اصولی که برای حفظ سرمایه باید بدانید

محصولات

قابلیت های کلاس دارایی

رویکرد سرمایه گذاری

برنامه ریزی دانشکده

سهم تعریف شده

بینش بازار

بینش نمونه کارها

بینش بازنشستگی

ساخت نمونه کارها

سهم تعریف شده

J. P. Morgan Management Management Management و/یا شرایط موبایل ، سیاست های حریم خصوصی و امنیتی برای سایت یا برنامه مورد نظر برای بازدید شما اعمال نمی شود. لطفاً شرایط ، حریم خصوصی و سیاست های امنیتی آن را بررسی کنید تا ببینید که چگونه آنها برای شما اعمال می شود. J. P. Morgan Asset Management مسئولیتی در قبال (و ارائه) هیچ گونه محصول ، خدمات یا محتوا در این سایت یا برنامه شخص ثالث ندارد ، به جز محصولات و خدماتی که به صراحت نام مدیریت دارایی J. P. Morgan را حمل می کنند.

اصول بازنشستگی موفق

دستیابی به اهداف بازنشستگی باعث صرفه جویی در انضباط ، هزینه و سرمایه گذاری می شود - همه اینها می توانند احساس غرق شدن کنند ، به خصوص که چشم انداز بازنشستگی همچنان در حال تغییر است. با استفاده از اسلایدها از راهنمای برنده جایزه برای بازنشستگی ، هفت اصل برنامه ریزی بازنشستگی اساسی را ارائه می دهیم و به سرمایه گذاران اطمینان می دهیم که تصمیمات آگاهانه تری بگیرند و گامهای مثبتی در جهت بازنشستگی موفق انجام دهند.

هفت اصل را برای یک بازنشستگی موفق بیاموزید

1. برای یک زندگی طولانی (er) برنامه ریزی کنید و چگونه آن را به خوبی انجام دهید (قسمت 1)

هرچه بیشتر زندگی کنید ، سرمایه گذاری های شما باید حداقل یک عضو یک زوج 65 ساله دوام بیاورد ، تقریباً 50/50 شانس رسیدن به 90 و یک فرصت یک در پنج برای تبدیل 95 یا بالاتر را دارد. زندگی طولانی تر بر تصمیمات کلیدی بازنشستگی مانند چگونگی استفاده بیشتر از وقت خود ، چگونگی سرمایه گذاری ، چه زمانی ادعای تأمین اجتماعی و اینکه آیا ممکن است به مراقبت طولانی مدت نیاز داشته باشید ، تأثیر می گذارد.

احتمالاً برخی از آنها بسیار طولانی تر زندگی می کنند: پیش بینی می شود بیش از 1 از 10 زن و 1 از 20 مرد در صورت گزارش خود گزارش غیر سیگاری و عالی ، آن را به 100 یا بالاتر تبدیل کنند. و به خاطر داشته باشید که با پیشرفت های پزشکی جدید ، سابقه خانوادگی سرنوشت نیست ، بنابراین ممکن است شما طولانی تر از آنچه فکر می کنید زندگی کنید.

بر این اساس ، برنامه بازنشستگی شما باید 35 سال یا بیشتر هزینه های زندگی را به خود اختصاص دهد. این بدان معناست که سرمایه گذاری های شما پس از متوقف کردن کار برای همگام بودن تورم و کاهش خطر فراتر از پول خود ، باید به رشد خود ادامه دهند.

1. برای یک زندگی طولانی (er) برنامه ریزی کنید و چگونه آن را به خوبی انجام دهید (قسمت 2)

نحوه گذراندن وقت خود برای برنامه مالی و رضایت از زندگی شما تغییر خواهد کرد. با گسترش فعالیت های اجتماعی و اوقات فراغت ، یک بازنشستگی موفق به "فشار" بستگی دارد. داشتن حس هدف ، استفاده از زمان برای شرکت در فعالیت ها یا کار ، معاشرت ، رفتارهای سالم ، تجربه قدردانی و تمرکز بر نقاط قوت.

2. برنامه مورد نیاز خود را برای بازنشستگی مورد نظر ایجاد کنید

هدف خود را تعریف کنید و یک برنامه را تهیه کنید

یک برنامه بازنشستگی لازم نیست دلهره آور باشد - مهم است که فقط شروع کنید. این نمودار می تواند به شما کمک کند تا با استفاده از فرضیات بیان شده در سمت راست صفحه ، به طور کلی در مسیر درست تعیین کنید. قدم بعدی تهیه طرحی است که وضعیت خود را در نظر بگیرد. هنگامی که می دانید به کجا می روید ، یک برنامه جامع بازنشستگی مانند هر GPS خوب است. این به شما کمک می کند تا در مقصد خود قرار بگیرید و در مسیر خود قرار بگیرید - حتی به عنوان زندگی ، بازارها و اقتصاد.

