Neobanking: STATS ، FUTUNE و TOP SOPALLOTIC [2022]

در حالی که برخی از موسسات مالی سنتی سیستم های خدمات مالی دیجیتال را پیاده سازی می کنند ، Neobanks به صورت تصاعدی در حال رشد هستند و در بازارهای جدید در مناطق دیگر نفوذ می کنند. فقط در سه سال ، پایگاه جهانی مشتری Neobanks از 2 میلیون به 15 میلیون افزایش یافته است و تعداد Neobanks از حدود 70 به بیش از 250 افزایش یافته است.

براساس آمار ، بازار جهانی Neobank با نرخ CAGR بیش از 47 ٪ در حال رشد است و پیش بینی می شود تا سال 2028 به 722،60 میلیارد دلار برسد.

این رشد ناشی از پذیرش گسترده مدل کسب و کار Neobanks از Milleials ، Generation Z ، Startup و MSME است. و این همه چیز نیست.

حمایت گسترده از فضای خدمات مالی میانه شرقی ، باعث رشد بیشتر به رشد نئونک ها می شود. در حالی که سیاست های نظارتی در سایر مناطق جهان ، Neobanks را فقط به خدمات مالی اساسی محدود کرده است ، سیاست های موجود در میانه به Neobanks اجازه می دهد تا خدمات مالی قوی تری مانند بانک های سنتی ارائه دهند.

بستر نرم افزاری نهایی برای Neobanks

در نیمی از زمان یک بانک فقط دیجیتال درجه یک بسازید

در این مقاله موارد زیر را بررسی می کنیم: معنای Neobank ، ویژگی ها و آینده Neobanks. تأکید ویژه بر برچسب سفید Neobank و عواملی که در جذابیت آن نقش دارند. علاوه بر این ، لیستی از بهترین ارائه دهندگان راه حل های Neobank برای کمک به شما در راه اندازی محصول خود درج شده است.

رشد صنعت Neobank: تا کجا رسیده ایم

Neobanks و Banks Challenger کاملاً بصورت آنلاین فعالیت می کنند و به سالن های بانکی فیزیکی احتیاج ندارند. از راحتی خانه خود می توانید با استفاده از خدمات ارائه شده توسط این بانک ها ، پرداخت ، نقل و انتقالات و سایر معاملات را انجام دهید.

کاربران می توانند از طریق برنامه های تلفن همراه و سیستم عامل های وب به Neobanks بصورت آنلاین دسترسی پیدا کنند. افزایش اتصال به اینترنت و ظهور یک جمعیت جوان با فن آوری ، رشد این مدل بانکی جایگزین را تقویت کرده است. به عنوان مثال ، در ایالات متحده تخمین زده می شود که دارندگان حساب های Neobank بین سالهای 2020 و 202 به حدود 20. 2 میلیون نفر افزایش یافته اند.

با توجه به عوامل مختلفی ، مشتریان در سراسر جهان به منظور کارکرد مدلهای مختلف تجاری ، شروع به پذیرش نئونکنینگ کرده اند. سهولت در انجام مشاغل ، هزینه های پایین تر معاملات ، از بین بردن نیاز به بازدید از یک بانک و سیستم بانکی 24 ساعته فقط چند مورد از عوامل مهم است.

Neobanks ، همانطور که کاملاً آنلاین هستند ، وام های یکپارچه را نیز به مشتریان بدون مدارک ارائه می دهند. از جمله خدمات اصلی ارائه شده توسط Neobanks موارد زیر است:

• مدیریت حساب
• پردازش پرداخت ها
• نقل و انتقالات نقدی
• کارتهای اعتباری آنلاین
• سرمایه گذاری خرد
• مدیریت ثروت
• بیمه
• خدمات کیف پول الکترونیکی

راه حل اصلی بانکداری برای بانکهای دیجیتال

در حالی که Neobanks در ایالات متحده ، اروپا و خاورمیانه به صورت تصاعدی رشد کرده است ، این صنعت تا حد زیادی در مناطق خاصی از جهان از جمله آسیا و زیر صحرای آفریقا استفاده نمی شود.

