تفاوت بین تسویه حساب و پاکسازی و چرا برای بانک ها اهمیت دارد

سیستم های تسویه حساب و پاکسازی یکی از مؤلفه های مهم عملیات پرداخت مدرن است. در این پست ، ما شما را از طریق تمایز مهم بین این دو قدم می زنیم.

برای بانک های ایالات متحده و سراسر جهان ، سیستم های تسویه حساب و پاکسازی یک مؤلفه مهم عملیات پرداخت مدرن است. در عرض چند دقیقه ، بانک ها می توانند انتقال سیم را از طریق شبکه های پرداخت بین بانکی ایمن ارسال و دریافت کنند ، که معاملات روزانه بی شماری را پاک و تسویه می کنند.

هر روز ، پرداخت در ارزهای مختلف قبل از تسویه حساب در شبکه تسویه حساب بین بانکی هر ارز ، که معمولاً توسط بانک مرکزی آنها اداره می شود ، از شبکه های پاکسازی بین بانکی عبور می کنند. در ایالات متحده ، هیئت مدیره فدرال رزرو خدمات Fedwire Funds یا FedWire را اداره می کند ، که معاملات را به دلار پردازش می کند. علاوه بر اینکه یک سیستم تسویه ناخالص در زمان واقعی است ، FedWire و سایر شبکه های تسویه حساب ارزها ، سیستم های پاکسازی در نظر گرفته می شوند. در حالی که این ممکن است نشان دهد که "تسویه حساب" و "پاکسازی" اصطلاحات قابل تعویض هستند ، آنها دو فرآیند متفاوت هستند. این تمایز پیامدهای مهمی در عملیات پرداخت بانک ها دارد.

پاکسازی چیست؟

هنگامی که یک فرد یا مشاغل شروع به انتقال سیم می کند ، پاکسازی روند تحویل صندوق را آغاز می کند. اول ، بانک فرستنده دستورالعمل پرداخت را به یک شبکه پاکسازی بین بانکی ارسال می کند. اینها شامل شبکه تسویه حساب بین بانکی هر ارز به همراه سیستم های اختصاص داده شده به پاکسازی است. سیستم های پرداخت بین بانکی خانه پاکسازی ، معروف به تراشه ها ، توسط خانه پاکسازی (TCH) به صورت خصوصی اداره می شود. تراشه ها اجازه می دهد تا معاملات خالص شوند تا در زمان واقعی پردازش نشوند. اگر پرداخت به زمان حساس نباشد ، تراشه ها گزینه ای ارزان تر از FedWire هستند که در زمان واقعی شهرک های ناخالص را پردازش می کند.

یک سیستم معمولاً سوء تفاهم ، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (SWIFT) ، نه یک شبکه تسویه حساب و نه یک شبکه پاکسازی است. در عوض ، Swift یک سیستم پیام رسانی است که سفارشات پرداخت جهانی را برای پردازش توسط یک سیستم پاکسازی یا تسویه حساب ارسال می کند.

با اطلاعات در مورد مبلغ سیم ، شماره حساب گیرنده و شماره مسیریابی بانکی ، پاکسازی شبکه ها دستورالعمل های پرداخت را از بانک فرستنده به گیرنده منتقل می کنند. سپس بانک گیرنده مبلغ سیم را با استفاده از صندوق های ذخیره به حساب گیرنده واریز می کند. هنگامی که بانک ارسال کننده مبلغ مربوطه را از حساب فرستنده برداشت می کند ، پاکسازی تکمیل می شود.

حل و فصل چیست؟

بانک ها می توانند مرحله تسویه حساب را بلافاصله پس از انجام پاکسازی یا بعد از آن آغاز کنند. بیشتر سیستم های پرداخت ، تراشه ها شامل ، یک سیم تسویه حساب نهایی را در پایان روز کاری برای شروع این فرآیند ارسال می کنند.