پاسگاه پس انداز بازنشستگی به شما می گوید که امروز چقدر باید سرمایه گذاری کرده اید تا در طول 35 سال بازنشستگی ، شیوه زندگی فعلی خود را حفظ کنید. اگر امروز زیر پاسگاه خود هستید یا دید متفاوتی برای بازنشستگی خود دارید ، ممکن است برای تنظیم برنامه خود با یک متخصص مالی کار کنید. حتماً آن را مرتباً مرور و به روز کنید.

یک عامل اصلی در دستیابی به بازنشستگی موفق ، صرفه جویی در حد امکان در طول سال های کاری شما است. ایست بازرسی شما فرض می کند که شما 10 ٪ از درآمد ناخالص سالانه خود را صرفه جویی می کنید - به طور متوسط دو برابر نرخ پس انداز سالانه در آمریکا. خبر خوب این است که شما در کنترل میزان صرفه جویی در هزینه کامل هستید و کارفرمای شما ممکن است در مسابقه شرکت کمک کند ، بنابراین پس انداز را در اولویت قرار دهید.

3. در مورد تأمین اجتماعی تصمیم آگاهانه بگیرید

تأمین اجتماعی برای انتظار بیشتر به شما می پردازد

مزایای تأمین اجتماعی بر اساس 35 سال بهترین درآمد شما محاسبه می شود. شما در سن بازنشستگی کامل (FRA) 100 ٪ از مزایای خود را واجد شرایط هستید. افرادی که در سال 1960 متولد شده اند و بعد از آن 67 سال FRA دارند. ادعا در 62 نفر به طور دائم سود شما را تا 30 ٪ کاهش می دهد. انتظار برای مطالبه پس از FRA ، هر سال 8 ٪ افزایش در مبلغ سود خود را برای حداکثر 124 ٪ یا بیشتر به شما می دهد.

بار آنها تغییر می کنند

افرادی که در سال 2022 62 ساله می شوند ، در نتیجه قانون اصلاحات تأمین اجتماعی در سال 1983 ، FRA 67 خواهند داشت. این قانون هر سال 2 ماه برای کسانی که بین سالهای 1955 و 1959 متولد شده اند حرکت می کند. FRA 67 حتی اگر ادعا کنید کمتر نتیجه می گیرددر 70 سالگی و نه به همان اندازه.

4- هزینه های مراقبت های بهداشتی را درک کنید (قسمت 1)

برنامه ریزی برای افزایش سریع هزینه ها

با بزرگتر شدن ما ، هزینه های پزشکی در طول بازنشستگی به شدت افزایش می یابد و به قیمت های بالاتر نیاز به مراقبت بیشتری دارد. هزینه های خارج از جیب برای یک بازنشسته متوسط 65 ساله در Medicare سنتی پیش بینی می شود از حدود 500 دلار در ماه امسال تقریباً به 1500 دلار در سال 95 سالگی نزدیک به 1500 دلار برسد.

این هزینه ها به طور متوسط برای هر نفر است و بیشتر مراقبت های طولانی مدت را شامل نمی شود. اگر نسخه های گران قیمت داشته باشید ، ممکن است هزینه ها بسیار بیشتر باشد.

هزینه های مراقبت های بهداشتی را به عنوان هزینه جداگانه در برنامه بازنشستگی خود درج کنید و نرخ رشد سالانه 6. 0 ٪ را محافظه کار فرض کنید. ممکن است بخواهید گزینه های مراقبت طولانی مدت خود را هنگام سالم بودن یا در سن 50 سالگی ارزیابی کنید ، وقتی بیشترین گزینه ها احتمالاً در دسترس شما هستند.

4- هزینه های مراقبت های بهداشتی را درک کنید (قسمت 2)

از هزینه های احتمالی Medicare آگاه باشید

در مورد احتمال حق بیمه Medicare بالاتر با حرفه ای مالی خود بحث کنید

اگر درآمد ناخالص تعدیل شده شما (MAGI) بالاتر از آستانه های خاص باشد ، در حق بیمه Medicare هزینه بیشتری خواهید پرداخت ، و از 91،000 دلار تشکیل پرونده به صورت مشترک یا 182،000 دلار شروع می شود. MAGI برای این منظور ، درآمد ناخالص (AGI) به علاوه سود معاف از مالیات را تعدیل می کند.

