مبانی انتخاب سرمایه گذاری

شما در حال خواندن یک مقاله رایگان با نظراتی هستید که ممکن است با خدمات سرمایه گذاری ممتاز The Motley Fool متفاوت باشد. امروز عضو Motley Fool شوید تا به توصیه های تحلیلگر برتر، تحقیقات عمیق، منابع سرمایه گذاری و موارد دیگر دسترسی داشته باشید. بیشتر بدانید

هنگامی که یک استراتژی برای انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای هر یک از اهداف سرمایه گذاری خود ابداع کردید، گام بزرگی در جهت تحقق آنها برداشته اید.

چه تصمیم به استفاده از یک متخصص سرمایه گذاری داشته باشید یا نه، مهم است که بدانید انتخاب های سرمایه گذاری شما چیست و چگونه انواع مختلف سرمایه گذاری پول شما را به کار می گیرد. درک خود به عنوان یک سرمایه گذار به همان اندازه مهم است. این به این دلیل است که یک نمونه کار که برای شخص دیگری مناسب است ممکن است برای شما بهترین نباشد.

برخی از عواملی که می توانند در انتخاب سرمایه گذاری شما تفاوت ایجاد کنند، اهداف شما، یا آنچه می خواهید با سرمایه گذاری به دست آورید، و چارچوب های زمانی برای رسیدن به آن اهداف هستند. همچنین مهم است که نگرش خود را نسبت به ریسک یا آنچه که تحمل ریسک شما نامیده می شود، داشته باشید.

هیچ رویکرد واحدی برای انتخاب سرمایه گذاری برای همه کارساز نخواهد بود یا برای هر موقعیتی مناسب نخواهد بود. اما در اینجا چند قانون آزموده شده برای انتخاب سرمایه گذاری صحیح وجود دارد.

منبع تصویر: Getty Images.

درک کنید که چه چیزی دارید. روی سرمایه گذاری هایی تمرکز کنید که ارزیابی آنها برای شما آسان است و به شما امکان دسترسی به اطلاعات قابل اعتماد در مورد آنها را می دهد. قانون گذاران می خواهند اطلاعات خاصی از طریق اسنادی مانند بخشنامه های پیشنهادی، دفترچه های صندوق سرمایه گذاری مشترک، و پرونده های شرکتی برای سهام منتشر شده توسط شرکت های دولتی که در بازارهای عمده سهام معامله می کنند، برای سرمایه گذاران افشا شود. علاوه بر این، می توانید انبوهی از داده های واقعی و تاریخی بازار سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر اوراق بهادار را به صورت آنلاین پیدا کنید.

نقدینگی را ارزیابی کنید. اطمینان حاصل کنید که بازاری برای تجارت سرمایه گذاری های خود وجود دارد. خرید و فروش سرمایه گذاری های با نقدشوندگی بالا، چه از طریق حساب کارگزاری و چه در برخی موارد مستقیماً از سوی ناشر، آسان است. سهام با معامله نازک یا اوراق بهاداری که در بورس اوراق بهادار ملی فهرست نشده اند، نقدشوندگی کمتری دارند - و به ندرت برای اکثر سرمایه گذاران ایده خوبی هستند. به همین ترتیب، هنگام در نظر گرفتن اوراق بهاداری مانند REIT های غیرقابل معامله که ممکن است نقدینگی نداشته باشند - احتیاط کنید - به این معنی که نمی توانید از آنها پول نقد کنید حتی اگر واقعاً نیاز به انجام آن داشته باشید - برای دوره های زمانی طولانی.

هزینه واقعی را بدانیددرک روشنی از هزینه ها، هزینه های فروش و کارمزدهای مربوط به خرید و فروش محصولات سرمایه گذاری، از جمله اینکه آیا جریمه یا هزینه های اضافی برای فروش سرمایه گذاری شما در یک بازه زمانی مشخص وجود دارد، داشته باشید.

فروشگاه مقایسههزینه ها و خدمات می تواند به طور قابل توجهی از شرکتی به شرکت دیگر متفاوت باشد.

تایید ثبت نامبررسی کنید که آیا سرمایه گذاری های شما در SEC یا تنظیم کننده اوراق بهادار ایالت شما ثبت شده است یا خیر. بیشتر سرمایه گذاری ها باید باشد. و همچنین از FINRA BrokerCheck برای بررسی اینکه آیا فروشندگانی که آنها را می فروشند مجوز دارند یا خیر استفاده کنید.

درک ریسک کلیدی است

وقتی هر محصول سرمایه گذاری را انتخاب می کنید، درک این نکته ضروری است که همه سرمایه گذاری ها سطحی از ریسک را به همراه دارند. سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF) می توانند ارزش خود را از دست بدهند - حتی تمام ارزش خود را - اگر شرایط بازار خراب شود. حتی سرمایه گذاری های محافظه کارانه و بیمه شده، مانند گواهی سپرده (CD) صادر شده توسط بانک یا اتحادیه اعتباری، با ریسک تورم همراه است. آنها ممکن است در طول زمان به اندازه کافی درآمد نداشته باشند تا بتوانند با افزایش هزینه های زندگی همگام شوند. هر سرمایه گذاری را که در نظر دارید، مطمئن شوید که قبل از خرید می دانید که چگونه می تواند درآمد کسب کند یا ضرر کند.

