کلاس های دارایی توضیح داده شده است

هنگام سرمایه گذاری برای آینده ، برای به حداقل رساندن نوسانات و کمک به محافظت از سرمایه گذاری خود در برابر ریسک ، باید در تراز مناسب کلاسهای دارایی سرمایه گذاری کنید.

در این راهنما ، ما می خواهیم نگاهی بیندازیم که کلاس دارایی چیست ، انواع کلاس دارایی موجود است و چه تخصیص دارایی را برای ثروت خود باید در نظر بگیرید. برای کسب اطلاعات بیشتر در ادامه بخوانید.

کلاس دارایی چیست؟

کلاس دارایی گروهی از اوراق بهادار یا سرمایه گذاری است که ویژگی های مرتبط را به اشتراک می گذارد و به همان روش در بازار رفتار می کند. هر کلاس اغلب مشمول همان قوانین است یا به روشی مشابه تنظیم می شود ، اگرچه ممکن است همیشه اینگونه نباشد.

یک بحث طولانی مدت در مورد دقیقاً تعداد کلاس دارایی وجود دارد ، با این که بسیاری از کارشناسان مالی ترجیح می دهند از دسته های کمتری ، گسترده تری و سایر کلاسهای خاص و خاص تر استفاده کنند. بازارهای مالی همیشه در حال تغییر هستند - محصولات جدید ظاهر می شوند و دیگران محبوبیت خود را از دست می دهند - بنابراین دشوار است که به یک پاسخ قطعی اشاره کنید.

در این راهنما ، ما قصد داریم از پنج کلاس دارایی سنتی استفاده کنیم ، به علاوه یکی دیگر برای سرمایه گذاری هایی که در این دسته اصلی قرار نمی گیرند.

پنج کلاس دارایی چیست؟

پنج کلاس دارایی عبارتند از:

در اینجا ، ما می خواهیم نگاهی بیندازیم که هر یک از پنج کلاس دارایی چیست ، که سرمایه گذاری های آنها را شامل می شود ، و مزایا و مضرات هر یک.

پول نقد

سرمایه گذاری های معمولی: ارز فیزیکی ، حساب های بانکی ، حساب پس انداز ، ISA های نقدی

مشخصات ریسک: کم

پول نقد کلاس دارایی است که احتمالاً با آن بیشتر آشنا هستید ، زیرا ما روزانه از آن برای پرداخت کالا و خدمات استفاده می کنیم. کلاس دارایی برای پول نقد شامل ارز فیزیکی ، مانده پس انداز و حساب های جاری ، ISA های نقدی ، اوراق حق بیمه و صندوق های بازار پول است.

مزایای پول نقد چیست؟

مزیت اصلی پول به عنوان دارایی این است که بسیار بی خطر است. این تنها کلاس است که ریسک سرمایه را ایجاد نمی کند ، زیرا شما همیشه آنچه را که قرار داده اید باز می گردید. پول نقد نیز توسط دولت پشتیبانی می شود: آنها از یک حساب بانکی یا ISA نقدی تا 85،000 پوند از طریق مالی محافظت می کنندطرح جبران خدمات (FSC) باید یک بانک یا جامعه ساختمان بروز کند. یکی دیگر از مزایای دارایی های نقدی این است که آنها به طور معمول مایع هستند و در هر زمان به سرعت و به راحتی قابل دسترسی هستند (اگرچه می توانید نقدی را در حساب سپرده های کوتاه مدت برای بازده کمی بالاتر قفل کنید).

مضرات پول نقد چیست؟

نقطه ضعف اصلی دارایی های نقدی ، خطر ناشی از خطر تورم است. این اتفاق می افتد وقتی پس انداز شما علاقه کافی برای کاهش هزینه های افزایش زندگی کسب نمی کند. در این سناریو ، ارزش پول شما به طور مؤثر از بین می رود ، حتی اگر سرمایه شما در معرض خطر نباشد. اگر به دنبال رشد سریع پس انداز خود هستید و بیش از حد در دارایی های نقدی سرمایه گذاری کرده اید ، ثروت شما به سرعت به جایی نمی رود.

سرمایه گذاری های با سود ثابت

سرمایه گذاری های معمولی: اوراق قرضه ، بدهی ها ، اوراق قرضه زرق و برق دار

مشخصات ریسک: کم

سرمایه گذاری های با سود ثابت-که گاهی به عنوان اوراق بهادار با نرخ ثابت شناخته می شود-یک کلاس دارایی است که می بیند سرمایه گذاران در ازای امنیت ، به صورت اوراق قرضه یا محصول مشابه ، پول خود را به یک شرکت یا دولت وام می دهند که نرخ توافق شده را پرداخت می کندعلاقه. این نرخ در طول مدت سرمایه گذاری یکسان است. هنگامی که سرمایه گذاری بالغ می شود ، مبلغ اصلی را که در آن قرار داده اید نیز بازپرداخت می کنید.