بیایید به این بازارها نگاه کنیم تا ببینیم که چگونه آنها تاکنون پیشرفت کرده اند.

Neobanks در خاورمیانه

منبع: gomedici.com

تقاضای خاورمیانه برای خدمات neobanking بسیار زیاد شده است. گسترش استارتاپ های fintech این موضوع را در سالهای اخیر نشان می دهد. براساس گزارشی ، از سال 2020 ، خاورمیانه بیش از 20 Neobanks نزدیک به 15 میلیون مشتری داشت.

در دسترس بودن گسترده دسترسی به اینترنت ، همراه با ظهور COVID-19 ، نیاز به سیستم عامل های Neobank را افزایش داده است. به همین ترتیب ، ساکنان خاورمیانه از مزایای انجام تجارت با FinTech آگاه هستند.

حتی موسسات مالی تأسیس شده در فضای Fintech متنوع شده اند. به عنوان مثال ، بانک ABC بحرین ، بانک لومی اسرائیل و بانک ملی دبی بانک های دیجیتالی منحصر به فرد را راه اندازی کرده اند.

Neobanking industry in Asia

آسیا مانند سایر نقاط جهان افزایش تقاضا برای بانکهای فقط دیجیتال را مشاهده می کند. بانکداری آنلاین به دلیل محدودیت های قفل و کار از راه دور ، در این منطقه محبوبیت زیادی پیدا کرده است. براساس گزارش سال 2019 توسط KPMG ، تقریبا 73 ٪ از آسیایی های جنوب شرقی بی بانک هستند. در آن زمان ، تنها 5 ٪ از جمعیت کامبوج حساب بانکی داشتند. با توجه به روند طولانی به دست آوردن اعتبار از بانک های سنتی ، جنوب شرقی آسیا Neobanks را جایگزین مناسب می داند.

در فیلیپین ، تقریباً 46 ٪ از جمعیت به خدمات بانکی دسترسی ندارند. با این حال ، با داشتن تعداد بیشتری از افراد دارای دستگاه های تلفن همراه ، بازار بانک های آنلاین رسیده است. طبق گفته Statista ، فیلیپین تا سال 2025 تقریباً 77 درصد نفوذ به اینترنت خواهد داشت. این امر باعث رشد نئونک ها در کشور خواهد شد.

به همین ترتیب ، ما شاهد رشد صنعت Neobank در مالزی و اندونزی هستیم. تا سال 2025 ، انتظار می رود اندونزی حدود 9 میلیون کاربر Neobanks داشته باشد ، در حالی که ارزش معاملات در سال 2022 به حدود 16. 5 میلیون دلار خواهد رسید و این نشان دهنده افزایش 57. 8 درصدی است.

پیش بینی می شود مشتریان بانک آنلاین مالزی تا سال 2025 به 2. 35 میلیون برسند و نفوذ کاربر به 6. 8 ٪ افزایش یابد.

در هند ، ایالت نئونکنینگ در بازار تجارت الکترونیکی تا حد زیادی دست نخورده کشور منعکس می شود. فقط بانک های آنلاین مجاز به دریافت مجوز بانکی نیستند. برای ارائه خدمات دارای مجوز ، آنها باید با بانک های سنتی همکاری کنند. بانک ذخیره هند (RBI) اجازه نمی دهد که بانک ها کاملاً دیجیتالی باشند. به شاخه های فیزیکی نیاز دارد.

نرم افزار کیف پول دیجیتال

مناسب هم برای Ewallet مستقل و هم در ساخت

این آیین نامه FinTechs را در هند محدود کرده است تا ضمن تکیه بر بانکهای بزرگ ، خدمات برچسب سفید را ارائه دهند. Fintechs به دلیل این هم افزایی به کانال های توزیع بانک های سنتی تبدیل شده است. بیشتر بانکهای فیزیکی اکنون در حال ایجاد شرکتهای تابعه دیجیتال برای رقابت با بانکهای مجازی خارجی هستند.

