، کیفیت زندگی به همان اندازه عالی داشته باشند. هنگامی که بتوانید درآمد غیرفعال کافی ایجاد کنید، دیگر نیازی به زندگی در یک شهر گران قیمت و شلوغ نیست.

4) خودتان را مسئول بدانید. مارک اسپیتز یک بار گفت: "اگر در آماده شدن شکست بخورید، آماده شکست هستید."شما باید سیستمی ایجاد کنید که در آن X مقدار پول را هر ماه پس انداز کنید، مبلغ Y را هر ماه سرمایه گذاری کنید و تا زمان تکمیل روی پروژه Z کار کنید. ممکن است در ابتدا کارها کند پیش برود، اما وقتی شروع به صرفه جویی در هزینه کنید، شتاب بیشتری خواهید گرفت. در نهایت، بین کار، سرگرمی ها و مهارت هایتان هم افزایی پیدا می کنید که به جریان های درآمد قابل قبولی تبدیل می شود.

کاری که انجام می دهم: از سامورایی مالی برای نوشتن اهداف و پاسخگو نگه داشتن خودم استفاده می کنم. من همچنین دارایی خالص خود و تمام 10 سرمایه گذاری با درآمد غیرفعال خود را با ابزارهای مالی آنلاین رایگان پیگیری می کنم. من نمی خواهم 10 سال دیگر از خواب بیدار شوم و بدانم تمام پول من کجا رفته است. وقتی نوبت به امور مالی شخصی آنها می رسد، بسیاری از مردم فقط با بال زدن به زندگی خود ادامه می دهند. با توجه به اینکه دکمه عقب وجود ندارد. شما باید در رأس امور مالی خود باشید و مانند یک شاهین آنها را تماشا کنید.

5) برداشت نکنید. رایج ترین شکست برای افرادی که به دنبال ایجاد درآمد غیرفعال هستند این است که خیلی زود وجوه را از حساب های مالی خود برداشت می کنند. همیشه یک وضعیت اضطراری وجود دارد که اثرات مثبت بازده ترکیبی را از بین می برد. مطمئن شوید که پول شما سرمایه گذاری شده است و فقط در حساب پس انداز شما قرار نمی گیرد. هرچه دسترسی به پول شما سخت تر باشد، بهتر است.

کاری که انجام می دهم: چندین حساب سرمایه گذاری در خارج از بانک عملیات اصلی خود راه اندازی کرده ام که با سرمایه در گردش سروکار دارد، به عنوان مثال، چک کردن، پرداخت صورت حساب ها. با انتقال پولم به یک حساب کارگزاری و دو بانک دیگر به محض ورود به حساب اصلی بانکم، از وسوسه خرج کردن در امور بیهوده جلوگیری می کنم.

سرمایه گذاری هایی مانند بدهی های مخاطره آمیز و املاک فیزیکی نقدشوندگی کمتری نسبت به سهام و اوراق قرضه دارند و بنابراین ممکن است به شما برای سرمایه گذاری در بلندمدت کمک کنند. زمانی که دنیای مالی بین سال های 2008 تا 2010 در حال فروپاشی بود، فروش املاک من بسیار سخت و پرهزینه بود. بنابراین، من فقط نگه داشتم و اجاره را جمع کردم. اما با سهام، وسوسه انگیزتر و آسان تر وثیقه گذاری بود.

عکس فوری درآمد غیرفعال برای 2018-2019

در زیر آخرین جریان های درآمد غیرفعال تخمینی من است که در مجموع حدود 204000 دلار است. هدف من این است که درآمد غیرفعال خود را بالای 200000 دلار نگه دارم تا اگر پسرمان نتواند به مدرسه دولتی محلی خود در سانفرانسیسکو راه پیدا کند، بتوانیم هزینه تحصیل در مدرسه ابتدایی را بپردازیم.

