تجزیه میانگین ترکیب نمونه کارها توسط سن سرمایه گذار

اوراق بهادار مالی سرمایه گذاران با گذشت زمان در کنار درآمد ، هزینه ها و افق بازنشستگی تغییر می کند. اما چقدر؟از چه راههایی؟به طور خاص ، به نظر می رسد که نمونه کارها مالی متوسط سرمایه گذار با تخصیص سن و دارایی تقسیم می شود؟برای اطلاع از این ، ما تصمیم گرفتیم که به داده های پلتفرم خود حفر کنیم.*

اندازه نمونه کارها بر اساس سن

جای تعجب آور نیست که با افزایش سن سرمایه گذاران ، به طور متوسط اندازه نمونه کارها آنها تا زمانی که به سن بازنشستگی برسند ، رشد می کند. در این مرحله ، اندازه متوسط نمونه کارها مالی به آرامی کاهش می یابد. هنگامی که ما به نحوه اختصاص دارایی های نمونه کارها سرمایه گذار متوسط می پردازیم ، همه چیز جالب می شود.

براساس داده های ناشناس از مشتریان ثروت شخصی توانمندسازی ، سرمایه گذاران جوان در 20 سالگی درصد بالاتری از دارایی های خود را به صورت نقدی (28. 4 ٪) نسبت به سایر گروه سنی به جز بازنشستگان در دهه 80 (29. 4 ٪) و 90 (31 ٪) قرار می دهند. مانده نقدی متوسط در پرتفوی کسانی که در 20 سالگی خود هستند 31،589 دلار است. سرمایه گذاران در 30 سالگی 25. 4 ٪ از دارایی های نمونه کارها خود را به صورت نقدی نگه می دارند (مانده پول نقد: 53،377 دلار).

این ممکن است به دلیل بی تجربگی نسبی بسیاری از جوانان در هنگام سرمایه گذاری و بی اعتنایی آنها برای استفاده از ریسک سرمایه گذاری باشد. با این حال ، با نگه داشتن بسیاری از دارایی های مالی خود در ابزارهای نقدی کم بازده مانند پس انداز و حساب بازار پول ، سرمایه گذاران جوان ممکن است فرصت هایی را برای استفاده از ترکیب طولانی مدت برای کمک به رشد اوراق بهادار خود از دست ندهند.

تخصیص سهام براساس سن

سرمایه گذاران جوان و میانسال درصد نسبتاً بالایی از دارایی های نمونه کارها خود را در سهام نگه می دارند. سرمایه گذاران در دهه 20 ، 30 و 40 خود در حدود 43 ٪ تخصیص سهام ایالات متحده و 11-12 ٪ تخصیص سهام بین المللی در اوراق بهادار مالی خود را حفظ می کنند.

ارزش متوسط سهام در اوراق بهادار برای این گروه های سنی به شرح زیر است:

سرمایه گذاران در دهه 50 و 60 خود بین 39 تا 42 درصد از دارایی های نمونه کارها خود را در سهام ایالات متحده و حدود 10 ٪ در سهام بین المللی نگه می دارند.

ارزش متوسط سهام در اوراق بهادار برای این گروه های سنی به شرح زیر است:

سرمایه گذاران مسن در دهه 70 و بیش از 37 تا 39 درصد از دارایی های نمونه کارها خود را در سهام ایالات متحده و بین 6 تا 9 درصد در سهام بین المللی نگه می دارند.

ارزش متوسط سهام در اوراق بهادار برای این گروه های سنی به شرح زیر است:

تعصب کشور وطن در سن

تعصب کشور وطن به تمایل سرمایه گذاران برای نفع شرکت ها از کشور خود نسبت به سایر کشورها یا مناطق اشاره دارد. تعصب کشور وطن یک پدیده در سراسر جهان است زیرا سرمایه گذاران تمایل دارند که شرکت ها و مارک های محلی را نسبت به شرکت های خارجی ارزیابی کنند.

سرمایه گذاران در 20s خود درصد بالایی (85. 2 ٪) سهام ایالات متحده نسبت به سهام سایر مناطق را حفظ می کنند. سرمایه گذاران در دهه 30 تا 60 از نظر جغرافیایی متنوع تر هستند و بین 81. 7 ٪ و 82. 2 ٪ از قرار گرفتن در معرض سهام خود در ایالات متحده آمریکا

سرمایه گذاران مسن تمایل دارند بالاترین تعصب کشور خود را داشته باشند. سرمایه گذاران در دهه 80 خود 85 ٪ از سهام خود را در ایالات متحده قرار می دهند و سرمایه گذاران در دهه 90 88. 5 ٪ از قرار گرفتن در معرض سهام خود در ایالات متحده آمریکا را دارند.