بر خلاف پاکسازی ، فقط یک شبکه تسویه حساب می تواند تسویه حساب را تسهیل کند. اگر یک سیستم پاکسازی مانند تراشه ها معامله را انجام داده باشد ، تراشه ها اطلاعات سیم را به یک شبکه تسویه حساب برای حل و فصل ارسال می کنند. برای معاملات به دلار ، این به معنای FedWire است. اگر هر دو بانک شرکت کننده با همان بانک مرکزی فدرال رزرو حساب داشته باشند ، Fedwire دسترسی مستقیم به مانده حساب خود دارد. هنگامی که بانک ها حساب های خود را تسویه می کنند ، FedWire مبلغ انتقال سیم را از مانده حساب فدرال رزرو بانک ارسال می کند و آن را به بانک گیرنده اضافه می کند. بانک گیرنده از اعتبار مطلع می شود و هنگامی که وجوه منتقل شده است ، سیم به پایان می رسد.

تفاوت بین حل و فصل و پاکسازی چیست؟

یکی از راه های اصلی که در آن متفاوت است ، پاکسازی و تسویه حساب این است که پاکسازی تعهدات وجوه و تسویه حساب را تعیین می کند ، این است که چگونه بانک ها واقعی نهایی را با یکدیگر انجام می دهند.

تسویه حساب شامل تبادل وجوه بین دو بانک است ، در حالی که پاکسازی می تواند بدون هیچگونه حرکت پول بین بانکی به پایان برسد. در فرآیند پاکسازی ، وجوه بین حساب بانکی گیرنده یا فرستنده و ذخایر بانک آنها حرکت می کند. از آنجا که بانک های مرکزی شبکه های تسویه حساب بین بانکی را اداره می کنند ، سیستم های تسویه حساب می توانند حرکت پول بین بانک ها را تسهیل کنند ، به حساب فرستنده بدهی و اعتبار حساب گیرنده را مستقیماً در بانک مرکزی اعتبار دهند.

تفاوت دیگر بین دو فرآیند زمان بندی است. گرچه انتقال سیم انتقال وجوه داخلی را تسهیل می کند ، پاکسازی و تسویه حساب با همان فوریت اتفاق نمی افتد. روند پاکسازی خیلی سریع ، به طور معمول طی چند دقیقه انجام می شود. با این حال ، از آنجا که گیرنده سیم می تواند تا پایان مرحله پاکسازی به وجوه تحویل داده شده دسترسی پیدا کند ، زمان تسویه حساب انعطاف پذیرتر است. بانک ها می توانند حساب های خود را تسویه کرده و مبلغ سیم را بلافاصله پس از پاکسازی یا بعد از آن مبادله کنند.

با درک تفاوت بین این فرآیندها، بانک ها می توانند تصمیمات هوشمندانه و آگاهانه ای در مورد مدیریت نقدینگی از طرف مشتریان خود اتخاذ کنند. به عنوان مثال، اگر یک کسب و کار پرداخت حساس به زمان را از طریق سیم ارسال می کند، انتخاب Fedwire از CHIPS منطقی است زیرا Fedwire پرداخت ها را در زمان واقعی تسویه می کند. اگر سرعت پرداخت مشکلی نیست، CHIPS که از Fedwire ارزان تر است، از نظر مالی انتخاب عاقلانه تری است.

حرکت رو به جلو

برای نظارت دقیق بر ریل های پرداخت، بانک ها تفاوت های ظریف عباراتی مانند تسویه و تسویه حساب را برای اطمینان از حساب های دقیق درک می کنند. برای کسب وکارهایی که با بانک ها کار می کنند، آنچه در مورد توجه به تفاوت بین این اصطلاحات مفید است این است که استفاده از اصطلاحات مناسب می تواند به شفاف سازی ارتباطات هنگام صحبت در مورد پرداخت کمک کند.

اگر به ادغام مدیریت پرداخت علاقه دارید، API Mode Treasury یک پلتفرم یکپارچه برای ردیابی پرداخت ها ارائه می دهد. ببینید چگونه می توانید با ثبت نام در جعبه ایمنی، یا تماس با یکی از مشاوران پرداخت ما، عملیات پرداخت دقیق تری را اجرا کنید.