خودکار کردن پس انداز خود به شما در صرفه جویی بیشتر کمک می کند - دلیل روانشناختی در اینجا وجود دارد

در اینجا نحوه اتوماسیون به مهار تمایل ما برای رضایت فوری کمک می کند.

پنج شنبه ، 26 اوت 2021

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

JGI/جیمی گریل

شاید متوجه شده باشید که تقریباً هر مشاور مالی و کارشناس پول کم و بیش توصیه های مشابهی را برای ایجاد ثروت و از بین بردن پول بیشتر سریعتر دارند: پس انداز خود را خودکار کنید. در حالی که این ترفند برای پس انداز پول ممکن است جدید نباشد ، واقعاً کار می کند - و این به لطف روانشناسی است. وقتی صحبت از مدیریت امور مالی شخصی شما می شود ، اتوماسیون رایج تر از آن چیزی است که فکر می کنید. ما آن را در محل کار می بینیم که درصدی از چک های ما به طور خودکار به حساب 401 (k) تحت حمایت کارفرمای ما واریز می شود. بخشی از پول قبل از مالیات ما از چک ما خارج می شود و برای بازنشستگی سرمایه گذاری می شود-بدون نیاز به انتقال دستی پول به حساب.

اما اگر ما مجبور شدیم تصمیم بگیریم که برای هر چرخه پرداختی به 401 (k) ما به 401 (k) ما برود و سپس انتقال را انجام دهیم ، چند نفر به طور مداوم مشارکت می کنند و چه تعداد می توانند به طور نامنظم صرفه جویی کنند؟به نظر می رسد ، فقط نیمی از آمریکایی ها در یک برنامه بازنشستگی در محل کار شرکت می کنند. و اتوماسیون نقش مهمی در پس انداز پول دارد که طبق گفته MarketWatch ، کنگره می خواهد قانونی را پیشنهاد کند که شرکت ها را ملزم به ثبت نام خودکار کارمندان در یک برنامه پس انداز بازنشستگی کند و 3 ٪ از چک های خود را به طور پیش فرض در حساب داشته باشد. پس چرا وقتی به پول شما می رسد پس انداز خود را به چنین تغییر دهنده بازی تغییر دهید؟

اتوماسیون به ما کمک می کند تا از تعصب موجود جلوگیری کنیم

به عنوان انسان ، ما تمایل داریم که نیاز به رضایت فوری داشته باشیم. هنگامی که با یک تصمیم روبرو هستیم - مانند اینکه آیا به فروش یا سرمایه گذاری پول می پردازیم یا سرمایه گذاری می کنیم - ما نسبت به خود فعلی خود مغرضانه هستیم ، بنابراین ما به احتمال زیاد انتخابی را انجام می دهیم که در آن لحظه بیشتر به نفع ما باشد. این فرایند تفکر تعصب فعلی نامیده می شود. هرچه گزینه جایگزین دورتر باشد ، به نظر می رسد از اهمیت کمتری برخوردار است. این می تواند در هنگام صرفه جویی در خریدهای بزرگ در آینده مانند خرید خانه یا پرداخت عروسی ، به یک راه راه تبدیل شود. و این یک دلیل بزرگ است که صرفه جویی در بازنشستگی می تواند خیلی سخت باشد.

با این حال ، ما می توانیم با از بین بردن توانایی انتخاب بین صرفه جویی و هزینه در کل ، بر تعصب فعلی غلبه کنیم. این جایی است که به صورت خودکار پس انداز شما وارد می شود. وقتی ما به طور خودکار در یک برنامه 401 (k) در محل کار ثبت نام می کنیم و 3 ٪ (یا بیشتر) از هر چک را به سمت آن شروع می کنیم ، ما فرصتی برای انتخاب بین قرار دادن نمی گیریم3 ٪ به بازنشستگی یا استفاده از 3 ٪ برای چیز دیگری زیرا ما هرگز پول نقد را در حساب چک خود نمی بینیم. شانس وجود دارد ، شما احتمالاً می توانید به چند موردی فکر کنید که ترجیح می دهید این پول را در حال حاضر خرج کنید. اتوماسیون تضمین می کند که ما کمک های بازنشستگی می کنیم که بدون ما حتی در مورد آن فکر می کنیم. بنابراین ، هنگامی که کارشناسان مالی به مشتریان توصیه می کنند پس انداز و سرمایه گذاری خود را برای ایجاد ثروت خودکار کنند ، به این دلیل است که این استراتژی در واقع ، از نظر روانشناختی کار می کند.

چگونه می توان اتوماسیون را بخشی از برنامه مالی خود کرد

چند روش وجود دارد که می توانید پس انداز خود را خودکار کنید. اگر از واریز مستقیم برای چک خود استفاده می کنید ، می توانید آن را به روز کنید تا چک خود را بین یک حساب چک و یک حساب پس انداز تقسیم کنید. به این ترتیب ، بخشی از چک های شما مستقیماً به حساب پس انداز شما می روند و هر آنچه در حساب چک شما وجود دارد بازی عادلانه برای هزینه های شما است. راه ساده دیگر تنظیم سپرده های خودکار از حساب چک خود در حساب پس انداز خود است. سپرده ها را در همان روز هر ماه تنظیم کنید (مانند روز بعد از اینکه چک شما به حساب کار می گیرد). به این ترتیب ، شما به طور مرتب مبلغ ثابت را پس انداز می کنید ، حتی به خودتان این فرصت را بدهید که از آن برای چیز دیگری استفاده کنید.

از کجا پول پس انداز کنیم

از یک حساب پس انداز با بازده بالا ، مانند حساب پس انداز آنلاین متحد یا مارکوس توسط گلدمن ساکس بالا با بازده آنلاین استفاده کنید. حساب های پس انداز با بازده بالا به شما امکان می دهد با ارائه نرخ بهره بالاتر در مقایسه با نرخ های ارائه شده توسط حساب های پس انداز سنتی ، کمی سریعتر تعادل خود را رشد دهید. گزینه های مختلفی برای انتخاب وجود دارد ، بنابراین ، ما برخی از بهترین حساب های پس انداز با بازده بالا را گرد آورده ایم.