زنده ماندن از یک بازار خرس هنگامی که پس انداز کردید

هفته گذشته من بعد از دریافت سؤالی از یک جوان در مورد چگونگی زنده ماندن در بازارها ، در مورد پیمایش درد اولین بازار خرس شما نوشتم.

سؤال پیگیری طبیعی ، که من از تعدادی از خوانندگان دریافت کردم ، این است:

مطمئناً ، این امر برای جوانان معقول است که بتوانند در این دوره ادامه دهند و در بازارهای پایین سرمایه گذاری کنند. اما من بازنشسته شده اممن صرفه جویی کردماین برای من چه معنی میتونه داشته باشه؟

یک سوال عادلانه

این یکی از دلایل اصلی خطر به معنای چیزهای مختلف برای افراد مختلف است. هیچ کس دوست ندارد پول را از دست بدهد اما جوانان باید از بازارهای خرس هیجان زده شوند در حالی که بازنشستگان باید با آنها اذیت شوند.

وقتی جوان هستید ، زمان و سرمایه انسانی بزرگترین دارایی شماست. شما وقت دارید که اجازه دهید ترکیبات در پشت شما باد باشد. شما وقت دارید که منتظر یک بازار طولانی خرس باشید. و قدرت درآمد آینده شما برابر با پس اندازهای آینده است که می تواند به صورت دوره ای کار کند ، چه بازارها زیاد یا پایین باشند.

توصیه های جوانان در بازار خرس نسبتاً ساده است - پس انداز خود را ادامه دهید ، سرمایه گذاری کنید و از بازارها نترسید. صبر و یک افق به اندازه کافی طولانی می تواند بسیاری از سناریوهای افتضاح بازار را صاف کند.

یک بازنشسته در هنگام داشتن دارایی در موقعیتی کاملاً متفاوت قرار می گیرد. هنگامی که دارایی های مالی خود را بازنشسته می کنید ، باید سرمایه انسانی شما را کوتوله کند.

شما تقریباً به همان اندازه وقت ندارید که منتظر بازارهای خرس تند و زننده باشید. شما دیگر از شغل خود درآمد ندارید. و شما باید از یک طرز فکر تجمع به یکی از دفع ها تغییر دهید زیرا باید شروع به برداشت از نمونه کارها خود کنید.

همه چیز برابر است ، برنامه ریزی مالی برای کسی که از سبد سهام خود صرف کند ، بسیار پیچیده تر از کسی است که آن را در حال ساخت آن کند.

به علاوه ، شما این عامل روانشناختی را ندارید که مایل به پیچاندن چیزها نیستید.

اگر یک دهه از دست رفته در بورس سهام داشته باشیم ، چه می شود؟اگر پول تمام کنم چه می شود؟اگر هزینه های مراقبت های بهداشتی من خیلی زیاد باشد چه می شود؟اگر بیشتر از آنچه انتظار می رفت زندگی کنم چه می شود؟اگر من به اندازه کافی پول خرج نکنم چه می شود؟

این می تواند یک پیشنهاد ترسناک برای تأمین اعتبار سبک زندگی خود باشد و هیچ شغلی برای بازگشت به آن وجود ندارد.

شبیه سازی های مونت کارلو عالی است و همه به این دلیل که طیف گسترده ای از نتایج بالقوه را به شما نشان می دهد ، اما همه ما فقط یک عکس داریم که می خواهیم در هنگام بازنشستگی چیزها را درست کنیم. برای چند دهه آخر زندگی شما هیچ جلسه تمرینی وجود ندارد.

توصیه های زیادی در مورد پس انداز بازنشستگی وجود دارد. توصیه های بسیار کمی در مورد چگونگی زندگی در سالهای بعد از انجام کار وجود دارد.

حتی اگر زمان شما به عنوان پس انداز پس از بازنشستگی به پایان می رسد، هنوز هم احتمالاً چندین سال برای سرمایه گذاری در پیش دارید.

و حتی اگر به اندازه زمانی که داشتید وقت ندارید، می توانید 2 تا 4 دهه دیگر برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی بسته به زمان آویزان کردن گیره های خود و طول عمر خود فرصت داشته باشید. اگر برای 20 تا 30 سال سرمایه گذاری می کنید، با تعدادی محیط بازار بد زندگی خواهید کرد.

در 30 سال گذشته 4 بازار نزولی مختلف (کاهش 20 درصد یا بدتر) وجود داشته است. 1 در 30 سال قبل از آن 5 خرس وجود داشت. در 30 سال قبل از آن، 10 بازار خرسی وجود داشت.

بنابراین شما باید این موارد را در برنامه مالی خود بگنجانید حتی زمانی که بازنشسته هستید.

این برنامه ها فقط باید با کسانی که هنوز در حال انباشت دارایی هستند متفاوت باشند و باید از فرصت خرید بیشتر با قیمت های پایین تر استفاده کنند.

اول از همه، شما باید در بازارهای گاوی سرمایه گذاری کنید تا بازارهای نزولی را هموار کنید.