مزایای سرمایه گذاری با علاقه ثابت چیست؟

مزیت اصلی یک سرمایه گذاری با علاقه ثابت این است که شما دقیقاً می دانید که چقدر می خواهید در طول مدت آن کسب کنید ، و این باعث می شود برنامه ریزی مالی آسان باشد. مشروط بر اینکه سازمانی که امنیت را صادر کرده است به طور پیش فرض نیست ، حتی می توانید دقیقاً کار کنید که چه میزان و چقدر می توانید انتظار داشته باشید که در یک تاریخ خاص دریافت کنید. از آنجا که آنها در فواصل معینی علاقه خود را پرداخت می کنند ، اگر به دنبال سرمایه گذاری هستید که درآمد تضمین شده و منظم را فراهم می کند ، می توانند انتخاب خوبی باشند.

و از آنجا که اگر یک شرکت شلوغ شود ، به سهامداران اوراق قرضه نسبت به سهامداران ترجیح داده می شود ، خرید امنیت با علاقه ثابت نسبت به سرمایه گذاری در سهام یک شرکت خطرناک تر است. با این حال ، لازم به یادآوری است که دارندگان اوراق قرضه ، به نوبه خود ، از طلبکاران خارج می شوند ، بنابراین هرگز ضمانت کاملی وجود ندارد که در صورت عدم موفقیت یک سازمان ، پول خود را پس بگیرید.

اوراق بهادار با علاقه ثابت همچنین می تواند توسط رویدادهای بازار به روشی متفاوت از سهام تأثیر بگذارد. بنابراین ، اگر سهام ضربه ای به دست آورد ، ممکن است اینگونه باشد که اوراق قرضه شما بازده قوی تری را تجربه می کنند. این امر باعث می شود اگر به دنبال ساختن نمونه کارها از کلاسهای دارایی متنوع باشید که تعادل خوبی با آن داشته باشد ، آنها را به یک کاندیدای عالی تبدیل می کند.

مضرات سرمایه گذاری با علاقه ثابت چیست؟

اگرچه آنها نسبتاً کم خطر هستند ، اما سرمایه گذاری با بهره ثابت هنوز شرط مطمئن نیست. حتی اگر آنها به طور منظم علاقه ای را ارائه دهند که به طور پیمانکاری موظف به پرداخت آن باشد ، در صورت پیش فرض سازمان ، سرمایه گذاری شما در معرض خطر است. اوراق قرضه در بورس سهام معامله می شود و اگر شرکت دچار مشکل شود ، می توانند ارزش خود را از دست بدهند ، بنابراین شما تضمین نمی کنید که تمام پول خود را پس بگیرید.

به علاوه ، سرمایه گذاری های با نرخ ثابت منوط به ریسک نرخ بهره هستند. وقتی نرخ بهره بالا می رود ، آنها ایستا می مانند ، بنابراین کمتر با ارزش می شوند. با این حال ، برعکس نیز صادق است ، و در صورت کاهش نرخ بهره در هنگام نگه داشتن آنها ، می توانند ارزش بیشتری داشته باشند.

ویژگی

سرمایه گذاری های معمولی: خرید خانه خود یا خانه تعطیل ، سرمایه گذاری در خرید و فروش

مشخصات ریسک: متوسط

سرمایه گذاری در املاک می تواند اشکال مختلفی از جمله خرید خانه شخصی شما یا مشارکت در املاک تجاری مانند دفاتر ، انبارها و فضای خرده فروشی داشته باشد. فرصت هایی برای سرمایه گذاری در هر دو پروژه در مقیاس کوچک و بزرگ وجود دارد ، از یک خرید واحد به یک صندوق سرمایه گذاری که صاحب سایت های تجاری در مقیاس بزرگ است.

مزایای دارایی چیست؟

ملک یک کلاس دارایی است که سابقه ضرب و شتم تورم را دارد. اگر به دنبال استفاده از بازار بهبود مسکن هستید ، می تواند یک سرمایه گذاری طولانی مدت باشد ، در حالی که اجاره ساختمانهای شما می تواند جریان عادی دیگری از درآمد را به شما بدهد که بتوانید به یک حساب پس انداز منتقل شوید یا در سایر دارایی ها سرمایه گذاری کنید.

مضرات املاک چیست؟

نقطه ضعف اصلی ملک این است که این یک سرمایه گذاری بلند مدت است که برای تولید بهترین بازده به زمان نیاز دارد. گرفتن وام مسکن یا حتی خرید به طور کامل نیز یک تعهد مالی بزرگ است و نیاز به یک هزینه اولیه بزرگ دارد ، بنابراین باید سرمایه گذاری باشد که شما برای چند سال آینده راحت باشید. همچنین خطر قابل توجهی از غلظت بیش از حد وجود دارد ، یعنی عدم تنوع به دلیل نگه داشتن تنها یک یا دو خاصیت در یک منطقه خاص.