درآمد سود CD ، 5،580 دلار در سال: من فقط یک حساب CD دارم که 3 درصد آن را پرداخت می کند. این در پایان سال 2018 منقضی می شود و من باید درآمد حاصل از یک دارایی بدون ریسک را دوباره سرمایه گذاری کنم. من دوست دارم حداقل 2. 5 درصد از ارزش خالص خود را در سرمایه گذاری های بدون ریسک داشته باشم. به لطف افزایش نرخ بهره کوتاه مدت و منحنی عملکرد مسطح ، به احتمال زیاد می خواهم یک مدفوع CD Step ایجاد کنم و نه یک نردبان CD.

پس انداز آنلاین ، 5،100 دلار در سال: من به طور جدی سعی می کنم یک پول نقد بزرگ را بسازم زیرا از سال 2010 چنین یک گاو نر قوی را انجام داده ایم. علاوه بر این ، با توجه به نرخ بهره بالاتر ، دیگر احساس گناهی برای نگه داشتن پول در یک است. حساب بازار پول 0. 1 درصد درآمد دارد.

درآمد سود سهام ، 39. 516 دلار: درآمد سود سهام فوق العاده است زیرا کاملاً منفعل است و اگر در 10 ، 12 ، 22 ، 24 ، 32 و حتی 35 درصد براکت مالیات بر درآمد فدرال باشید ، تنها 15 درصد مالیات می شود. اگر در 37 درصد براکت مالیات بر درآمد قرار داشته باشید ، 20 درصد مالیات سود سهام خود را پرداخت خواهید کرد. نمونه کارها درآمد سود سهام من عمدتاً شامل سهام سود سهام و ETF های اوراق بهادار است.

درآمد اوراق قرضه شهرداری ، 61،872 دلار: من یک سبد اوراق قرضه شهرداری کالیفرنیا را دارم که قصد دارم تا زمان بلوغ و چندین ETF اوراق قرضه داشته باشم. اگرچه فدرال رزرو نرخ را افزایش می دهد ، اما من معتقدم که نرخ های بلند مدت بسیار بیشتر می شود. به عبارت دیگر ، من انتظار دارم که منحنی عملکرد تا سال 2020 صاف یا معکوس شود و رکود اقتصادی را به دست آورد. در چنین سناریویی ، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت باید از سهام بیشتر عمل کنند.

املاک و مستغلات ، 43،080 دلار: من در حال حاضر صاحب یک ملک اجاره ای در سانفرانسیسکو هستم که در سال 2003 (2/2 کاندو) خریداری کردم ، یک اجاره تعطیلات در Squaw Valley ، Lake Tahoe (2/2 Condo) و محل اقامت اصلی من. درآمد اجاره من بسته به میزان خوب بودن هوا در دریاچه تاهو در طول زمستان می تواند 25 درصد نوسانات داشته باشد.

مهندس 24 ساله سیلیکون ولی در کامیون خود زندگی می کند و 80 ٪ از درآمد خود را صرفه جویی می کند 1:06 بعد از ظهر و بعد از ظهر ، 8 نوامبر 2016 |01:00

فروش کتاب آنلاین ، 36،000 دلار: من نحوه مهندسی اخراج خود را در سال 2012 ، شش ماه پس از مذاکره در مورد جدایی خودم منتشر کردم. سپس من کتاب را برای سال 2018 با 50 صفحه دیگر به روز کردم ، بنابراین اکنون 150 صفحه است ، در کل ، با استفاده از مطالعات موردی موفق تر و برجسته کردن استراتژی های بیشتر برای کسانی که می خواهند از شرکت های تجاری با پول در جیب خود آزاد شوند.

بدهی سرمایه گذاری ، 12،240 دلار: من 200،000 دلار در صندوق بدهی سرمایه گذاری دومین دوست دانشکده تجارت خود سرمایه گذاری کردم. هدف IRR در 5 تا 10 سال آینده از 12 تا 18 درصد در سال است. امیدوارم محافظه کار باشم زیرا بازده ها وزن کمتری دارند.