با وجود این بازپرداخت ، نوآوری معرفی شده توسط بانک های Challenger در حال تغییر در هند است و تقاضا در حال افزایش است. این با بیش از 230 میلیون دلار جمع آوری شده توسط استارتاپ های Neobank هند در سال 2020 نشان داده شده است. تا سال 2040 ، میزان نفوذ تلفن های هوشمند هند به 96 ٪ خواهد رسید. پیش بینی می شود افزایش نفوذ رشد صنعت Neobank هند را تسریع کند.

در حالی که 80 درصد از هندی ها دارای حساب بانکی هستند ، بانک های مجازی مسیری را برای ورود بیشتر مالی برای نزدیک به 2 میلیارد نفر این کشور ارائه می دهند.

Neobanks in Sub-Saharan Africa

نابرابری اقتصادی ، بی سوادی و فقدان زیرساخت در آفریقا باعث شده است که بخش بزرگی از جمعیت نتوانند به خدمات بانکی دسترسی پیدا کنند. براساس اعلام بانک جهانی ، حدود 95 میلیون نفر در کشورهای جنوب صحرای آفریقا بدون بانک هستند.

افزایش دسترسی به اینترنت و در دسترس بودن تلفن های هوشمند مقرون به صرفه تر به رشد بانکداری دیجیتال کمک کرده است. طبق اطلاعات FDI ، کشورهای جنوب صحرای آفریقا 456 میلیون کاربر هوشمند منحصر به فرد دارند. براساس همین گزارش ، تا سال 2025 ، 167 میلیون کاربر اضافی اضافه می شود.

صاحبان مشاغل کوچک و متوسط از سهولت پردازش Neobanks و دریافت پرداخت از مشتریان بهره مند می شوند. این به آنها کمک کرده است تا مشاغل خود را به صورت آنلاین گسترش داده و به مشتریان از راه دور دسترسی پیدا کنند. خدمات وام دیجیتال بانکهای Challenger همچنین به گسترش آنها در آفریقا کمک کرده است.

بر خلاف فرآیند با بانکهای سنتی ، افراد می توانند به راحتی وام بگیرند بدون اینکه وثیقه ای را برای تأمین وثیقه هایی که برای اعطای وام به مستندات ملک نیاز دارند ، وام بگیرند.

با کمال تعجب ، بانک های مبتنی بر برنامه نیز در آفریقا محبوبیت زیادی پیدا کرده اند. به نظر می رسد که Fintechs روزانه در مراکز اصلی فناوری آفریقا - لاگوس ، نایروبی ، کیپ تاون و ژوهانسبورگ در حال جوانه زدن است.

گفته می شود ، آفریقا هنوز یک بازار قابل استفاده قابل استفاده دارد. کشورهایی که دارای تراکم بالایی جمعیت هستند ، مانند جمهوری دموکراتیک کنگو ، نیجریه ، اتیوپی ، تانزانیا و کنیا ، انتظار می رود تا سال 2025 بیش از نیمی از مشترکان تلفن های هوشمند آفریقا را به خود اختصاص دهند - بنابراین مخاطبی را برای خدمات Neobank ایجاد می کنند.

آینده Neobanks چیست؟

بحث در مورد اینکه آیا بانکداری شعبه یا همتای بدون شعبه آن در آینده رونق خواهد گرفت. هر دو مدل دارای مزایا و معایب هستند و آنها در تعیین اینکه کدام یک برنده مسابقه خواهد شد ، نقش مهمی دارند.

Neobanks با ارائه راحتی و ویژگی های بی سابقه ای از بانکهای سنتی بهتر عمل می کند. امکان انجام پرداخت در هر زمان ، از هر مکان و در ارزهای مختلف دلیل قانع کننده ای برای پذیرش بانکداری موبایل است.

بانکداری سنتی به دلیل امنیت آن گزینه ارجح برای نسل قدیمی است. روش های احراز هویت از راه دور ، مانند احراز هویت دو عاملی (2FA) ، بیومتریک و اثر انگشت دیجیتال که از ویژگی های امنیتی بانکهای دیجیتال است ، توسط کلاهبرداران هک شده و نفوذ کرده اند. مشتریان نگران امنیت وجوه خود هستند به دلیل این چانه در زره های Neobanks.