و درک کنید که برای همه به جز رده برتر ، آستانه درآمد برای مجردها نیمی از این زوج ها است که باعث می شود بیوه ها و بیوه ها بیشتر مجبور به پرداخت هزینه های اضافی شوند. تبدیل بزرگ Roth در یک سال ، یک فروش دارایی بزرگ یا حتی به حداقل توزیع (RMD) می تواند برخی از افراد را به آستانه سوق دهد ، بنابراین ممکن است بخواهید از یک متخصص مالی یا مالیاتی مشاوره بگیرید.

5. برای به حداکثر رساندن بازنشستگی مالیات ها را به حداقل برسانید

4 راه برای پرداخت کمتر مالیات و حفظ بیشتر برای بازنشستگی

1. وسایل نقلیه پس انداز را با باز کردن حساب های با مالیات (401 (k) S ، IRAS ، HSA) بهینه کنید و در صورت در دسترس بودن گزینه های قبل از مالیات/کسر و Roth را متنوع کنید. به عنوان یک قاعده کلی ، صرفه جویی در یک ROTH هنگامی که درآمد نسبتاً کم است و با افزایش درآمد شما ممکن است به طور کلی مالیات های کمتری داشته باشد.

2. درآمد معوق را در سال اوج درآمد خود در نظر بگیرید تا زمانی که در بازنشستگی در یک براکت مالیاتی پایین تر قرار بگیرید. با این حال ، اگر قبلاً در حسابهای معوق مالیاتی متمرکز شده اید ، کمک به Roth ممکن است به شما در متنوع سازی تصویر مالیات بازنشستگی کمک کند.

3. با حسابدار و مشاور خود کار کنید تا تصویر مالیاتی خود را در طول بازنشستگی به طور فعال مدیریت کنید. درآمد بالاتر همچنین می تواند بر حق بیمه مدیکر شما و مالیات بر مزایای تأمین اجتماعی تأثیر بگذارد. در سالهایی که نرخ مالیات شما پایین است ، تبدیل Roth فعال را در نظر بگیرید.

4- پس از تأمین بودجه ذخایر اضطراری خود ، بازده پس از مالیات خود را با نگه داشتن بالاترین سرمایه گذاری در مالیات (کسانی که درآمد معمولی یا سودهای کوتاه مدت دارند) در حساب های مربوط به مالیات انجام دهید ، به حداکثر برسانید. در هنگام تعادل مجدد نمونه کارها ، به دنبال جبران سود با ضرر و زیان باشید.

6. هدف سرمایه گذاری خود را با نتیجه دلخواه خود تراز کنید

تجارت رویکردهای مختلف را درک کنید

برخی از افراد می توانند ثروت خود را در بازنشستگی افزایش دهند. بسیاری از این خانوارها دارای حقوق بازنشستگی ، هزینه کم و/یا مبلغ قابل توجهی صرفه جویی و سرمایه گذاری می شوند. برای بسیاری این کار غیرقابل دستیابی است یا منجر به هزینه های بیش از حد محدود می شود.

برخی دیگر ممکن است بخواهند اصلی را حفظ کنند که می تواند بیش از حد را مهار کند ، اما در صورت وجود کششی برای سرمایه گذاری های بالاتر ، ممکن است منجر به افزایش خطر شود.

در هزینه اصلی شرم آور نیست. اگر این رویکرد را در نظر دارید ، ممکن است بخواهید از یک متخصص مالی مشاوره بگیرید که می تواند در یک برنامه بازنشستگی پایدار که ممکن است شامل یک سیاست هزینه و یا درآمد محافظت شده در طول عمر باشد ، به شما کمک کند.

7. بیزاری ضرر را درک کنید و سرمایه گذاری کنید

برنامه ریزی برای سرمایه گذاری

در دوره های کاهش شدید بازار ، یک واکنش عاطفی طبیعی می تواند "کنترل" با فروش خارج از بازار و جستجوی ایمنی به صورت نقدی باشد. این به دلیل "بیزاری از دست دادن" است - یا این واقعیت که خسارات بیشتر از سود احساس می کنند احساس خوبی دارند. این عمل نه تنها در ضررها قفل می شود بلکه اغلب منجر به از دست دادن برخی از بهترین روزهایی می شود که از نزدیک دنبال می شوند که برای بازیابی یک نمونه کارها مهم است.

ماندن در این دوره با یک استراتژی متنوع سرمایه گذاری بلند مدت احتمالاً نتیجه بازنشستگی بهتری خواهد داشت.