منابع مالی املاک و مستغلات ، 9،600 دلار: پس از فروش خانه اجاره SF من در اواسط سال 2017 برای ساده کردن زندگی و استفاده از ارزیابی های بالا ، من به سرمایه گذاری مجدد 550،000 دلار از درآمد (810،000 دلار در کل) در بودجه جمعیت املاک و مستغلات پرداختم تا از آن استفاده کنمنرخ پایین تر و بازده اجاره خالص بالاتر در سرزمین قلب. با کسر نمکی که 10،000 دلار و مبلغ وام مسکن پایین تر برای کسر بهره وام در برابر وام مسکن کاهش یافته است ، من انتظار دارم که املاک و مستغلات شهر ساحلی کند و املاک و مستغلات Heartland بهتر باشد.

با درآمد منفعل پایدار ، می توانید:

• زود بازنشسته شوید و به جهان سفر کنید
• یک تجارت را در زمینه ای که علاقه مند به آن هستید شروع کنید
• شغلی پیدا کنید که کمتر بپردازد ، اما جالب تر است
• در خانه بمانید تا از خانواده خود مراقبت کنید بدون اینکه نگران پول باشید
• داوطلب برای علل شما واقعاً به آن اهمیت می دهید
• برای بچه های نیازمند یک برادر بزرگ یا خواهر بزرگ باشید
• وقت بیشتری را با والدین خود بگذرانید
• ساعت ها بعد از ظهر دوشنبه در یک کافی شاپ در یک روز 76 درجه در سانتورینی بنشینید
• رمان عالی بعدی را از بالکن یک سفر دریایی در مدیترانه بنویسید
• تا ساعت 1 بعد از ظهر عصر روز دوشنبه ، تاپاس بخورید و سانگریا را در بارسلونا بنوشید
• به دلیل استرس بسیار کمتر طولانی تر زندگی کنید
• به دلیل استرس بسیار کمتری نگاه کنید و احساس بهتری داشته باشید
• تابستان های بی پایان کامل را بارها و بارها تجربه کنید

برنامه ریزی کنید و از قبل شروع کنید

ایجاد مقدار قابل توجهی از درآمد منفعل مدت زمان زیادی طول می کشد. اما پس از به دست آوردن حرکت ، شما را به دیدن پول سخت برای شما سخت می کنید.

اگر پول تنگ است ، در نظر بگیرید که درآمدهای تولید کننده درآمد خود را ایجاد کنید که نیاز به سرمایه کم و بدون راه اندازی داشته باشند. من هرگز نمی دانستم که ، یک روز ، کتابی در مورد چگونگی مذاکره در مورد جدایی ، درآمد منفعل بیشتری را نسبت به درآمد اجاره از یک ملک 1200،000 دلار ایجاد می کند. دلیلی وجود دارد که ما به عنوان بچه ها خیلی سخت روی خلاقیت خود کار کردیم.

هدف شما ایجاد درآمد منفعل کافی است به طوری که تا زمانی که چیزی در درون شما باشد با جدیت می خواهد تغییر کند ، شما وسیله مالی برای تحقق آن خواهید داشت.

بهترین ها در سفر درآمد منفعل شما!

سام دوگن Financialsamurai.com را در سال 2009 به عنوان راهی برای مقابله با افسردگی مالی آغاز کرد. در سال 2012 ، وی پس از 13 سال از امور مالی برای آزاد بودن مذاکره کرد تا آزاد شود. او اکنون بیشتر وقت خود را صرف مراقبت از پسر بچه خود می کند ، در مورد امور مالی شخصی و بازی تنیس می نویسد.

در اینجا چقدر 1 میلیون دلار در طول بازنشستگی در برخی ایالت ها 4:22 بعد از ظهر و دوشنبه ، 6 اوت 2018 |01:06