ریسک هرگونه عدم اطمینان در رابطه با سرمایه گذاری های شما است که پتانسیل آن را دارد که بر رفاه مالی شما تأثیر منفی بگذارد. به عنوان مثال، ارزش سرمایه گذاری شما ممکن است به دلیل شرایط بازار (ریسک بازار) افزایش یا کاهش یابد. تصمیمات شرکتی، مانند اینکه آیا به حوزه جدیدی از تجارت گسترش دهید یا با یک شرکت دیگر ادغام شوید، می تواند بر ارزش سرمایه گذاری شما (ریسک تجاری) نیز تأثیر بگذارد. اگر صاحب یک سرمایه گذاری بین المللی هستید، رویدادهای داخل آن کشور می توانند روی سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارند (ریسک سیاسی و ریسک ارزی، به نام دو).

انواع دیگری از خطر وجود دارد که باید در نظر گرفت. چقدر آسان یا سخت است که در زمان نیاز از یک سرمایه گذاری پول نقد کنید، ریسک نقدینگی نامیده می شود. یکی دیگر از عوامل خطر این است که شما چند یا چند سرمایه گذاری دارید. به طور کلی، هرچه تخم مرغ های مالی بیشتری در یک سبد داشته باشید (مثلاً تمام پول شما در یک سهام واحد)، ریسک بیشتری را متقبل می شوید (ریسک تمرکز).

چارچوب های زمانی و انتخاب سرمایه گذاری

برای هر هدف مالی که تعیین می کنید، به چارچوب زمانی فکر کنید که ممکن است در آن به پولی که سرمایه گذاری کرده اید نیاز داشته باشید. برای اهداف کوتاه مدت، باید تمام یا بخشی از پرتفوی خود را به سرمایه گذاری های نقدشونده و با نوسان کمتر مانند اوراق قرضه کوتاه مدت، گواهی سپرده و وجه نقد منتقل کنید.

برای اهداف بلند مدت ، سهام و صندوق های متقابل که در سهام سرمایه گذاری می کنند ، می توانند بازده بالاتری را ارائه دهند. بر اساس داده های تاریخی ، نگه داشتن یک نمونه کارها گسترده از سهام در مدت زمان طولانی (به عنوان مثال ، یک نمونه کارها در کلاه بزرگ مانند S& P 500 در طی یک دوره 20 ساله) به طور قابل توجهی شانس از دست دادن اصلی خود را کاهش می دهد. با این حال ، داده های تاریخی نباید سرمایه گذاران را در این فکر که هیچ خطری در سرمایه گذاری در سهام در مدت زمان طولانی وجود ندارد ، گمراه کند.

به عنوان مثال ، فرض کنید یک سرمایه گذار 10،000 دلار در یک سبد سهام کاملاً متنوع سرمایه گذاری می کند و 19 سال بعد می بیند که نمونه کارها به 20،000 دلار رشد می کند. سال بعد ، نمونه کارها سرمایه گذار 20 ٪ از ارزش خود یا 4000 دلار را در طی رکود بازار از دست می دهد. در نتیجه ، در پایان یک دوره 20 ساله ، سرمایه گذار با یک سبد 16000 دلاری به جای نمونه کارها 20،000 دلاری که پس از 19 سال در اختیار داشت ، به پایان می رسد. پول ساخته شده است - اما نه به همان اندازه که اگر سهام در سال گذشته فروخته می شد ، ساخته می شد. به همین دلیل سهام حتی در طولانی مدت سرمایه گذاری های خطرناک است. آنها لزوماً هر چه بیشتر آنها را نگه دارید ایمن تر نمی شوند.

این یک خطر فرضی نیست. اگر قصد داشتید در بحران مالی 2008 و 2009 بازنشسته شوید - وقتی قیمت سهام 57 ٪ کاهش یافته است - و بخش عمده ای از پس انداز بازنشستگی خود را در سهام یا صندوق های متقابل سهام داشته باشید ، ممکن است شما مجبور به تجدید نظر در برنامه بازنشستگی خود باشیدواد

سرمایه گذاران همچنین باید در نظر بگیرند که چقدر واقع بینانه خواهد بود که در دراز مدت فراز و نشیب های بازار را از بین ببرند. آیا برای پر کردن شکاف ناشی از ضرر شغلی ، باید در طی رکود اقتصادی سهام بفروشید؟آیا برای پرداخت هزینه مراقبت های پزشکی یا تحصیلات دانشگاهی کودک سرمایه گذاری می کنید؟وقایع زندگی قابل پیش بینی و غیرقابل پیش بینی ممکن است برای برخی از سرمایه گذاران سرمایه گذاری در سهام در مدت زمان طولانی ، دشوار باشد.

نکته آخر: در هر مرحله از زندگی سرمایه گذاری خود ، هرچه با دقت بیشتری برنامه ریزی کنید و تصمیمات سرمایه گذاری را که می گیرید آگاه تر باشید ، شانس شما برای رسیدن به تمام اهداف سرمایه گذاری خود و دستیابی به آینده ای امن مالی بهتر است.

برای اطلاعات بیشتر در مورد پس انداز و سرمایه گذاری ، در خبرنامه خبرنامه سرمایه گذار FINRA مشترک شوید.