برنامه تخصیص دارایی خود را بپزید

غذای خوب همه چیز در مورد یافتن بهترین مواد تشکیل دهنده ، ترکیب آنها به نسبت مناسب ، تنظیم با طعم و پخت و پز برای مدت زمان مناسب است.

نمونه کارها سرمایه گذاری شما نیز مانند آن کار می کند. اما در اینجا ، مواد تشکیل دهنده کلاس دارایی نامیده می شوند. و اینکه چگونه آنها را با هم ترکیب می کنید ، تخصیص دارایی نامیده می شود.

روشی که گزینه های سرمایه گذاری خود را مخلوط می کنید می تواند تأثیر زیادی در رسیدن به اهداف مالی شما داشته باشد."تخصیص دارایی به راحتی با راحتی شما با ریسک کار می کند. هدر وینستون ، دستیار مدیر مشاوره و برنامه ریزی مالی در مدیر اصلی ، می گوید: "این به ایجاد پایه و اساس موفقیت استراتژی سرمایه گذاری شما کمک می کند.

لازم نیست بلافاصله همه موارد و خارج از خانه ها را بدانید ، اما راحت بودن با تخصیص دارایی به شما کمک می کند تا در انتخاب های خود اطمینان بیشتری داشته باشید - یا انتخاب هایی که با حرفه ای مالی خود انجام می دهید. در اینجا چند مرحله برای کمک به شما در یافتن ترکیب خوب و حفظ آن به مرور زمان آورده شده است.

آشنایی با مواد تشکیل دهنده

سرمایه گذاران به طور کلی با سه کلاس دارایی کلیدی کار می کنند: پول نقد ، درآمد ثابت و سهام. هرکدام ترکیبی متفاوت از ریسک و بازده را ارائه می دهند و در یک برنامه تخصیص کلی دارایی ، هدف خود را ارائه می دهند.

نقدی و معادل نقدی (مانند صندوق های بازار پول و گواهی سپرده) به طور معمول کمترین دارایی های خطرناک در یک سبد سرمایه گذاری هستند. اگرچه ارزش آنها می تواند نوسان کند ، اما قیمت ها معمولاً زیاد حرکت نمی کنند. آنها کمترین بازده بالقوه را ارائه می دهند.

درآمد ثابت

اوراق قرضه رایج ترین نوع درآمد ثابت است ، سرمایه گذاری که به طور کلی می تواند درآمد را در فواصل منظم و قابل پیش بینی فراهم کند. درآمد ثابت به طور معمول به دلیل ریسک پایین تر شناخته می شود - نه به اندازه پول نقد. سرمایه گذاری ممکن است نوسانات قیمت را تجربه کرده و در صورت عدم سررسید یا برای مدت مورد نظر ارزش خود را از دست بدهد. اما با بازده معمولاً بالاتر از پول نقد ، درآمد ثابت می تواند پایه خوبی برای تخصیص دارایی شما ایجاد کند.

عدالت

سهام یا سهام می تواند موتور رشد یک سبد سرمایه گذاری باشد. بازده با گذشت زمان از افزایش قیمت سهام ناشی می شود. از آنجا که این نوع رشد تضمین نشده است ، سهام نسبت به دو کلاس دارایی دیگر خطر بیشتری دارد. آنها به احتمال زیاد حداقل برخی از زمان ها نوسان و از دست می دهند. اما آنها همچنین پتانسیل بازگشت بالاتر را در مدت طولانی دارند.

این سه کلاس اساسی دارایی است. برای هر یک انواع مختلف وجود دارد. به عنوان مثال ، در سهام ، شما می توانید تغییرات را بر اساس مکان (سهام در حال ظهور بازار یا سهام اروپا) یا با اندازه شرکت ، که اغلب به آن سرمایه گذاری در بازار (کلاه کوچک ، میانی درپوش و کلاه بزرگ) گفته می شود ، پیدا کنید. هر تنوع سطوح کمی متفاوت از ریسک و بازده را به همراه دارد.

