آیا باید سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کنید؟

یا باید پول نقد را جیب کنید؟در اینجا نگاهی به جوانب مثبت و منفی هر یک می پردازیم.

ژان فولگر 15+ سال تجربه به عنوان یک نویسنده مالی دارد که املاک و مستغلات ، سرمایه گذاری ، تجارت فعال ، اقتصاد و برنامه ریزی بازنشستگی را پوشش می دهد. او بنیانگذار PowerZone Trading ، شرکتی است که از سال 2004 برنامه های برنامه نویسی ، مشاوره و توسعه استراتژی را به معامله گران فعال و سرمایه گذاران ارائه داده است.

اریک یک کارگزار بیمه مستقل با مجوز است که دارای مجوز در بیمه زندگی ، بهداشت ، املاک و تلفات است. وی بیش از 13 سال در مشاغل حسابداری دولتی و خصوصی و بیش از چهار سال به عنوان تولید کننده بیمه کار کرده است. پیشینه وی در حسابداری مالیاتی به عنوان یک پایگاه محکم که از کتاب فعلی تجارت خود حمایت می کند ، خدمت کرده است.

تیموتی لی مشاور ، حسابدار و مدیر دارایی با MBA از USC و بیش از 15 سال تجربه مالی شرکت است. تیموتی به ارائه مدیرعامل و CFO با تجزیه و تحلیل عمیق شیرجه کمک کرده است ، و داستانهای زیبایی را در پشت شماره ها ، نمودارها و مدلهای مالی ارائه می دهد.

هنگامی که یک سهام یا صندوق که خود شما سود سهام خود را پرداخت می کند ، می توانید پول نقد را جیب کرده و از آن استفاده کنید همانطور که می خواهید درآمد دیگری داشته باشید ، یا می توانید سود سهام را برای خرید سهام بیشتر سرمایه گذاری کنید. داشتن کمی پول اضافی ممکن است جذاب باشد ، اما سرمایه گذاری مجدد سود سهام شما می تواند در دراز مدت پرداخت کند.

غذای اصلی

• سود سهام پاداش (معمولاً پول نقد) است که یک شرکت یا صندوق به صورت هر سهم به سهامداران خود می دهد.
• می توانید پول نقد را جیب کنید یا سود سهام را برای خرید سهام بیشتر شرکت یا صندوق سرمایه گذاری کنید.
• با سرمایه گذاری مجدد سود سهام ، شما به جای جیب پول نقد ، سهام بیشتری را با سود سهام که پرداخت می کنید خریداری می کنید.
• سرمایه گذاری مجدد می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند ، اما ممکن است این انتخاب مناسب برای هر سرمایه گذار نباشد.

اکنون تماشا کنید: آیا باید سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کنید؟

اصول سود سهام

اگر یک شرکت سود کسب کند و درآمد اضافی داشته باشد ، سه گزینه دارد:

• سرمایه گذاری مجدد پول در عملیات خود
• تعهدات بدهی خود را پرداخت کنید
• برای پاداش سهامداران برای سرمایه گذاری خود و ادامه پشتیبانی ، سود سهام را پرداخت کنید

سود سهام معمولاً به صورت سه ماهه و به صورت هر سهم پرداخت می شود. تصمیم به پرداخت (یا عدم پرداخت) سود سهام به طور معمول هنگامی اتخاذ می شود که یک شرکت بیانیه درآمد خود را نهایی کند ، و هیئت مدیره مالی را بررسی می کند. هنگامی که یک شرکت سود سهام را در تاریخ اعلامیه اعلام می کند ، مسئولیت پرداخت آن سود سهام را بر عهده دارد.

اگرچه سود سهام را می توان به صورت چک سود سهام صادر کرد ، اما می توان آنها را به عنوان سهام اضافی سهام نیز پرداخت کرد. این به عنوان سرمایه گذاری مجدد سود سهام شناخته می شود. در هر صورت ، سود سهام مشمول مالیات است.

