6 راز برای ساختن یک سبد سرمایه گذاری موفق

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Keon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

Pattanaphonghong Khuankaew / Eyeem / Getty Images

ایجاد یک سبد سرمایه گذاری موفق برای مبتدیان کار ساده ای نیست ، اما شش نکته می تواند به سهولت در روند کمک کند. برخی از موارد موجود در این لیست چک ممکن است بسیار ساده به نظر برسد ، اما آنها قوانینی اساسی هستند که مستحق تکرار هستند. بسیاری از سرمایه گذاران جدید فکر می کنند که می توانند این قوانین را نادیده بگیرند و هنوز هم موفق می شوند ، فقط می دانند که آنها به دنبال استراتژی های آزمایش شده و واقعی بهتر بودند.

همانطور که این شش نکته را می خوانید ، به یاد داشته باشید که استفاده از این توصیه به مشخصات وضعیت شما بستگی دارد. هر تصمیمی باید وضعیت مالی کلی شما را در ذهن داشته باشد. وقتی شک دارید ، به مشاوره یک مشاور متخصص مالیات واجد شرایط و سرمایه گذاری بپردازید.

اهداف روشنی را برای سرمایه گذاری های خود تعیین کنید

شما باید دقیقاً بدانید که چرا سرمایه گذاری می کنید و از پول خود انتظار دارید. در غیر این صورت ، شما مانند یک کشتی بی پروا در دریا هستید - بدون جهت و بدون هدف. اهداف سرمایه گذاری مشترک شامل تقدیر سرمایه ، حفظ سرمایه ، درآمد و گمانه زنی ها است. به عنوان مثال ، یک سبد سرمایه گذاری که هدف از آن به دست آوردن قدردانی سرمایه است ، بسیار متفاوت از یک نمونه کارها درآمدی خواهد بود و آنها نسبت به هر جدول زمانی متفاوت عمل می کنند.

اگر در مورد اهداف خود واضح نیستید ، می توانید از بازده خود ناامید شوید. شما ممکن است استراتژی را کاملاً دنبال کرده باشید ، اما هدف اشتباه را دنبال کرده اید.

گردش مالی سرمایه گذاری را به حداقل برسانید

همانطور که گفته می شود ، "سهام را اجاره نکنید ، مشاغل بخرید."اگر حداقل پنج سال مایل به داشتن مشاغل نیستید ، حتی خرید سهام را در نظر نگیرید ، مگر اینکه کاملاً درک کنید و بپذیرید که بازار سهام کوتاه مدت غیر منطقی ، بی ثبات و فریبنده است.

گذشته از نوسانات ، مزایای مالیاتی برای سرمایه گذاری در سرمایه گذاری وجود دارد. سود سرمایه گذاری های بلند مدت با نرخ کمتری نسبت به سرمایه گذاری های کوتاه مدت مالیات می گیرد و سود سهام این سرمایه گذاری ها اغلب با نرخ پایین تر از توزیع های اضافی اخیر به نمونه کارها شما مالیات می شوند.

مواضع کوتاه مدت بیشتر از تجارت با تجارت همراه است. استراتژی های معاملاتی با استراتژی های سرمایه گذاری متفاوت است زیرا آنها به دنبال سرمایه گذاری در نوسانات کوتاه مدت بازار سهام هستند.

هزینه ها را به حداقل برسانید

هر دلار که در هزینه ها ، کمیسیون های کارگزاری ، بارهای فروش و هزینه های صندوق متقابل تسلیم می شوید ، یک دلار است که نمی تواند برای شما ترکیب شود. در حالی که ممکن است نسبت هزینه کمتر از درصد خیلی زیاد به نظر نرسد ، با گذشت زمان اضافه می شود. با یافتن راه هایی برای کاهش هزینه های خود در زمان بندی سرمایه گذاری خود ، می توانید تا زمان بازنشستگی صدها ، هزاران یا حتی میلیون ها دلار پس انداز کنید.