می توان انتظار داشت که بانک های معمولی به زودی به بازیکنان فعال تری در فضای fintech تبدیل شوند. درگیری آنها با پایین آمدن هزینه های عملیاتی و امکان دستیابی به جمعیت از راه دور تسهیل می شود. در حال حاضر ، برچسب زدن سفید محبوبیت پیدا کرده است زیرا بانک های آفلاین را قادر می سازد تا عملیات خود را از طریق این سیستم عامل گسترش دهند.

نرم افزار برای بانکهای شرکت

بازار Neobank 47 دلار ارزش داشت. 39 میلیارد در سال 2021. بین سالهای 2022 تا 2030 ، پیش بینی می شود صنعت جهانی Neobank با نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) تقریباً 53. 4 درصد گسترش یابد.

برچسب سفید Neobank چیست؟

Neobank برچسب سفید به یک مدل بانکی نهایی به کار رفته توسط FinTechs که از داده های ارائه شده توسط موسسات مالی سنتی استفاده می کند ، اشاره دارد. این همکاری است که در آن بانک های سنتی به شرکت های شخص ثالث مانند FinTechs دسترسی به رابط های برنامه نویسی برنامه خود (API) اعطا می کنند.

این fintechs این دسترسی را برای توسعه محصولات مالی نوآورانه در بالای زیرساخت های موجود در آن ایجاد می کند.

ساختن نرم افزار بانکی از ابتدا پرهزینه و وقت گیر است. برچسب زدن سفید با تهیه یک بستر دیجیتال برای توسعه نرم افزار خود ، زمان توسعه دهندگان را صرفه جویی می کند. بانکداری به عنوان یک سرویس (BAAS) اصطلاح دیگری برای این امر است.

سیستم عامل های Neobank برچسب سفید ، مشاغل بدون مجوز بانکی را قادر می سازد تا با استفاده از مجوزهای بانکهای سنتی ، محصولات مالی منحصر به فردی را ایجاد کنند. این امر به عنوان یک Neobank با تمرکز جلوی آن گفته می شود ، در حالی که Neobanks مستقل که تحت مجوز بانکی خود فعالیت می کنند ، Neobanks Full-Stack نامیده می شوند.

این فروشندگان Neobank سیستم عامل های پرداختی را ایجاد می کنند که به طور کامل با نیازهای Neobank قابل تنظیم هستند. مشاغل می توانند از این نرم افزار برای بازاریابی محصولات خود در مارک های منحصر به فرد خود استفاده کنند.

جدا از بانک ها ، حسابداری ، حقوق و دستمزد ، تدارکات ، مراقبت های بهداشتی و تحویل مواد غذایی برخی دیگر از صنایع هستند که از سیستم عامل های برچسب سفید استفاده می کنند تا عملکرد خود را مقیاس کنند.

بانک های برتر در حال حرکت به حوزه BAAS هستند تا از Fintechs و سایر بانک های دیجیتال رقابت کنند. افتتاح API آنها جریان درآمد دیگری را برای این بانک ها فراهم می کند. درآمد بالقوه این منبع می تواند تا سال 2024 به حدود 2 میلیارد دلار در انگلیس برسد. نمونه ای از یک فروشنده Neobank برچسب سفید SDK است. امور مالی ارائه یک بستر Neobank.

Neobank در مقابل دیجیتال بانک: تفاوت آنها

در حالی که اصطلاحات Neobank و Digital Bank به طور متناوب مورد استفاده قرار می گیرند ، اما مترادف نیستند. بیایید قبل از حرکت بیشتر ، تفاوت های کلیدی بین این مفاهیم را روشن کنیم.

مزایای استفاده از سیستم عامل های Neobank با برچسب سفید

استفاده از یک پلت فرم Neobanking آماده مزایای بی شماری دارد. ما در مورد این بخش بحث خواهیم کرد.

راه اندازی سریعتر

زمان صرف برنامه ریزی و ساختن یک بانک خرده فروشی دیجیتال با حمایت از فروشندگان راه حل های برچسب سفید کمتر می شود. این سیستم عامل ها محصولی آماده را به شما ارائه می دهند که می تواند به شما در راه اندازی خدمات خود در زمان ضبط کمک کند.

