چگونه اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنیم

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

برایان بیکر ، گزارشگر Bankrate ، سرمایه گذاری و بازنشستگی را پوشش می دهد. وی تجربه قبلی را به عنوان یک تحلیلگر صنعت در یک شرکت سرمایه گذاری دارد. بیکر علاقه مند به کمک به مردم در ایجاد مباحث مالی پیچیده است تا بتواند برای آینده مالی خود برنامه ریزی کند.

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن بالقوه اصلی است.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

براساس بررسی اخیر Bankrate ، بیش از نیمی از کارگران آمریکایی می گویند که پس انداز بازنشستگی را پشت سر می گذارند. برای بسیاری از افراد ، بازنشستگی هدف نهایی مالی است ، پس چرا بسیاری از آنها کوتاه می آیند؟یکی از دلایل ممکن است عدم تعیین اهداف سرمایه گذاری و به مرور زمان با آنها باشد.

اگر نمی دانید در وهله اول چه چیزی هستند ، رسیدن به اهداف خود دشوار است. در حالی که ممکن است برای شروع برخی از سرمایه گذاران جدید ارعاب کننده باشد ، شناسایی اهداف برتر شما باعث می شود که احتمال دستیابی به آنها بیشتر شود.

در اینجا چهار نکته برای ایجاد اهداف سرمایه گذاری و انتخاب سرمایه گذاری وجود دارد که به شما در دستیابی به آنها کمک می کند.

بدانید چه چیزی برای شما مهم است

قبل از شروع اهداف سرمایه گذاری خاص ، می خواهید مدتی را صرف فکر کردن در مورد آنچه برای شما مهم است صرف کنید. آیا قصد بچه دار شدن دارید؟چه زمانی خود را در حال بازنشستگی می بینید؟فکر کردن از طریق سؤالاتی از این دست به شما کمک می کند تا تعیین کنید که برای شما مهم است و چه چیزی نیست.

از آنجا ، می توانید اهداف سرمایه گذاری خود را شروع کنید ، این هر رویدادی در زندگی شما است که برای رسیدن به آن نیاز به صرفه جویی و سرمایه گذاری دارید. خرید خانه ، عروسی ، داشتن فرزندان و بازنشستگی همه نمونه های متداول اهداف سرمایه گذاری است. در اینجا چند اقدام برای کمک به شما در شناسایی و دستیابی به اهداف خود وجود دارد.

1. تصمیم بگیرید که اهداف اصلی شما چیست

اهداف همه بر اساس شرایط منحصر به فرد آنها کمی متفاوت خواهد بود. شناسایی آنچه در مورد شما وجود دارد به شما کمک می کند تا پس انداز خود را در مهمترین مناطق زندگی خود در اولویت قرار دهید.

یک روش محبوب برای فکر کردن از طریق تنظیم هدف از مخفف Smart استفاده می کند. در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است.

• S - خاص: اهداف باید دقیق و واضح باشند.
• M - قابل اندازه گیری: اهداف را برای پیگیری و تعیین اینکه آیا در هدف قرار دارید یا کوتاه می شوید ، آسانتر می کند.
• الف - قابل دستیابی: شما باید توانایی رسیدن به اهداف را داشته باشید.
• R-واقع بینانه: اهداف نباید رویاهای دور از ذهن باشند.
• T-مبتنی بر زمان: چه زمانی انتظار دارید اهداف خود را برآورده کنید؟

2. اهداف خود را بر اساس این که ممکن است به آینده برود ، گروه بندی کنید

هنگامی که مهمترین اهداف خود را شناسایی کردید ، تقسیم آنها در افق زمانی مختلف مفید است ، که به شما کمک می کند تا انتخاب کنید که سرمایه گذاری ها با هر هدف مناسب هستند.

اهداف کوتاه مدت: اهدافی که در این گروه قرار می گیرند ، احتمالاً مواردی مانند تعطیلات ، پرداخت پیش پرداخت بر روی ماشین یا سایر رویدادهایی هستند که احتمالاً در دو سال آینده اتفاق می افتد.

اهداف میان مدت: احتمالاً این اهداف کمی بزرگتر هستند و ممکن است برای رسیدن به آنها به زمان بیشتری نیاز داشته باشند. اهدافی که در این گروه وجود دارد ، بسته به میزان بزرگ بودن آن ، ممکن است شامل پرداخت پیش پرداخت در یک خانه یا حتی عروسی باشد.

اهداف بلند مدت: این دسته از اهداف سرمایه گذاری شامل آنچه بیشتر مردم هنگام فکر کردن در مورد سرمایه گذاری فکر می کنند: بازنشستگی. اگر تازه کار خود را شروع کرده اید ، بازنشستگی احتمالاً در آینده 30 تا 40 سال است و آن را به هدف نهایی بلند مدت تبدیل می کند. در صورت داشتن فرزندان خردسال ، پس انداز برای تحصیلات کودک نیز در این گروه قرار می گیرد و برای هزینه های آینده کالج خود پس انداز می کنید.

3. سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که با اهداف خود مطابقت داشته باشد

پس از شناسایی افق زمانی برای اهداف خود ، باید بهترین سرمایه گذاری ها را برای هر هدف تعیین کنید. استفاده از همان استراتژی سرمایه گذاری برای اهداف مختلف معنی نخواهد داشت زیرا اهداف دارای بازه های زمانی متفاوتی هستند. در اینجا سرمایه گذاری هایی وجود دارد که تمایل دارند برای اهداف مختلف بهترین کار را انجام دهند.

سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت

وقتی در حال سرمایه گذاری برای رویدادهایی هستید که طی چند سال یا حتی زودتر اتفاق می افتد ، می خواهید بیشتر روی حفظ پول خود تمرکز کنید تا رشد آن را به طور تهاجمی. صندوق های بازار پول و حساب های پس انداز با بازده بالا برخی از بهترین سرمایه گذاری های کم خطر است که می توانید برای اهداف کوتاه مدت انجام دهید. شما پول اضافی زیادی نمی گیرید ، اما می توانید مطمئن باشید که در صورت نیاز به آن در آنجا خواهید بود و در عین حال نرخ بهره خود را نیز در مقایسه با آنچه از طریق حساب های پس انداز بانکی در دسترس است ، به حداکثر می رسانید.

سرمایه گذاری برای اهداف میان مدت

برای اهدافی که در آینده کمی بیشتر است - می گویند سه تا پنج سال - بسته به تحمل ریسک کلی خود ، ممکن است بتوانید خطر بیشتری را ریسک کنید. برخی ممکن است ترجیح دهند با سرمایه گذاری های ایمن تر مانند صندوق های بازار پول و حساب های پس انداز با بازده بالا چسبیده باشند. اما برای کسانی که تحمل ریسک بالاتری دارند ، ممکن است با اختصاص مقدار کمی از نمونه کارها خود به سهام باکیفیت از طریق صندوق معامله شده ارز یا ETF ، بتوانید بازده بهتری کسب کنید. داشتن بخشی از بودجه خود در سهام پرداخت سود سهام نیز می تواند به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند ، اما مراقب باشید که حتی سهام با کیفیت بالا می تواند ارزش خود را از دست بدهد.

سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت

اهدافی که فراتر از پنج سال است باید بلند مدت در نظر گرفته شود ، که به شما امکان می دهد ریسک بیشتری را در سرمایه گذاری های خود به عهده بگیرید. برخی از اهداف بلند مدت ، مانند بازنشستگی ، ممکن است در آینده ده ها سال باشد که به شما فرصت زیادی می دهد تا هرگونه ضرر و زیان را که ممکن است رخ دهد ، جبران کنید. به همین دلایل ، سهام معمولاً بهترین سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت به عنوان بخشی از یک نمونه کارها متنوع است.

ساده ترین راه برای سرمایه گذاری بیشتر افراد در سهام از طریق یک کارگزار آنلاین است که به شما امکان می دهد تعدادی از اوراق بهادار مختلف را خریداری کنید. شما می توانید از طریق صندوق های متقابل و ETF در یک سبد سهام سرمایه گذاری کنید ، اما مراقب باشید که هزینه های زیادی را پرداخت نکنید. صندوق های شاخص که شاخص های گسترده ای از بازار مانند S& P 500 را ردیابی می کنند ، ثابت شده است که سرمایه گذاری های بلند مدت محکم است و تقریباً 10 درصد بازده سالانه را از نظر تاریخی کسب می کند.

بودجه تاریخ هدف همچنین می تواند مناسب برای اهداف با تاریخ های خاص باشد. این وجوه با سال مورد نظر برچسب گذاری شده است که در آن هدف برآورده می شود و سپس با آن افق زمانی در ذهن سرمایه گذاری می شود. به عنوان مثال ، یک صندوق تاریخ هدف 2050 امروزه نسبتاً تهاجمی سرمایه گذاری می شود و سپس با گذشت زمان به تدریج تخصیص دارایی خود را به سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر تغییر می دهد و تاریخ پایان هدفمند نزدیکتر می شود. اینها می تواند برای اهداف بازنشستگی یا صرفه جویی در تحصیلات دانشگاهی کودک معقول باشد.

4- به صورت دوره ای یک بررسی هدف سرمایه گذاری انجام دهید

حتماً اهداف سرمایه گذاری خود را گاهی اوقات مرور کنید و مطمئن شوید که آنها هنوز هم با برنامه های آینده شما مطابقت دارند. طبیعی است که اهداف را تغییر دهید و می خواهید سرمایه گذاری های خود را تنظیم کنید.

همچنین مهم است که سرمایه گذاری های خود را با گذشت زمان تنظیم کنید و آنچه زمانی میان مدت یا بلند مدت بوده است به اهداف کوتاه مدت تبدیل می شوند. اگر قصد دارید طی چند سال بازنشسته شوید ، تمام پول خود را در سهام داشته باشید. این بررسی دوره ای می تواند به اطمینان حاصل شود که نمونه کارها شما به درستی با اهداف و توانایی شما در ریسک مطابقت دارد.

خط پایین

فهمیدن اهداف سرمایه گذاری خود اولین قدم مهم در جهت دستیابی به آنها است. از طریق آنچه که برای خودتان می بینید در هر دو کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید و سپس بر اساس آن افق های زمانی سرمایه گذاری کنید. به یاد داشته باشید که حداقل سالی یک بار در سال اهداف خود را مرور کنید و نمونه کارها خود را بر این اساس تنظیم کنید. ماندن نظم و انضباط و چسبیدن به برنامه شما راهی عالی برای اطمینان از تحقق اهداف شما است.

برای کسانی که ترجیح می دهند به شخص دیگری اجازه دهند تا سرمایه گذاری های خود را انجام دهد ، مشاوران Robo می توانند راهی عالی برای دسترسی به مدیریت نمونه کارها درجه یک با هزینه ای مناسب و پایین تر از مشاوران مالی سنتی باشند. شما حتی می توانید از ویژگی هایی مانند تعادل مجدد نمونه کارها اتوماتیک و برداشت مالیات از دست دادن استفاده کنید.