بنابراین تخصیص دارایی چیست؟

به تخصیص دارایی به عنوان ترکیب خود از این مواد فکر کنید. این از مزایای تنوع استفاده می کند - این ایده است که کلاس های دارایی در همگام سازی حرکت نمی کنند ، بنابراین ممکن است یک یا چند نفر رشد کنند در حالی که دیگران کاهش می یابد.(یا در برخی از سالهای چالش برانگیز ، یک کلاس دارایی می تواند به سادگی کمتر از سایرین پایین بیاید.) وینستون می افزاید: "هدف نهایی این است که با سرمایه گذاری در داخل و در سراسر کلاسهای دارایی ، رشد طولانی تر و مداوم تری داشته باشد."

بنابراین ، چگونه می توان تعیین کرد که چه سرمایه گذاری برای شما مناسب است؟این به طور معمول مبتنی بر چقدر زمان شما است تا زمانی که لازم باشد در این سرمایه گذاری ها و راحتی خود را با ریسک فرو کنید.

دارایی های متعادل بر اساس سن و زمان

سرمایه گذاری نیاز به زمان رشد دارایی ها دارد. دانستن اینکه چقدر وقت دارید می توانید به تعریف نحوه سرمایه گذاری کمک کنید.

اگر در 20 سالگی برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است 30 یا 40 سال فرصت داشته باشید تا به هدف خود برسید. اگر 60 سال دارید ، ممکن است کمتر از یک دهه قبل از نیاز به آن پول داشته باشید.

از آنجا که سهام می تواند بی ثبات باشد ، می توانند از یک افراط به دیگری تغییر کنند. شاید آنها 20 ٪ یک سال بالا بروند و 10 ٪ دیگر را کاهش دهند. اگر مدتی به پول خود احتیاج ندارید ، خطر از دست دادن مقداری از ارزش شما در یک یا دو سال می تواند ریسکی باشد که ارزش آن را داشته باشد ، زیرا ممکن است وقت خود را برای بازگشت بازار داشته باشید.

به طور معمول ، اگر زمان بیشتری دارید ، ممکن است نسبت های بالاتری از سهام را برای گرفتن آن رشد بالقوه داشته باشید. هرچه به سن بازنشستگی نزدیک می شوید (یا نیاز به دسترسی به پول خود دارید) ، معمولاً اختصاص دادن بیشتر به درآمد ثابت برای به حداقل رساندن خطر از دست دادن رشدی که طی سالهای اولیه داشته اید ، معمول است.

تعیین تحمل ریسک شما

عامل اصلی دیگر: اشتهای شخصی شما برای ریسک. در صورت وجود امکان دستاوردهای بزرگتر در دراز مدت ، برخی از افراد راحت می دانند که در کوتاه مدت می توانند پول خود را از دست بدهند. برخی دیگر محافظه کارتر هستند و ترجیح می دهند با پول خطر کمتری داشته باشند. سطح راحتی شما با نوسانات بازار تحمل ریسک شماست.(برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شخصیت سرمایه گذاری خود ، از مسابقه ما استفاده کنید.)

این کار با زمانی که باید به هدف سرمایه گذاری خود برسید ، دست به دست هم می دهد. وینستون می گوید: "تحمل ریسک ما در طول زندگی ما به طور منطقی سازگار است."اگرچه ممکن است از ریسک راحت باشید ، اگر فقط در چند ماه به پول احتیاج دارید ، به طور کلی بهتر است که محافظه کار تر باشید.

با گذشت زمان دارایی های مجدد

با تغییر سلیقه ها و شرایط شما ، اهداف و ترجیحات سرمایه گذاری شما نیز می تواند. ورود به سیستم با سبد سرمایه گذاری خود می تواند به اطمینان از رسیدن به اهداف خود اطمینان حاصل کند. ممکن است لازم باشد مخلوط را هم بزنید یا مواد جدیدی را اضافه کنید - که به آن تعادل مجدد گفته می شود.

این مهم است زیرا تخصیص شما می تواند با رشد یا کوچک شدن دارایی های شما از هدف شما دور شود. بیایید بگوییم که شما سال را با 70 ٪ از نمونه کارها خود در سهام سرمایه گذاری کرده اید. اگر این سرمایه گذاری های سهام بسیار بهتر از بقیه نمونه کارها انجام می داد ، ممکن است رشد کرده باشد که 80 ٪ از کل باشد. برای تعادل با تخصیص اصلی خود ، ممکن است برخی از سهام را منتقل کرده و پول را به سایر گزینه های کلاس دارایی خود تغییر دهید تا ترکیب خود را به هدف خود برگردانید.

