میانگین حاشیه سود برای یک شرکت در بخش بانکی چقدر است؟

J. B. Maverick یک معامله گر فعال ، کارگزار آینده کالا و تحلیلگر بازار سهام 17+ سال تجربه علاوه بر 10+ سال تجربه به عنوان نویسنده دارایی و ویرایشگر کتاب است.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

از ژوئن سال 2020 ، حاشیه سود خالص دوازده ماهه برای بانکهای خرده فروشی یا تجاری تقریباً 13. 9 ٪ بود. این یک کاهش شدید از ژوئن 2019 است ، هنگامی که حاشیه سود خالص بانک های تجاری 27. 6 ٪ بود. برای مقایسه ، حاشیه سود خالص برای بانکهای تجاری در ژوئن 2018 و ژوئن 2017 به ترتیب 23. 8 ٪ و 24. 3 ٪ به دست آمد.

میانگین حاشیه سود برای شرکت ها در بخش بانکی بسته به شرایط بازار مالی می تواند بسیار نوسان داشته باشد. صندوق بین المللی پول (IMF) کاهش در سال 2020 را به چالش های مطرح شده توسط همه گیر Covid-19 نسبت داد. صندوق بین المللی پول پیش بینی می کند که در سطح جهانی ، بخش بانکی به دلیل محکم تر شدن شرایط مالی ، به کاهش سود تا سال 2025 ادامه خواهد داد. این همچنین می تواند به بخشی از افزایش خدمات و رقابت قیمت در این بخش از استارتاپ های FinTech که سهم بازار را در بسیاری از بخش های بانکی ، یعنی وام ، پرداخت ، بیمه ، وام مسکن و غیره نسبت می دهد ، نسبت داد.

در این مقاله ، حاشیه سود را برای انواع مختلف موسسات در بخش بانکی مقایسه خواهیم کرد. به علاوه ، ما برخی از معیارهای سرمایه گذاران و تحلیلگران را برای ارزیابی بانک ها به عنوان فرصت های بالقوه سرمایه گذاری استفاده خواهیم کرد.

غذای اصلی

• از ژوئن سال 2020 ، میانگین حاشیه سود خالص برای بانکهای خرده فروشی یا تجاری 13. 9 ٪ بود ، که کاهش شدید سالهای گذشته به تشدید شرایط بازار مالی و همه گیر COVID-19 بود.
• در ایالات متحده ، حاشیه سود برای بانکهای منطقه ای بیشتر از حاشیه سود برای بانکهای مرکز پول است.
• برای تجزیه و تحلیل صحیح بانک ها ، مقایسه شرکت هایی که به طور مشابه فعالیت می کنند ، در همان بازار خدمت می کنند و از نظر اندازه مشابه هستند.
• سه معیار اصلی برای استفاده از سرمایه گذاران هنگام ارزیابی شرکت ها در بخش بانکی به عنوان سرمایه گذاری های بالقوه حاشیه بهره خالص ، نسبت بهره وری و نسبت بازده دارایی (ROA) است.

مقایسه حاشیه سود بانکی

صحبت کردن حتی در مورد حاشیه سود متوسط برای صنعت بانکی تا حدودی دشوار است. حاشیه سود بین بانکهای مختلف می تواند از 5 ٪ تا حدود 45 ٪ متفاوت باشد. حاشیه سود برای بانکهای منطقه ای تمایل به بالاتر از بانک های مرکز پول ، به طور متوسط 25. 7 ٪ از ژوئن 2020 است. بانک های مرکز پول با حاشیه سود کمتری فعالیت می کنند و میانگین آن حاشیه خالص دوازده ماهه در حدود 20 ٪ است.

اما از آنجا که بانک های مرکز پول در مبلغ سرمایه بسیار زیادی معامله می کنند ، سود خالص 20 ٪ برای یک بانک مرکزی پول داده شده ممکن است مبلغ مطلق دلار را به طور قابل ملاحظه ای بالاتر از مبلغ سود 25. 7 ٪ سود حاصل از یک بانک منطقه ای نشان دهد.