یک پرتفوی ساده ونگارد 3 صندوق سرمایه گذاری شده در 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه، در 10 سال منتهی به پایان سال 2021، 8. 4 درصد در سال افزایش می یابد. وقتی نرخ بهره را در آن زمان بسیار پایین در نظر بگیرید، بازدهی خارق العاده ای است.(یعنی اوراق قرضه اصلا کمکی نکرد).

بله، همین سبد در سال جاری تقریباً 20 درصد کاهش یافته است، اما آن دارایی های مالی که در طول زندگی حرفه ای خود ایجاد کرده اید، بازار صعودی شگفت انگیزی را تجربه کردند که منتهی به امسال شد.

حتی اگر کاهش 24 درصدی امسال را در نظر بگیریم، S& P 500 از ابتدای سال 2012 تا کنون 12. 5 درصد در سال افزایش یافته است. شاخص راسل 2000 سهام شرکت های کوچکتر بیش از 30 درصد از بالاترین سطح کاهش یافته است، اما همچنان تقریباً افزایش یافته است. 10٪ در سال از سال 2012.

اگر صاحب خانه خود هستید، باید در حال حاضر مقدار قابل توجهی از سهام ایجاد شده باشد. حتی با وجود سقوط مسکن در سال 2008، قیمت مسکن در سراسر کشور از ابتدای قرن گذشته بیش از 200 درصد افزایش یافته است.

گاهی اوقات بزرگترین دلیل برای یک بازار نزولی این است که یک بازار صعودی وجود داشت که به خوبی پیش رفت و منجر به رکود شد.

بیشتر بازنشستگان نسبت به افراد جوان به پورتفولیوی متعادل تری نیاز دارند، اما امسال منحصر به فرد بوده است زیرا هم سهام و هم اوراق قرضه همزمان ضربه خورده اند. در اکثر بازارهای نزولی، اوراق قرضه تثبیت کننده پرتفوی هستند. امسال با افزایش نرخ ها اینطور نبوده است.

اما بازنشستگان اکنون این فرصت را دارند که بازدهی را به گونه ای به سبد خود اضافه کنند که به سادگی بیش از یک دهه در دسترس نبوده است.

یک سال پیش این نرخ سود غالب در بخش های مختلف بازار اوراق بهادار ایالات متحده بود:

• اوراق قرضه دولت کوتاه مدت: 0. 3 ٪
• اوراق قرضه شرکت: 2. 3 ٪
• اوراق بهادار با بازده بالا: 4. 4 ٪

در اینجا این بازده ها امروز وجود دارد:

• اوراق قرضه دولت کوتاه مدت: 4. 4 ٪
• اوراق قرضه شرکت: 5. 6 ٪
• اوراق بهادار با بازده بالا: 9. 0 ٪

اوراق قرضه کوتاه مدت دولت امروز آنچه اوراق ناخواسته سال پیش به دست آورد ، به دست می آورد. به همین دلیل اوراق بهادار امسال بسیار فروخته شده است. همچنین دلیل این است که بازده مورد انتظار برای اوراق قرضه بسیار بیشتر از مدت زمان طولانی است.

در مورد 5 سال نگاهی به بازده نگاهی بیندازید:

این اوراق بهادار محافظت شده از تورم فقط یک سال پیش با عملکرد منفی معامله می شدند. آنها اکنون از 2 ٪ به +2 ٪ مانند آن رفته اند. بازده مورد انتظار شما سالانه 4 ٪ بهبود یافته است به علاوه شما این ضربه تورم را دریافت می کنید.

بیایید بگوییم که فدرال رزرو قادر است تورم را به سطح معقول تری 3-4 ٪ برساند و نرخ بهره برای مدتی تثبیت می شود. شما به دنبال بازده مورد انتظار 5-6 ٪ در مورد نکات (2 ٪ + تورم) هستید.

بازنشستگان برای اولین بار در مدت زمان طولانی گزینه هایی برای قفل کردن برخی از بازده های بالاتر در قسمت نسبتاً ایمن سبد سهام خود دارند.

شما هنوز هم باید هنگام ایجاد یک سبد بازنشستگی با دوام ، نیاز به رشد را در دراز مدت با ثبات در کوتاه مدت متعادل کنید.

در حالی که رشد در طی یک دهه گذشته محرک اصلی بازده بوده است ، ثبات در نهایت می تواند برخی از این موارد را که به جلو پیش می رود ، انتخاب کند.

دیدن ارزش کاهش نمونه کارها هرگز جالب نیست.

بله ، بازارهای خرس دردناک هستند اما فرصت هایی را نیز ارائه می دهند.

ما در مورد این سؤال در مورد آخرین نسخه نجات نمونه کارها صحبت کردیم:

مرد مالیاتی بیل شیرین دوباره به من پیوست تا در مورد سؤالات درباره ...

به یاد داشته باشید اگر سوالی برای ما دارید ، ایمیل [email protected].

1 همچنین 4 رکود مختلف 19 ٪ و تغییر وجود داشته است. خیلی نزدیک به 8 خرس.