اگر دارایی های شما در طرحی سرمایه گذاری می شود که تعادل خودکار را ارائه می دهد ، ممکن است از شما مراقبت شود. در غیر این صورت ، حداقل یک بار در سال برای بررسی برنامه ریزی کنید.(یا اگر یک رویداد مهم زندگی دارید ، درب آن را بلند کنید تا ببینید آیا نیاز به تنظیم زودتر دارید.)

مراقب باشید ، هر چندبررسی بیش از حد مکرر می تواند شما را به یک ذهنیت کوتاه مدت تبدیل کند. سرمایه گذاری برای بازنشستگی یک برنامه بلند مدت است. این احتمال وجود دارد که نگاه های روزانه یا هفتگی باعث شود شما بیش از حد دارایی ها را جابجا کنید ، هزینه های خود را افزایش داده و شانس رشد نمونه کارها را مختل کنید.

مدیریت نوسانات بازار

در این یادداشت ، خیلی سریع نمی توانید مخلوط خود را از بین ببرید. سرمایه گذاری فراز و نشیب های خود را در قالب نوسانات بازار دارد. افت شدید بازار می تواند ترسناک باشد ، اما وحشت می تواند منجر به تصمیمات بد شود.

وینستون می گوید: "تمایل طبیعی ما پاسخ دادن به نوسانات است.""با این حال ، شما می توانید استفاده از یک استراتژی تخصیص دارایی را به طور خاص در نظر بگیرید ، بنابراین نیازی نیست که به آنچه بازار انجام می دهد واکنش نشان دهید."

در عوض ، به تخصیص هدف خود - تعادل ایده آل خود در انواع مختلف دارایی - مراجعه کنید و برنامه سرمایه گذاری خود را به خاطر بسپارید.

صندوق های تاریخ هدف در مقابل صندوق های ریسک هدف

هر کس وقت لازم برای انجام تحقیقات سرمایه گذاری و انتخاب دسته ای از سهام و اوراق قرضه را ندارد. به همین دلیل محصولات سرمایه گذاری مانند صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) وجود دارند. این نوع سرمایه گذاری ها دارای یک مدیر حرفه ای هستند که مواد تشکیل دهنده سرمایه گذاران در محصول را تحقیق ، انتخاب و ترکیب می کند.

برخی از گزینه های سرمایه گذاری حتی از تخصیص دارایی مراقبت می کنند. دو نوع تاریخ هدف و ریسک هدف هستند.

با یک صندوق تاریخ هدف ، می توانید یکی از آنها را انتخاب کنید که یک سال نزدیک به زمان بازنشستگی باشد یا به دارایی ها نیاز داشته باشید. مدیر نمونه کارها تمام سرمایه گذاری ها را انتخاب می کند و با گذشت زمان ، تخصیص دارایی را به طور معمول با نزدیک شدن به آن تاریخ محافظه کارتر می کند.

با یک صندوق ریسک هدف ، سرمایه گذاری را انتخاب می کنید که به بهترین وجه با تحمل ریسک شما مطابقت داشته باشد ، از "محافظه کار" گرفته تا "تهاجمی". مدیر نمونه کارها سپس سرمایه گذاری هایی را انتخاب می کند که با آن سطح ریسک مطابقت دارد و تخصیص دارایی را متناسب با آن می سازد.

از طرف دیگر ، شما ممکن است حساب های مدیریت شده یا مشاوران روبو را برای یک سطح شخصی حتی عمیق تر در نظر بگیرید.

کار بعدی چیه؟

• مطمئن نیستید که چه چیزی برای شما مناسب است ، یا علاقه مند به یک رویکرد واقعاً شخصی شده است؟در نظر بگیرید که به یک متخصص مالی مراجعه کنید.(ما می توانیم به شما کمک کنیم یکی را پیدا کنید.) آنها را به عنوان یک برنامه ریز وعده غذایی شخصی برای نمونه کارها خود فکر کنید. آنها می توانند به شما در کشف اهداف خود کمک کنند و دارایی ها و تخصیص دارایی را پیشنهاد می کنند تا شما را بر اساس تحمل ریسک خود به آنجا برسانند.
• آیا حساب بازنشستگی از کارفرمای خود با خدمات در مدیر اصلی دارید؟برای بررسی تخصیص دارایی خود به Principal.com وارد شوید و ببینید که آیا هنوز در مسیر هستید. اولین بار ورود به سیستم؟از اینجا شروع کنید

بعدی را بخوانید

موضوع در این ارتباط فقط آموزشی است و این درک را ارائه می دهد که اصلی ® در حال ارائه قانونی ، حسابداری ، مشاوره سرمایه گذاری یا مشاوره مالیاتی نیست. شما باید با مشاوره مناسب ، متخصصان مالی یا سایر مشاوران در مورد کلیه موارد مربوط به تعهدات و الزامات قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری یا حسابداری مشورت کنید.