بعلاوه ، آسان است که پول خود را در املاک گره بزنید ، زیرا بازار به آرامی حرکت می کند ، و فروش سریع گاهی اوقات امکان پذیر نیست ، بنابراین ممکن است در صورت نیاز به نقدینگی سرمایه گذاری خود ، قیمتی پایین تر از آنچه پرداخت کرده اید بپذیرید.

سهام

سرمایه گذاری های معمولی: خرید سهام در یک شرکت ذکر شده در بورس اوراق بهادار

مشخصات ریسک: متوسط تا زیاد

هنگامی که سهام خریداری می کنید - همچنین به عنوان حقوق صاحبان سهام نیز شناخته می شود - در حال خرید بخش کوچکی از مالکیت در یک شرکت هستید. هر سهم یک واحد مالکیت را نشان می دهد ، بنابراین ارزش شرکت براساس تعداد سهام برای ارائه قیمت سهم تقسیم می شود. سهام در بورس سهام معامله می شود ، جایی که ارزش روزانه سهام هر شرکت ذکر شده است.

تعدادی از عوامل وجود دارد ، از جمله اینکه شرکت به خوبی انجام می دهد یا ادغام می کند ، که می تواند باعث افزایش ارزش یک تجارت و افزایش ارزش هر سهم شود. از طرف دیگر ، اگر شرکت بد عمل کند ، سهامداران می توانند با ارزش سهام خود روبرو شوند.

مزایای سهام چیست؟

مهمترین مزیت سرمایه گذاری در سهام پتانسیل آنها برای ارائه سود بهتر از دارایی های کم خطر ، مانند پول نقد و اوراق قرضه است و اگر به دنبال ضرب و شتم تورم هستید ، آنها را به انتخاب خوبی تبدیل می کند. سهام می تواند بازده بلند مدت بهتری داشته باشد ، با نوسانات کوتاه مدت در خارج از کشور و تأثیر کمتری در صورت سرمایه گذاری برای ده سال یا بیشتر. علاوه بر این ، برخی از شرکت ها سود سهام خود را به سهامداران خود می پردازند و یک جریان درآمد منظم را ارائه می دهند.

مضرات سهام چیست؟

قیمت سهام تحت تأثیر عوامل بسیاری قرار دارد که بسیاری از آنها فراتر از کنترل شرکت است. هنگامی که قیمت ها افزایش و کاهش می یابد ، ممکن است این اتفاق بیفتد که سهام شما کمتر از آنچه برای آنها پرداخت کرده اید ، به ویژه در مواقع عدم اطمینان اقتصادی. با این حال ، بازار به خوبی می تواند بهبود یابد ، و شما می توانید متوجه شوید که یک بار دیگر سود خود را تبدیل می کنید. برای به دست آوردن بهترین نتیجه از هرگونه سرمایه گذاری در سهام ، باید برای حمل و نقل طولانی در آن قرار بگیرید ، بنابراین اگر به بودجه خود نیاز دارید که به راحتی قابل دسترسی باشد ، ارزش آن را دارد که سایر کلاس های دارایی را در نظر بگیرید.

کالاها

سرمایه گذاری های معمولی: روغن ، قهوه ، طلا

مشخصات ریسک: زیاد

کالاها مواد اولیه هستند که در بازارهای جهانی خریداری و فروخته می شوند که در آن عرضه و تقاضا و سایر موضوعات جهانی قیمت را دیکته می کند. آنها می توانند شامل سوخت هایی مانند نفت و گاز باشند. فلزات گرانبها مانند پلاتین ، طلا و نقره ؛محصولات کشاورزی مانند گندم ، قهوه و لبنیات ؛فلزات صنعتی مانند مس ، آهن و فولاد ؛و همچنین بسیاری از موارد دیگر. بسیار شبیه سهام ، بازارهای کالا به طور مرتب بالا می روند و سقوط می کنند ، اما تمایل دارند بسیار بی ثبات تر باشند.

مزایای کالاها چیست؟

در حالی که قیمت بازار کالاها بسیار بیشتر از سایرین نوسان دارد ، یک سرمایه گذار هوشمند می تواند در یک فضای کوتاه از زمان درآمد بسیار بیشتری کسب کند ، اگرچه این خطر بالاتری دارد. افزودن کالاها به نمونه کارها شما نیز راهی مناسب برای تأمین ثروت خود در برابر تورم است. در حالی که امثال سهام و اوراق قرضه در برابر تورم بالا عملکرد ضعیفی خواهد داشت ، کالاها به لطف افزایش قیمت کالاها و خدمات عملکرد خوبی دارند.