از حساب های کارآمد مالیات استفاده کنید

دو پناهگاه مالیاتی بزرگ سرمایه گذاری که برای طبقه های پایین و متوسط در ایالات متحده طراحی شده اند Roth IRA و 401 (K) هستند. هر دو نوع حساب دارای مزایای مالیاتی هستند که می تواند آنها را فوق العاده پرسود کند ، اما قوانین منحصر به فرد و محدودیت سهم وجود دارد که باید در ذهن داشته باشید. اگر قبل از 59 سالگی پول را از این حسابها برداشت کنید ، مالیات مجازات را نیز پرداخت می کنید (اگرچه استثنائاتی در این قانون وجود دارد).

در حالی که هر دو حساب بازنشستگی با مزایای مالیاتی همراه هستند ، مزایا متفاوت است. سرمایه گذاران باید حسابی را انتخاب کنند که متناسب با اهداف و سبک سرمایه گذاری آنها باشد.

یک طرح 401 (k) به شما امکان می دهد تا در انواع صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید و کارفرمایان ممکن است پیشنهاد دهند تا با کمک های شما در حساب مطابقت داشته باشند. هرچه مشارکت کنید از درآمد مشمول مالیات شما کسر می شود. هنگامی که آن را در بازنشستگی برداشت می کنید ، مالیات را پرداخت خواهید کرد. با تعویق مالیات تا زمان بازنشستگی ، احتمالاً مالیات کمتری پرداخت خواهید کرد ، زیرا احتمالاً درآمد شما (و نرخ مالیات بر درآمد) در بازنشستگی کمتر خواهد بود.

تا آنجا که مالیات می رود ، یک Roth IRA نوعی مخالف با برنامه 401 (k) است. پول به صورت مقدماتی مالیات می گیرد ، اما می تواند در بازنشستگی بدون مالیات پس گرفته شود. این بدان معناست که شما مالیات بر سود سرمایه ، سود سهام و یا علاقه پول خود را که در آن در Roth IRA به دست آمده است ، پرداخت نمی کنید.

هرگز برای یک دارایی پرداخت نکنید

هیچ چیز در اطراف آن وجود ندارد - قیمت اصلی بازدهی است که در نهایت در سبد سرمایه گذاری خود کسب می کنید. قیمت سهام در کوتاه مدت نوسان دارد ، بنابراین حتی یک سرمایه گذاری خوب نیز می تواند گران باشد. اینجاست که تجزیه و تحلیل اساسی مفید است. با تحقیق در مورد جزئیات امور مالی شرکت ، می توانید در پرداخت قیمت منصفانه برای سهام اطمینان بیشتری داشته باشید.

از طرف دیگر ، قیمت پایین سرمایه گذاری در غیر این صورت بد را جبران نمی کند. شما نمی توانید یک سهام ارزان با بازده درآمد کم خریداری کنید و انتظار دارید که خوب انجام دهید مگر اینکه دلیلی بر این باور داشته باشید که شرکت به میزان قابل توجهی رشد خواهد کرد یا یک چرخش را تجربه می کند.

متنوع کردن

یکی دیگر از جمله های کلاسیک ، برخی از خرد سرمایه گذاری در این مورد را ارائه می دهد: "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."همچنین نباید تمام پول خود را در یک سرمایه گذاری واحد قرار دهید. شاید شنیده باشید که باید به دنبال سهام با کیفیت بالا و تراشه های آبی با بازده سود سهام ثابت باشید ، اما لازم نیست فقط یک سهام تراشه آبی را انتخاب کنید. شما به راحتی می توانید ده ها شرکت با ویژگی های مشابه مفید را پیدا کنید.

با تنوع ، ریسک خود را در بخش های مختلف ، صنایع ، سبک های مدیریت و مناطق جغرافیایی گسترش می دهید. هنگامی که اتفاق منفی رخ می دهد - یک شرکت ورشکسته می شود یا یک فاجعه طبیعی بر صنایع در یک منطقه خاص تأثیر می گذارد - این تأثیر فقط به بخشی از نمونه کارها شما خواهد رسید. مطمئناً ، شما اثرات منفی را احساس خواهید کرد ، اما اگر تمام پول خود را در آن شرکت یا منطقه قرار داده اید ، به همان اندازه شدید نیستید.