تخصیص دارایی و دارایی جایگزین بر اساس سن

سرمایه گذاران جوان درصد بسیار کمتری از دارایی های نمونه کارها خود را در اوراق قرضه نسبت به سرمایه گذاران میانسال و مسن دارند. کسانی که در دهه 20 ، 30 و 40 خود هستند ، همگی دارای تخصیص اوراق قرضه (داخلی و بین المللی) کمتر از 5 ٪ هستند.

در حالی که سرمایه گذاران در دهه 50 خود یک تخصیص اوراق قرضه (داخلی و بین المللی) 9. 1 ٪ دارند ، کل تخصیص اوراق قرضه سرمایه گذاران در دهه 60 13. 9 ٪ است.

برای سرمایه گذاران مسن ، تخصیص اوراق قرضه به شرح زیر است:

در همین حال ، میانگین تخصیص و میزان متوسط دارایی های جایگزین در اوراق بهادار مالی با توجه به سن به شرح زیر است:

نکاتی برای بهبود ترکیب نمونه کارها شما

تخصیص دارایی یک کلید مهم برای ایجاد یک سبد مالی که به تولید بازده پایدار طولانی مدت کمک می کند ، انتخاب تخصیص دارایی مناسب بر اساس اهداف سرمایه گذاری ، بازه زمانی و تحمل ریسک است. نمونه کارها شما باید به خوبی متنوع باشد ، با ترکیب مناسب دارایی ها در کلاسهای اصلی دارایی سهام ، اوراق بهادار ، گزینه های نقدی و سرمایه گذاری های جایگزین.

تعادل مجدد پرتفولیو همچنین مهم است که سبد مالی خود را به صورت دوره ای بررسی کنید و در صورت نیاز مجددا تعادل ایجاد کنید. با گذشت زمان، حرکات بازار می تواند تخصیص دارایی شما را تغییر دهد تا دیگر با اهداف شما مطابقت نداشته باشد.

به عنوان مثال، زمانی که قیمت سهام افزایش می یابد، سهام ممکن است درصد بیشتری از سبد سهام شما را نسبت به آنچه در نظر دارید تشکیل دهد. برای بازگرداندن پرتفوی خود به تعادل، می توانید برخی از موقعیت های سهام خود را بفروشید و از درآمد حاصل از آن برای خرید دارایی در طبقات دیگر، مانند جایگزین های نقدی و اوراق قرضه استفاده کنید.

نظارت بر پورتفولیو ابزارهای آنلاین رایگان می توانند به شما در نظارت بر عملکرد دارایی های نمونه کارها کمک کنند. با ابزار Empower’s Investment Checkup می توانید:

• سطح تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید.
• تخصیص دارایی هدف را بر اساس ریسک و افق زمانی سرمایه گذاری خود مشاهده کنید.
• تخصیص پورتفولیوی فعلی خود را با تخصیص هدف ایده آل خود مقایسه کنید.

برای هدایت امور مالی خود به کمک نیاز دارید؟

ابزار پول رایگان ما حساب های شما را در یک مکان گرد هم می آورد تا بتوانید بر سرمایه گذاری های خود نظارت داشته باشید و برای اهداف بزرگ مالی خود برنامه ریزی کنید.

*داده های کاربر ناشناس از Empower Personal Dashboard™ از ژوئن 2021. این تجزیه و تحلیل داده ها فقط شامل زیرمجموعه ای از کاربران ابزار رایگان ما می شود. در زیر لیستی از استثناها آمده است: محدود به کاربرانی است که در سال گذشته وارد شده اند. حساب هایی را که حذف شده، آزمایش شده یا نامعتبر/کاذب هستند، مستثنی می شود. همچنین کسانی را که با مارجین معامله می کنند (یعنی قرض گرفتن پول برای سرمایه گذاری، باقی گذاشتن نقدینگی "منفی" برای آنها) را نیز شامل نمی شود. و دارایی های پرت با ارزش دارایی بیشتر از 10 میلیون در هر دسته دارایی (مانند وجه نقد، اوراق قرضه) را شامل نمی شود.