هزینه های پایین تر

استفاده از پلت فرم ارائه دهنده سیستم Neobank برچسب سفید ، هزینه های تحقیق و توسعه را برای شما ذخیره می کند. این روند به سرعت ردیابی می شود و پول را می توان در جای دیگر هزینه کرد.

روی تجارت اصلی تمرکز کنید

راه حل های Neobank به شما امکان می دهد تا روی جنبه های مهم تجارت خود تمرکز کنید. محصول یا خدمات شما با مارک تجاری شما به راحتی در دسترس عموم قرار می گیرد. پس از اتمام کار و آموزش ، می توانید محصول خود را راه اندازی کنید.

پیشنهادات گسترده

استفاده از یک بستر neobanking به گسترش سریعتر پیشنهادات شما کمک می کند. زمان صرف شده برای تهیه یک محصول منحصر به فرد کاهش می یابد. برچسب زدن سفید باعث نوآوری در فضای پرداخت های دیجیتال می شود ، بنابراین شما همیشه در صدر اولین محصولات هیجان انگیز هستید.

بهترین راه حل های Neobank برای راه اندازی تجارت خود

شما به احتمال زیاد هنگام شروع یک Neobank با مشکلات فنی روبرو خواهید شد. برای اطمینان از یک بستر پایدار و ایمن برای ساخت محصول خود در بالای آن ، در اینجا برخی از گزینه های برتر نرم افزار Neobank آورده شده است:

sdk. finance

SDK. Finance اولین بار در لیست راه حل های Neobank است زیرا این اتفاق می افتد وبلاگ ما :-) ، به علاوه ، به عنوان یک فروشنده Neobank ، ما قصد داریم با تهیه راه حل های برچسب سفید ، مانند دیجیتال ، به مشتریان در راه اندازی سریع محصول Neobanking خود کمک کنیم. نرم افزار بانکی خرده فروشی. SDK. Finance توسط مأموریتی برای ارائه خدمات مالی دیجیتال به همه شهروندان در سراسر جهان هدایت می شود. ما از تحولات API محور برای طراحی راه حل های کارآمد و یکپارچه بانکی و پرداخت برای Neobanks و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی استفاده می کنیم.

آنچه ما ارائه می دهیم

بازپرداختهای تابشی

RadarPayments یکی از بهترین راه حل های Neobank با یک سکوی SAAS کاملاً قابل تنظیم است. آنها در ساخت محصولات مالی رقابتی برای Neobanks ، بانک های دیجیتال ، ارائه دهندگان خدمات پرداخت و خریدار تخصص دارند. RadarPayments ، از طریق یکی از راه حل های پرچمدار خود ، Tippay که در سال 2021 منتشر شد ، راه حلی را ارائه می دهد که امکان راحتی بیشتر را فراهم می کند. این ابزار به بانکها کمک می کند تا به مشتریان آینده نگر و در عین حال با شارژ هزینه کمی برای هر نکته ارائه شده ، درآمد اضافی نیز کسب کنند. RadarPayments همچنین گزینه های پرداخت متعددی را فراهم می کند که با مشخصات شما ، مشتری متمرکز و مطابق با مشخصات شما اما با نرخ مناسب هزینه داشته باشند.

آنچه آنها ارائه می دهند

• راه حل های پرداخت یکپارچه
• پشتیبانی سریع پرداخت فوری
• راه حل های پرداخت بدون تماس
• مدیریت کلاهبرداری
• راه حل های پورتال پرداخت برای تجارت در محل

مگس

Mambu یک سیستم راه حل های Neobank مبتنی بر ابر است که بانک ها و موسسات مالی را قادر می سازد تا معاملات مالی را انجام و مدیریت کنند. مشاغل ممکن است با تعامل با منابع خارجی بیشمار از طریق API ، خدمات بانکی و وام دهی را با استفاده از سیستم بانکی یکپارچه سازنده طراحی ، پیکربندی و مستقر کنند. طبق گفته های BusinessWire ، Mambu و ارائه دهنده جهانی پرداخت های ابری و راه حل های پیام رسانی مالی ، Volante Technologies ، یک اتحاد در حال تغییر بازی را برای کمک به بانک ها و وام دهندگان در نوسازی سریع زیرساخت های بانکی و پرداخت خود اعلام کرد. مشارکت استراتژیک به مشتریان مشترک امکان می دهد بدون نیاز به حذف و جایگزینی سیستم های موجود ، راه اندازی محصولات و خدمات جدید پرداخت را تسریع کنند.