تجزیه و تحلیل مناسب فقط بانکهایی را که در مشاغل عمده ای که انجام می دهند ، اندازه آنها و بازارهای خاص که در آن ارائه می دهند ، مقایسه می کند. مقایسه یک بانک خرده فروشی منطقه ای با یک بانک سرمایه گذاری بزرگ معتبر نیست ، و همچنین مقایسه یک بانک سرمایه گذاری در هند با یک بانک سرمایه گذاری در ایالات متحده معتبر نیست.

معیارهای ارزیابی بانکها

سرمایه گذاران و تحلیلگران می توانند از معیارهای ارزیابی سهام برای ارزیابی بانک ها استفاده کنند. سه معیار متداول ، حاشیه بهره خالص ، نسبت بهره وری و بازده دارایی ها هستند.

حاشیه سود خالص

حاشیه بهره خالص ، برای بانکها ، یک اقدام مشابه برای حاشیه سود ناخالص برای اکثر شرکت ها است که با کم کردن هزینه کل سود از کل درآمد سود بانک محاسبه می شود. درآمد بهره برای بانک ها در درجه اول از صدور وام ناشی می شود. هزینه های بهره نمایانگر بهره ای است که بانک ها باید در مورد انواع حساب های سپرده گذاری که توسط مشتریان بانک نگهداری می شود ، بپردازند.

از سه ماهه اول سال 2022 ، میانگین حاشیه سود خالص برای بانکهای تجاری ایالات متحده 2. 10 ٪ بود. حاشیه بهره خالص بسته به نوع و اندازه بانک می تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال ، بین سالهای 2011 تا 2021 ، حاشیه بهره خالص برای شرکت های نگهدارنده بانکی با دارایی های بیشتر از 750 میلیارد دلار به طور مداوم پایین تر از حاشیه بهره خالص برای شرکت های نگهدارنده بانکی با دارایی بین 50 تا 750 میلیارد دلار است.

نسبت کارایی

نسبت بهره وری یکی دیگر از متریک های متداول برای ارزیابی شرکت های بانکی است. نسبت بهره وری اندازه گیری می کند که یک شرکت از منابع خود برای سودآوری استفاده می کند. این نسبت ها همچنین به شرکت ها کمک می کند تا عملکرد خود را در برابر اهداف از پیش تعیین شده و در برابر رقبای خود در همان صنعت اندازه گیری کنند.

هدف از بانک ها این است که نسبت بهره وری را پایین نگه دارند زیرا آنها هزینه های عملیاتی غیر معقول را به عنوان درصد از کل درآمد بانک نشان می دهند. نسبت بهره وری برای صنعت بانکی به طور معمول بین 60 تا 70 درصد کاهش می یابد.

بازگشت نسبت دارایی

نسبت بازده دارایی (ROA) برای شرکت های بخش بانکی مهم است زیرا تعیین می کند که شرکت نسبت به کل دارایی های خود چقدر سودآور است. نسبت ROA یک بانک با تقسیم درآمد خالص ، پس از مالیات پس از کل دارایی های آن محاسبه می شود. از آنجا که بانک ها بسیار اهرم هستند ، حتی یک ROA به ظاهر پایین 1 ٪ یا 2 ٪ هنوز هم می تواند درآمد و سود بزرگی را نشان دهد. برای سه ماهه اول سال 2022 ، بانکهای تجاری ایالات متحده ROA 0. 93 ٪ داشتند.< Pan> هدف از بانک ها این است که نسبت های کارآیی را پایین نگه دارند زیرا آنها هزینه های عملیاتی غیر معقول را به عنوان درصدی از کل درآمد بانک نشان می دهند. نسبت بهره وری برای صنعت بانکی به طور معمول بین 60 تا 70 درصد کاهش می یابد.