در صورت داشتن سهام سود سهام یا صندوق در حساب بازنشستگی فردی Roth (IRA) ممکن است بتوانید از پرداخت مالیات در سود سهام خودداری کنید.

سود سهام پرداخت شده بر اساس هر سهم

سود سهام برای سهامداران به صورت هر سهم صادر می شود. هرچه سهام بیشتری داشته باشید ، پرداخت سود سهام شما نیز بیشتر است. یک مثال در اینجا آورده شده است: بگویید شرکت ABC دارای 4 میلیون سهم از سهام مشترک است. تصمیم می گیرد سود سهام 50 سنت در هر سهم را صادر کند. در کل ، ABC 2 میلیون دلار سود سهام پرداخت می کند. اگر 100 سهام سهام ABC داشته باشید ، سود سهام شما 50 دلار خواهد بود. اگر 1000 سهم داشته باشید ، 500 دلار خواهد بود.

سرمایه گذاری مجدد سود سهام چیست؟

اگر سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کنید ، به جای اینکه پول نقد دریافت کنید ، سهام اضافی را با سود سهام خریداری می کنید. سرمایه گذاری مجدد سود سهام می تواند یک استراتژی خوب باشد زیرا این است:

• ارزان: سرمایه گذاری مجدد اتوماتیک است - هنگام خرید سهام بیشتر ، هیچ کمیسیون یا هزینه کارگزاری دیگری مدیون نیستید.
• آسان: وقتی آن را تنظیم کردید ، سرمایه گذاری مجدد سود سهام اتوماتیک است.
• انعطاف پذیر: گرچه بیشتر کارگزاران به شما اجازه نمی دهند سهام کسری را خریداری کنید ، اما می توانید با سرمایه گذاری مجدد سود سهام.
• سازگار: شما به طور مرتب سهام را خریداری می کنید - هر بار که سود سهام می گیرید. این به طور متوسط هزینه دلار (DCA) در عمل است.

اگر سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کنید ، می توانید به دلیل قدرت ترکیب ، بازده طولانی مدت خود را شارژ کنید. سود سهام شما سهام بیشتری را خریداری می کند ، که این باعث افزایش سود سهام شما می شود ، که به شما امکان می دهد سهام بیشتری را خریداری کنید و غیره.

برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام

می توانید سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری کنید. با این حال ، بسیاری از شرکت ها برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP) را ارائه می دهند که روند کار را ساده می کنند. قطره ها به طور خودکار سهام خود را با سود سهام خود خریداری می کنند. برای استفاده از قطره ها مزایای مختلفی وجود دارد ، از جمله:

• قیمت سهم تخفیف
• معاملات بدون کمیسیون
• سهام کسری

یکی از مهمترین مزایای سرمایه گذاری مجدد سود سهام در توانایی آن در رشد ثروت شما بی سر و صدا و به طور پیوسته نهفته است. هنگامی که شما نیاز به تکمیل درآمد خود - معمولاً پس از بازنشستگی دارید - در حال حاضر یک جریان پایدار از درآمد سرمایه گذاری در آماده دارید.

نمونه رشد سرمایه گذاری مجدد

بگویید شرکت ABC سود سهام متوسط 50 سنت در هر سهم را پرداخت می کند. برای ساده نگه داشتن اوضاع ، فرض خواهیم کرد که قیمت سهام هر سال 10 ٪ افزایش می یابد و نرخ سود سهام هر سال 5 سنت افزایش می یابد.

شما 20،000 دلار سرمایه گذاری می کنید که قیمت سهام 20 دلار باشد ، بنابراین با 1000 سهم به پایان می رسید. در پایان سال اول ، پرداخت سود سهام 50 سنت در هر سهم دریافت می کنید که به 500 دلار (1000 × 0. 50 دلار) می رسد.