آنچه آنها ارائه می دهند

• بانکداری آنلاین
• بانکداری خصوصی
• بانکداری اصلی
• حساب های چند کاربر
• CRM
• ادغام API با Backbase ، Ondato ، Zenoo ، Infinitus ، بانکی و موارد دیگر

بینایی

Optherium یک نرم افزار برتر Neobank است که توسط blockchain خود پشتیبانی می شود. پلت فرم SaaS اکوسیستم محصولات و خدمات ساخته شده بر روی فناوری یک شبکه blockchain خصوصی غیر متمرکز را فراهم می کند. راه حل های مشتری مداری از این برچسب سفید Neobank شامل بانکداری دیجیتال ، Datavault و فناوری نظارتی (RegTech) است. محصولات Optherium همچنین بانکها و شرکتها را قادر می سازد تحت مجوزهای خود یا مجوزهای شخص ثالث خود فعالیت کنند.

آنچه آنها ارائه می دهند

• برنامه EWALLET/موبایل
• مدیریت دارایی دیجیتال
• Opex ، یک نشانه ذخیره نقدینگی داخلی

بنابراین ، Neobanking جایگاهی را ایجاد کرده است. آینده Neobanks در دنیایی روشن است که به راحتی و نوآوری های دیجیتالی بیشتر می خواهد. داشتن نرم افزار معاملات دیجیتالی مارک دار خود به لطف فروشندگان پلتفرم Neobank مانند SDK. Finance امکان پذیر و مقرون به صرفه شده است. اکنون می توان تحقیق و توسعه را با ارائه دهندگان سیستم Neobank تأسیس و معتبر قرارداد بست. علاوه بر این ، فرصت های Neobanks برای داشتن یک مشتری در سطح جهانی متنوع است.

منابع

• https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
• http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
• http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
• http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-inteet-penetration-forecast-in-the-philippines
• http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
• http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
• http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
• http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
• http://www.worldbank. org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-hapt-gaps-gaps-global-findex-database-shows
• http://www.fdiintelligence.com/article/76565
• https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
• https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
• https://thefintechtimes.com/tippay-rings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-socience/
• https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/mambu-and-volante-technologies-join-forces-to-cloud-cloud-native-banking-and-payments-modeization

Neobank برچسب سفید چیست؟

Neobank برچسب سفید به یک مدل بانکی نهایی به کار رفته توسط FinTechs که از داده های ارائه شده توسط موسسات مالی سنتی استفاده می کند ، اشاره دارد. این همکاری است که در آن بانک های سنتی به شرکت های شخص ثالث مانند FinTechs دسترسی به رابط های برنامه نویسی برنامه خود (API) اعطا می کنند.

مزایای استفاده از سیستم عامل های Neobank با برچسب سفید چیست؟

1. راه اندازی سریعتر یک محصول آماده دریافت می کنید که می تواند به شما در راه اندازی سرویس خود در زمان ضبط کمک کند. 2. کاهش هزینه های پلت فرم ارائه دهنده سیستم Neobank باعث صرفه جویی در هزینه های تحقیق و توسعه می شود. 3. تمرکز بر روی تجارت شما می توانید به جای اینکه به ویژگی های توسعه بپردازید ، روی جنبه های مهم تجارت خود تمرکز کنید. 4. پیشنهادات گسترده از زمان صرف شده برای تهیه یک محصول منحصر به فرد کاهش می یابد ، برچسب زدن سفید باعث نوآوری در فضای پرداخت های دیجیتال می شود و فضای بیشتری را برای آن فراهم می کندایجاد ویژگی های برجسته

بهترین راه حل های Neobank در بازار چیست؟

در اینجا برخی از گزینه های برتر نرم افزار Neobank آورده شده است: - SDK. Finance - Mambu - RadarPayments - Optherium