این وب سایت یک ارتباط عمومی است که فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه می شود. این طبیعت آموزشی است و به گونه ای طراحی نشده است که توصیه ای برای هر محصول سرمایه گذاری خاص ، استراتژی ، ویژگی برنامه یا اهداف دیگر باشد. با دریافت این ارتباط با هدف مورد نظر توضیح داده شده در بالا موافق هستید. هر نمونه ای که در این ماده استفاده می شود ، فقط برای اهداف تصویرگری عمومی ، فرضی و فقط برای اهداف است. هیچ یک از مدیریت دارایی J. P. مورگان ، شرکت های وابسته یا نمایندگان آن پیشنهاد نمی کنند که گیرنده یا هر شخص دیگری یک دوره خاص عمل یا هرگونه اقدام را انجام دهد. ارتباطات مانند این بی طرف نیستند و در رابطه با تبلیغات و بازاریابی محصولات و خدمات ارائه می شوند. قبل از اتخاذ هرگونه تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری یا مالی ، یک سرمایه گذار باید به دنبال مشاوره شخصی از شخصی ، حقوقی ، مالیاتی و سایر متخصصان باشد که تمام حقایق و شرایط خاص وضعیت خود یک سرمایه گذار را در نظر می گیرد.

نظرات و بیانیه های روند بازار مالی که مبتنی بر شرایط فعلی بازار است ، قضاوت ما را تشکیل می دهد و بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر است. ما معتقدیم که اطلاعات ارائه شده در اینجا قابل اعتماد است اما نباید فرض شود که دقیق یا کامل باشد. دیدگاه ها و استراتژی های شرح داده شده ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد.

اطلاعات مربوط به صندوق های متقابل/ETF: سرمایه گذاران باید اهداف و ریسک های سرمایه گذاری و همچنین هزینه ها و هزینه های یک صندوق متقابل یا ETF را قبل از سرمایه گذاری در نظر بگیرند. خلاصه و دفترچه های کامل حاوی این و سایر اطلاعات در مورد صندوق متقابل یا ETF است و باید قبل از سرمایه گذاری با دقت خوانده شود. برای به دست آوردن دفترچه برای صندوق های متقابل: با شماره 1-800-480-4111 با JPMorgan Distribution Services ، Inc. تماس بگیرید یا آن را از این سایت بارگیری کنید. صندوق های معامله شده ارز: با شماره 1-844-4JPM-ETF تماس بگیرید یا آن را از این سایت بارگیری کنید.

J. P. Morgan Funds و J. P. Morgan ETF توسط JPMorgan Distribution Services ، Inc. توزیع می شود ، که وابسته به شرکت های JPMorgan Chase & Co. شرکت های JPMorgan Chase & Co. است. خدمات توزیع JPMorgan ، شرکت عضو BrokerCheck Finra Finra است

اطلاعات مربوط به صندوق های جمع آوری شده: برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد صندوق های اعتماد بازنشستگی Commingled از JPMorgan Chase Bank ، N. A. ، لطفاً با نماینده مدیریت دارایی J. P. Morgan خود تماس بگیرید.

صندوق های امانی بازنشستگی ترکیبی JPMorgan Chase Bank N. A، صندوق های امانی جمعی هستند که توسط JPMorgan Chase Bank، N. A تحت یک اعلامیه اعتماد ایجاد و نگهداری می شوند. وجوه لازم برای ارسال دفترچه یا اظهارنامه ثبت نام در SEC نیست و بر این اساس، هیچکدام در دسترس نیستند. وجوه فقط برای برنامه های بازنشستگی واجد شرایط خاص و برنامه های دولتی در دسترس است و به عموم مردم ارائه نمی شود. واحدهای صندوق سپرده بانکی نیستند و توسط هیچ بانک، نهاد دولتی، FDIC یا هر نوع بیمه سپرده دیگری بیمه یا تضمین نمی شوند. قبل از سرمایه گذاری باید اهداف سرمایه گذاری، ریسک، هزینه ها و هزینه های صندوق را به دقت در نظر بگیرید.

اطلاعات برای همه کاربران سایت: J. P. Morgan Asset Management نام تجاری برای تجارت مدیریت دارایی JPMorgan Chase & Co و شرکت های وابسته آن در سراسر جهان است.

بیمه FDIC نیست |بدون ضمانت بانکی |ممکن است ارزش خود را از دست بدهد

تماس های تلفنی و ارتباطات الکترونیکی ممکن است نظارت و/یا ضبط شوند. داده های شخصی توسط J. P. Morgan Asset Management مطابق با سیاست های حفظ حریم خصوصی ما در https://www. jpmorgan.com/privacy جمع آوری، ذخیره و پردازش می شود.

اگر فردی معلول هستید و برای مشاهده مطالب به حمایت بیشتری نیاز دارید، لطفاً برای کمک با ما با شماره 1-800-343-1113 تماس بگیرید.