مضرات کالاها چیست؟

از آنجا که بازار کالاها بسیار بی ثبات است ، یک سرمایه گذاری نسبت به سایر کلاس های دارایی سطح بسیار بالاتری از ریسک دارد. کالاها همچنین نقدینگی بسیار کمتری دارند: خرید و فروش سریع دارایی های خود بدون تأثیرگذاری بر قیمت ، دشوارتر است. این مسئله را با این واقعیت که کالاها به رحمت طبیعت و ژئوپلیتیک هستند ، زوج کنید و شما بازاری دارید که می تواند به سرعت تغییر جهت - برای بهتر یا بدتر شود.

سرمایه گذاری های دیگر

سرمایه گذاری های معمولی: هنر و عتیقه ، شراب ، ساعت ، وام به همسالان

مشخصات ریسک: بسته به سرمایه گذاری کم تا بالا

گذشته از پنج کلاس اصلی دارایی ، زمینه های دیگری نیز وجود دارد که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید تا واقعاً تنوع را به سبد خود اضافه کنید ، اگرچه لازم به یادآوری است که هر یک از آنها سطح خطر و پاداش خاص خود را دارند که باید تحقیق کنید.

اگرچه اینها خارج از کلاسهای دارایی سنتی قرار دارند ، اما بسیاری از انواع جایگزین برای مدت زمان بسیار طولانی معامله شده اند. هنر ، عتیقه ، تمبر ، ساعت ، شراب و جواهرات همه نمونه هایی از اشیاء با ارزش هستند که قرن ها معامله شده اند. از طرف دیگر ، بسیاری از کلاس های دارایی جدید وجود دارد که فقط در چند سال گذشته ظاهر شده اند ، مانند ارزهای رمزنگاری شده و وام های همسالان ، نشان می دهد که بازار سرمایه گذاری ها چقدر می تواند متنوع باشد.

بسیاری از مردم بر این عقیده هستند که کلاسهای دارایی جدیدتر از آنچه که تأسیس شده اند خطرناک تر هستند ، اما این همیشه درست نیست. به عنوان مثال ، وام به همسالان نوع نسبتاً جدیدی از دارایی است که بسته به نوع افراد یا شرکت هایی که پول خود را به آن وام می دهید ، می تواند از نظر ریسک نسبتاً کم برخوردار باشد. سرمایه گذاران پول خود را مستقیماً بدون نیاز به بانک وام می دهند و نرخ بازده را افزایش می دهند. در حالی که این بدان معنی است که پوشش از طرح جبران خدمات مالی (FSC) ارائه نشده است ، بهترین سیستم عامل های P2P در برابر ضرر احتمالی با صندوق های احتمالی و توافق نامه های خدمات پشتیبان محافظت می کنند. برای اطلاعات بیشتر راهنمای ما برای ایمنی در وام های همتا را بخوانید.

نتیجه یک فرصت سرمایه گذاری خوب است که می تواند با توجه به ریسک کمی بیشتر ، نرخ های بهتر و کمتری نسبت به بسیاری از حساب های ISA ، اوراق قرضه و پس انداز ارائه دهد. می توانید در راهنمای ما در مورد مزایا و مضرات وام های همتا به همسالان اطلاعات بیشتری کسب کنید.

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که با تمام سرمایه گذاری ها ، سرمایه شما در معرض خطر است.

ما امیدواریم که این راهنما به شما بینشی در مورد کلاسهای مختلف دارایی داده و کدام یک ممکن است برای شما مناسب باشد. در صورت داشتن هرگونه سؤال در مورد سرمایه گذاری برای آینده یا ساختن نمونه کارها خود ، با تیم ما تماس بگیرید. همچنین می توانید در مرکز کمک ما مشاوره بیشتری پیدا کنید.

وام دهی

جهت یابی

• اطلاعات حقوقی
• شرایط استفاده وب سایت
• خط مشی کوکی
• بیانیه حریم خصوصی
• فلورو

Lending Works نام تجاری Fluro Platform Limited است که توسط سازمان رفتار مالی مجاز و تنظیم می شود (شماره مرجع شرکت 723151) ، عضو CIFAS (رهبران پیشگیری از کلاهبرداری) و در دفتر کمیسر اطلاعات (ICO) ثبت شده است (شماره ثبت نامZA002001). Fluro Platform Limited در انگلیس و ولز (شماره شرکت 8302549) ثبت شده است و دفتر ثبت شده آن در 55 Old Old Broad ST ، لندن ، EC2M 1RX است. کلیه داده های این وب سایت (از جمله داده های آماری یا بازار) توسط © محافظت می شود و ممکن است بدون مجوز برای هر منظور استفاده نشود.© Fluro Platform Limited 2022. کلیه حقوق محفوظ است.