قیمت سهام اکنون 22 دلار است ، بنابراین سود سهام مجدد شما 22. 73 سهم اضافی (500 دلار / 22 دلار) خریداری می کند. اگرچه شما نمی توانید سهام کسری را در بازار آزاد خریداری کنید ، اما آنها در قطره ها رایج هستند.

در پایان سال دوم ، سود سهام 55 سنت در هر سهم کسب می کنید. این بار ، در 1،022. 73 سهم است ، بنابراین کل سود سهام شما 562. 50 دلار است (0. 55 $ 1،022. 73). قیمت سهام اکنون 24. 20 دلار است ، بنابراین سرمایه گذاری مجدد این سود سهام 23. 24 سهم دیگر (562. 50 دلار / 24. 20 دلار) را خریداری می کند. شما اکنون 1،045. 97 سهم دارید که به ارزش 25،312. 47 دلار ارزش دارد.

سه سال پس از سرمایه گذاری اولیه ، سود سهام 60 سنت در هر سهم دریافت می کنید ، که به 627. 58 دلار می رسد (0. 60 $ 1،045. 97). از آنجا که قیمت سهام به 26. 62 دلار رسیده است ، سود سهام 23. 58 سهم دیگر را خریداری می کند.

در پایان تنها سه سال مالکیت سهام ، سرمایه گذاری شما از 1000 سهم به 1،069. 55 سهم افزایش یافته است. و به دلیل سود سهام ، ارزش سرمایه گذاری شما از 20،000 دلار به 28471 دلار افزایش یافته است.

تا زمانی که یک شرکت به پیشرفت خود ادامه دهد و نمونه کارها شما به خوبی متعادل باشد ، سرمایه گذاری مجدد سود سهام شما بیشتر از گرفتن خواست نقدی خواهد بود. اما هنگامی که یک شرکت در حال تلاش است یا وقتی نمونه کارها شما نامتوازن می شود ، گرفتن پول و سرمایه گذاری پول در جای دیگر ممکن است معنا بیشتری پیدا کند.

نقدی در مقابل سود سهام دوباره سرمایه گذاری شده

فرض کنید سهام ABC به طور مداوم عملکرد خود را انجام می دهد و شرکت هر سال به افزایش نرخ سود سهام خود ادامه می دهد (به خاطر داشته باشید ، این یک نمونه فرضی است).

پس از 20 سال ، شما 1،401. 25 سهم به ارزش 188،664. 30 دلار دارید و سود سهام شما 2،031. 82 دلار خواهد بود.

اگر به جای سرمایه گذاری مجدد آنها ، سود سهام خود را به صورت نقدی به دست آورده اید ، 24367. 68 دلار سود سهام را جیب می کردید. اما اکنون فقط 1000 سهم دارید که فقط 134،640 دلار ارزش دارد. با سرمایه گذاری مجدد سود سهام خود هر سال ، 47 ٪ سود خود را افزایش می دهید.

چه موقع پول را بگیرید

با این وجود ، با وجود مزایای بارز سرمایه گذاری مجدد سود سهام ، مواقعی وجود دارد که معنی ندارد ، مانند زمان:

• شما در بازنشستگی یا نزدیک هستید و به درآمد نیاز دارید. منابع دیگر درآمد خود را در ابتدا - امنیت اجتماعی ، حداقل توزیع (RMD) از حساب های بازنشستگی ، حقوق بازنشستگی ، سالیانه - قبل از تصمیم گیری در صورت نیاز به درآمد سود سهام در نظر بگیرید. اگر به آن احتیاج ندارید ، می توانید سرمایه گذاری مجدد و رشد سرمایه گذاری خود را ادامه دهید.
• دارایی زیربنایی عملکرد ضعیفی دارد. همه سهام و صندوق ها نوسانات قیمتی را تجربه می کنند، بنابراین تشخیص اینکه آیا زمان تعویض دنده فرا رسیده است، دشوار است. با این حال، اگر سهام یا صندوق به نظر متوقف شده است، ممکن است بخواهید سود سهام را به جیب بزنید. البته، اگر سرمایه گذاری دیگر ارزشی ایجاد نمی کند - یا اگر پرداخت سود سهام متوقف شود، ممکن است زمان فروش سهام و ادامه کار فرا رسیده باشد.
• شما می خواهید تنوع ایجاد کنید. با گرفتن سود سهام به صورت نقدی به جای سرمایه گذاری مجدد، می توانید به جای افزودن به موقعیتی که در حال حاضر دارید، به دارایی های دیگر تنوع دهید.
• سبد شما را از تعادل خارج می کند. اوراق بهادار با بازدهی بالاتر و رشد سریعتر راهی برای ایجاد سریعتر از سایر دارایی ها دارند. این بدان معناست که ممکن است در چند سرمایه گذاری اضافه وزن داشته باشید. وقتی این اوراق بهادار خوب عمل کنند، یک امتیاز محسوب می شود. اما وقتی این کار را نکنند، ضرر و زیان بسیار بیشتر خواهد بود.

سرمایه گذاری مجدد سود سهام چه مزایایی دارد؟

دلیل اصلی سرمایه گذاری مجدد سود سهام این است که انجام این کار به شما امکان می دهد سهام بیشتری بخرید و در طول زمان ثروت بسازید. اگر 10 یا 20 سال بعد بازده خود را بررسی کنید، سرمایه گذاری مجدد به احتمال زیاد ارزش سرمایه گذاری شما را افزایش می دهد تا صرفاً پول نقد. همچنین، سرمایه گذاری مجدد به شما امکان می دهد سهام کسری را خریداری کنید و قیمت های تخفیف دار دریافت کنید.

چه زمانی نباید سود سهام را مجددا سرمایه گذاری کرد؟

مواقعی وجود دارد که به جای سرمایه گذاری مجدد سود سهام، گرفتن پول نقد منطقی تر است. این موارد شامل زمانی است که در دوران بازنشستگی یا نزدیک به آن هستید و به پول نیاز دارید. زمانی که سهام یا صندوق عملکرد خوبی ندارند؛زمانی که می خواهید سبد سهام خود را متنوع کنید؛و زمانی که سرمایه گذاری مجدد باعث عدم تعادل در پرتفوی شما می شود. در آخرین مورد، اگر در تعداد معدودی از سرمایه گذاری ها اضافه وزن داشته باشید و اوراق بهادار عملکرد خوبی نداشته باشند، بیشتر از زمانی که پرتفوی شما متعادل تر باشد ضرر خواهید کرد.

DRIP چیست؟

DRIP ها طرح های سرمایه گذاری مجدد سود سهام هستند. شرکت ها اغلب دارای DRIP هستند که به طور خودکار با خرید سهام بیشتر برای یک سرمایه گذار، سود سهام را دوباره سرمایه گذاری می کنند. وقتی به DRIP تکیه می کنید، هیچ کارمزد یا کارمزدی برای سهامی که خریداری می کنید وجود ندارد، می توانید قیمت های سهام را با تخفیف دریافت کنید، و می توانید سهام کسری را خریداری کنید، که کارگزاران معمولاً اجازه نمی دهند. DRIP ها می توانند سرمایه گذاری مجدد سود سهام شما را آسان، ارزان و سازگار کند.

خط پایین

یکی از مزایای کلیدی سرمایه گذاری مجدد سود سهام این است که سرمایه گذاری شما می تواند سریع تر از زمانی رشد کند که سود سهام خود را به جیب بزنید و برای تولید ثروت تنها به سود سرمایه متکی باشید. همچنین ارزان، آسان و انعطاف پذیر است.

با این حال، سرمایه گذاری مجدد سود سهام به طور خودکار انتخاب مناسبی برای هر سرمایه گذار نیست. اگر سؤال یا نگرانی در مورد سرمایه گذاری مجدد سود سهام خود دارید، ایده خوبی است که با یک مشاور مالی قابل اعتماد چت کنید.