آیا اسیر توقف ضرر برای شما مناسب است؟

همانطور که کارفرمایان به طور فزاینده ای به دنبال روش هایی برای کنترل هزینه ها بدون از دست دادن منافع هستند، پوشش توقف ضرر به عنوان یک ابزار مفید ظاهر شده است. این کارفرمای خود را از پرداخت از جیب خود برای مطالبات فاجعه بار کارکنان محافظت می کند. یکی از راه های ایمن کردن پوشش استاپ ضرر، استفاده از استاپ ضرر است. انتخاب این نوع ساختار بیمه، بر خلاف خرید توقف ضرر از یک بیمه گر تجاری، لایه دیگری از حفاظت از ریسک را اضافه می کند که به طور بالقوه می تواند منجر به صرفه جویی قابل توجهی برای شرکت شما شود.

تامین مالی شخصی دیگر یک رویکرد حاشیه ای برای ارائه مزایای کارکنان نیست. بر اساس نظرسنجی مزایای سلامت کارفرمایان در سال 2018، شصت و یک درصد کارگران تحت پوشش بیمه کارفرمایی در طرح هایی ثبت نام می کنند که حداقل تا حدی، اگر نگوییم به طور کامل، خود تأمین مالی می شوند. اسیران توقف ضرر یک ملاحظات ضروری برای سازمان های خود سرمایه گذاری هستند.

چگونه اسیر توقف ضرر کار می کند

اول، مهم است که بدانیم اسیر توقف ضرر چگونه کار می کند. اسیر اساساً یک شرکت بیمه است که زیرمجموعه شرکت یا شرکت های دیگری است. در یک اسیر تک والد، یک نهاد مالک اسیر است. اسیرهای گروهی اعضای زیادی دارند که مالکان جمعی هستند. در فضای توقف ضرر، اسیرها راهی را برای کارفرمایان همفکر و دارای سرمایه شخصی فراهم می کنند تا با هم گرد هم آیند تا پوشش توقف ضرر را دریافت کنند و در عین حال خطرات بیمه را برای همه آنها به حداقل برسانند.

گاهی اوقات اسیرها در داخل یک صنعت خاص شکل می گیرند. سایر اسیرها ناهمگن هستند، به این معنی که آنها از شرکت هایی از صنایع مختلف تشکیل شده اند. به طور معمول این راه حل توسط کارفرمایان متوسط با 50 تا 200 کارمند استفاده می شود.

در حالی که یک اسیر ممکن است شامل ده ها عضو باشد، هر یک از اعضا مزایای تامین مالی خود و سیاست توقف ضرر منحصر به فرد خود را حفظ می کند. کمی مانند کلاس های درس مختلف در یک مدرسه به آن فکر کنید. همه کلاس ها بخشی از یک مدرسه هستند و توسط برخی از قوانین یکسان اداره می شوند، اما هر یک از معلمان برای ایجاد خط مشی ها و قوانین برای کلاس های درس خود استقلال دارند.

هر عضو اسیر فرانشیز خود را تعیین می کند، مبلغ دلاری که کارفرمای بیمه شده باید قبل از پرداخت بیمه گر بپردازد. نقطه پیوست، رقم دلاری است که بیمه گر شروع به پرداخت بالای آن می کند.

در یک ترتیب از دست دادن توقف سنتی ، دو لایه خطر وجود دارد. بگویید یک کارفرمای خود با تأمین مالی 100000 دلار کسر خاص دارد و یک کارمند 250،000 دلار ادعای دارد. کارفرما هرگونه ادعای زیر 100000 دلار را پرداخت می کند ، در حالی که حامل ضرر توقف ریسک هرگونه مطالبات بالاتر از نقطه دلبستگی کارفرمایان را دارد - در این حالت ، 150،000 دلار.

در یک توقف از دست دادن اسیر ، یک لایه سوم بین کارفرما و حامل وجود دارد. بخشی از حق بیمه اعضا این لایه اسیر را تأمین می کند ، که مانند یک استخر عمومی عمل می کند و در دسترس کل اسیر است. اگر کارفرما در مثال فوق بخشی از اسیر ضرر توقف باشد ، کارفرما 100000 دلار اول را پرداخت می کند ، لایه اسیر ممکن است 100000 دلار دیگر بپردازد و شرکت مخابراتی توقف 50،000 دلار آخر را بپردازد.

این فقط یک شکست احتمالی است ، هر چند ؛اسیران از دست دادن توقف بسیار پیچیده هستند و از آنجا که هر یک از اعضای سیاست خود را حفظ می کنند ، نحوه اشتراک ریسک و هزینه ها از کارفرما به کارفرمایان و از اسیر تا اسیر متفاوت است.

صرفه جویی در هزینه با توقف اسیران

به عنوان یک کارفرمای خود بیمه شده ، هدف از پوشش متوقف کردن از دست دادن این است که اگر یک یا چند کارمند ادعاهای فاجعه آمیز داشته باشند ، خطر خود را به حداقل برسانید. با از دست دادن توقف ، فقط از شما خواسته می شود مبلغ از پیش تعیین شده ای را برای هر کارمند بپردازید ، با این که شرکت مخابراتی توقف مطالبات اضافی را پوشش می دهد. پس انداز پول هدف این نوع محافظت است.

شرکت در یک توقف ضرر اسیر یک استراتژی صرفه جویی در پول برای هر مشاغل نخواهد بود و ادعاها بدون توجه به نحوه انتخاب شما برای قرار دادن پوشش ضرر خود ، همچنان با همان نرخ و هزینه متحمل می شوند. اما برای کارفرمایانی که نامزدهای خوبی برای اسیر متوقف کردن اسیر هستند ، گرفتن این گزینه می تواند از چند طریق پس انداز کند.

برای یک ، اسیران واسطه ها را قطع کردند. بیمه گذاران تجاری هزینه هایی را که اعضای اسیر از آن جلوگیری می کنند ، پرداخت می کنند. اسیران هزینه های خاص خود را دارند ، بنابراین این به تنهایی ممکن است باعث صرفه جویی قابل توجهی نشود. با این حال ، هنگامی که ادعاها در سطح مورد انتظار یا زیر سطح مورد انتظار قرار می گیرند ، سودهایی که اسیر جمع می کند به اعضا بازگردانده می شود. این یکی از مهمترین مزایای یک توقف از دست دادن اسیر است.

برعکس ، هنگامی که ادعاها از سطح مورد انتظار فراتر رود ، اعضای اسیر برای پوشش ضررها ساخته نمی شوند. همانطور که در مورد ترتیبات خسارت توقف سنتی ، مطالبات بالاتر از کسر کارفرما توسط شرکت مخابراتی متوقف شده پرداخت می شود. به این ترتیب ، اسیران ذاتاً خطرناک تر از تنظیمات از دست دادن توقف سنتی نیستند.

تعیین اینکه آیا یک توقف ضرر اسیر برای تجارت شما معنا پیدا می کند ، چیزی نیست که شما باید به تنهایی بفهمید. در کارگزاران بیمه از دست دادن ، کمک به کارفرمایان برای یافتن راه حل برای نیازهای بیمه خود ، کاری است که ما بهترین کار را انجام می دهیم. برای بحث در مورد گزینه های خود ، امروز با کارگزاران بیمه ضرر تماس بگیرید.