تخصیص دارایی، تنوع، میانگین گیری هزینه دلار و/یا تعادل مجدد سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر محافظت نمی کند.

مقاله های اخیر

13 فوریه 2023 بیانیه مطبوعاتی

توانمندسازی به کنسرسیوم جدید برای تسریع پذیرش قابلیت حمل خودرو می پیوندد

بر اساس کنسرسیوم جدید، کارگرانی که تعادل کمتری دارند و کارفرما را تغییر می دهند، می توانند پس انداز بازنشستگی محل کار خود را به طور خودکار به برنامه های بازنشستگی جدید منتقل کنند.

8 فوریه 2023 بیانیه مطبوعاتی

Empower ارتقای کلی نوبل را به سمت مشاور عمومی و مدیر ارشد حقوقی اعلام می کند

نوبل که در سال 1998 به Empower پیوست، در مقر Empower در Greenwood Village، کلرادو مستقر خواهد شد.

20 ژانویه 2023 زندگی شوالیه

من بودن در سال 23

اکنون که فصل تعطیلات رسماً در آینه عقب است، من هیجان زده هستم که به عقب برگردم، سرعتم را کم کنم و نفسم تازه شود.

بو سیمون مشارکت کننده

بو سیمون مشاور مالی در Empower است. بو اولین بار در حین تحصیل در دانشگاه پلی تکنیک کالیفرنیا، سن لوئیس اوبیسپو، علاقه خود را به سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی کشف کرد، جایی که او به عنوان مدیر تحقیقات و سرمایه گذاری برای کلوپ سرمایه گذاری Cal Poly خدمت کرد. Beau به ویژه به بیت کوین، سرمایه گذاری ارزش، اقتصاد رفتاری، سرمایه گذاری تاثیر/ESG و آموزش سواد مالی علاقه دارد. در اوقات فراغت خود از فوتبال، اسکی و مطالعه لذت می برد.

محتوای موجود در این پست وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی در نظر گرفته شده است و به معنای مشاوره حقوقی، مالیاتی، حسابداری یا سرمایه گذاری نیست. در مورد وضعیت خاص خود باید با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید. هیچ بخشی از این وبلاگ و پیوندهای موجود در آن درخواست یا پیشنهادی برای فروش اوراق بهادار نیست. غرامت برای مشارکت های آزاد از 1250 دلار تجاوز نمی کند. داده های شخص ثالث از منابعی به دست آمده است که معتقدند قابل اعتماد هستند. با این حال، Empower نمی تواند صحت، به موقع بودن، کامل بودن یا تناسب این داده ها را برای هر هدف خاصی تضمین کند. پیوندهای شخص ثالث صرفاً به منظور سهولت ارائه شده است و به معنای وابستگی، تأیید یا تأیید توسط Empower از محتویات چنین وب سایت های شخص ثالث نیست. بخش های خاصی از این وبلاگ ممکن است حاوی اظهارات آینده نگر باشد که بر اساس انتظارات، برآوردها، پیش بینی ها و مفروضات معقول ما است. عملکرد گذشته تضمینی برای بازده آینده نیست و همچنین نشان دهنده عملکرد آینده نیست. سرمایه گذاری مستلزم ریسک است. ارزش سرمایه گذاری شما در نوسان خواهد بود و ممکن است ضرر کنید. بسته به قرارداد خدمات مشاوره سرمایه گذاری خاص شما، خدمات مشاوره با هزینه ای توسط شرکت مشاوران سرمایه شخصی ("PCAC") یا گروه مشاوره امپاور، LLC ("EAG") ارائه می شود. هر دو PCAC و EAG مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ("SEC") و شرکت های تابعه Empower Auity Insurance Company هستند. ثبت نام به معنای سطح خاصی از مهارت یا آموزش نیست.© 2023 Empower Auity Insurance Company of America. تمامی حقوق محفوظ است."EMPOWER" و همه نشان ها و نام های محصولات مرتبط، علائم تجاری Empower Auity Insurance Company هستند.

"EMPOWER" و همه نشان ها و نام های محصولات مرتبط، علائم تجاری Empower Auity Insurance Company هستند. این مطالب فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و برای ارائه توصیه ها یا مشاوره سرمایه گذاری، قانونی یا مالیاتی نیست.©2023 Empower Auity Insurance Company of America. تمامی حقوق محفوظ است.