سرمایه گذاری خطر دارد و احتمال از دست رفتن اصل سرمایه وجود دارد.

محصولات سرمایه گذاری و بیمه عبارتند از:

• توسط FDIC یا هر آژانس دولتی فدرال بیمه نشده است
• نه یک سپرده یا تعهد دیگر ، یا توسط اتحادیه اعتباری یا بانک تضمین شده است
• مشمول خطرات سرمایه گذاری ، از جمله از دست دادن احتمالی مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده

تخصیص دارایی و تنوع ، سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند. گزینه های سرمایه گذاری سهام شامل ریسک بیشتر ، از جمله افزایش نوسانات ، نسبت به گزینه های سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. سرمایه گذاری های با درآمد ثابت منوط به ریسک نرخ بهره هستند. با افزایش نرخ بهره ، ارزش آنها کاهش می یابد. سرمایه گذاری بین المللی و جهانی شامل خطرات بیشتری از جمله نوسانات ارزی ، بی ثباتی سیاسی/اجتماعی و استانداردهای مختلف حسابداری است. این خطرات در بازارهای نوظهور بزرگ شده است. سهام کوچک و میانی درپوش ممکن است خطرات دیگری از جمله نوسانات قیمت بیشتر داشته باشد.

درباره صندوق های تاریخ هدف: اوراق بهادار هدف بازنشستگی ، که پرتفوی تاریخ هدف هستند ، در حساب های جداگانه شرکت بیمه اساسی و صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنند. هر نمونه کارها هدف بازنشستگی به سمت یک هدف خاص (بازنشستگی) تاریخ یا تاریخ تقریبی یک سرمایه گذار شروع به برداشت پول می کند. از آنجا که هر نمونه کارها هدف بازنشستگی به تاریخ هدف خود نزدیک می شود ، ترکیب سرمایه گذاری با افزایش قرار گرفتن در معرض گزینه های سرمایه گذاری محافظه کارانه تر و کاهش قرار گرفتن در معرض گزینه های سرمایه گذاری به طور معمول تهاجمی محافظه کارانه تر می شود. تخصیص دارایی برای هر نمونه کارها هدف بازنشستگی به طور مرتب در یک بازه زمانی دوباره تنظیم می شود که 15 سال فراتر از تاریخ هدف قرار دارد ، در این مرحله به محافظه کارترین تخصیص خود می رسد. اوراق بهادار هدف بازنشستگی فرض می کند که ارزش حساب یک سرمایه گذار به تدریج در طول بازنشستگی پس گرفته می شود. نه اصلی و نه دارایی های اساسی اوراق بهادار هدف بازنشستگی در هر زمان تضمین نمی شوند ، از جمله تاریخ هدف. ریسک سرمایه گذاری در همه زمان ها باقی مانده است.

محصولات بیمه و برنامه های اداری ارائه شده از طریق شرکت بیمه اصلی زندگی ، صندوق های اصلی ، شرکت توسط صندوق های اصلی توزیع کننده ، شرکت اوراق بهادار ارائه شده از طریق اوراق بهادار اصلی ، شرکت ، 800-547-7754 ، عضو SIPC و/یا کارگزار مستقل توزیع می شود. فروشندگانزندگی اصلی ، توزیع کننده صندوق های اصلی ، شرکت و اوراق بهادار اصلی اعضای گروه مالی اصلی ® ، Des Moines ، IA 50392 هستند.

محصولات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده از طریق خدمات مشاوره اصلی ، LLC. Des Moines ، IA 50392.

طراحی اصلی ، اصلی و نماد و گروه مالی اصلی علائم تجاری و علائم خدمات خدمات مالی اصلی ، شرکت ، عضو گروه اصلی مالی ، ، Des Moines ، IA 50392 است.