آنچه مدیران صندوق با پول خود انجام می دهند

فورچون ایندیا از مدیران ارشد پولی هند پرسید که چگونه امور مالی خود را مدیریت می کنند. در اینجا چند درس سرمایه گذاری از بهترین ها آورده شده است.

اولین سرمایه گذاری شما

کالپن پرخ: سال 1998 بود. اولین حقوق من به صندوق سرمایه گذاری رفت. به لطف نقشم که شامل شناسایی طرح های مناسب بود، از روز اول کارم شروع به یادگیری در مورد بودجه کردم.

دانشجوی ارشد من از کالج که در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک کار می کرد نقش مهمی در قرار دادن من در این مقوله داشت. اولین سرمایه گذاری من در یک صندوق بدهی و یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک (SIP) یک صندوق سهام بود.

نیل پاراگ پریخ: من خوش شانس بودم که خانواده ام در شش سالگی شروع به سرمایه گذاری در سهام از طرف من کردند. من اولین سرمایه گذاری خود را در سال 2004 زمانی که کارم را شروع کردم، انجام دادم. با سرمایه گذاری 25000 روپیه در هر یک از آنها، سه سهام را با استفاده از سود سرمایه گذاری های خانواده ام از طرف خودم خریداری کردم.

نیکیل کامات: من از 17 سالگی شروع به سرمایه گذاری کردم. امروز 36 ساله هستم. سهام یک پنی خریدم. من در آن زمان در یک مرکز تلفن کار می کردم و افراد زیادی آنجا تجارت می کردند. Zerodha از 23 سالگی شروع کرد.

رادیکا گوپتا: من از 24 سالگی شروع به سرمایه گذاری کردم، پس از یک یا دو سال از شروع درآمد، که احتمالاً دیر به نظر می رسد. من در آن زمان در ایالات متحده کار می کردم، بنابراین از طریق طرح 401K در صندوق های سرمایه گذاری مشترک ایالات متحده، در صندوق های مشترک سهام ایالات متحده و صندوق های سهام بین المللی سرمایه گذاری می کردم. پرتفوی من عمدتا سهام بود.

مدت کوتاهی پس از بازگشت به اینجا در سال 2009، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری هند را آغاز کردم.

نمونه کارها فعلی شما

کالپن پرخ: رویکرد سرمایه گذاری من ساده است. اطمینان می دهم که برای طولانی ترین دوره سرمایه گذاری می مانم. زیرا زمانی که طبقات دارایی رشد می کنند، زمان اهرمی برای خلق ثروت است. پورتفولیوی من متنوع است اما فقط در صندوق های سرمایه گذاری متقابل متمرکز است. صندوق های سرمایه گذاری متقابل شفاف، به خوبی تنظیم شده، مقرون به صرفه/مالیاتی هستند و نقدینگی را تامین می کنند. شاید هیچ محصول دیگری وجود نداشته باشد که بتواند همه این مزایا را ارائه دهد. من روی دارایی های نسل بعدی سرمایه گذاری نمی کنم. قوانین سرمایه گذاری خوب از مد افتاده اند. می پرسم آیا می توانم در دراز مدت پول از دست بدهم؟اگر پاسخ مثبت است یا متوجه نمی شوم، سرمایه گذاری نمی کنم. هزینه ها و مالیات های بالا دشمن ترکیب طولانی مدت هستند. این انتخاب های سرمایه گذاری من را اساسی و خسته کننده می کند.

نیل پاراگ پریخ: من روی محصولاتی که نمی فهمم سرمایه گذاری نمی کنم. من روی دارایی های نسل بعدی سرمایه گذاری ندارم.

نیکیل کامات: من دوست دارم متنوع باشم. در سهام، من در سهام مستقیم سرمایه گذاری می کنم، همانطور که تمام وقت این کار را انجام می دهم. من اخیراً در معرض خطرات بانکی زیادی قرار گرفته ام. من در شرکت های بلوچیپ سرمایه گذاری کرده ام، شرکت هایی که در Nifty50 پیدا می کنید. من می خواهم شرکت های بیشتری را اضافه کنم که از طرح های تشویقی مرتبط با تولید سود می برند. بنابراین، من به دنبال شرکت های نیمه هادی و تولیدی هستم. من از زمانی که تجارت را شروع کردم، Reliance را در سبد سهام خود داشتم. درآمد ثابت را خیلی دوست دارم. با 7. 5% بدون ریسک، بسیار جذاب است. به طور سنتی، Nifty 10-11٪ در سال را با ریسک زیادی می دهد. من از داشتن درآمد ثابت بیشتر در کارنامه خود ناراضی نیستم. اگر سالی 12-13 درصد از این سبد درآمد کسب کنم، کاملاً خوشحال خواهم شد. اگر بتوانید 12 درصد ترکیب کنید، پایه دارایی شما هر شش سال یکبار چند برابر می شود. بنابراین، اگر از 100 روپیه شروع کنم، در شش سال، 200 روپیه خواهم داشت. من از چنین بازگشت هایی خوشحالم.

من کالاها را بسیار دوست دارم - نفت، نقره، طلا، پلاتین. ما شاهد آغاز یک چرخه تورمی طولانی هستیم و کالاها به طور سنتی در زمانی که تورم بالا وجود دارد، خوب عمل می کنند. از این منظر، من شرکت های فلزی را دوست دارم.

من هرگز کریپتو یا NFT نخریده ام. فکر نمی کنم در آینده نیز این کار را انجام دهم. من در معرض طبقات دارایی های جایگزین مانند سهام خصوصی و شرکت های غیر بورسی هستم، اما این کمتر از 5 درصد از پرتفوی من است. من هرگز نفهمیدم که چگونه یک کلاس دارایی جایگزین تحقیق کنم. هیچ پارامتری برای تحلیل اساسی آنها وجود ندارد. اگر به Infosys نگاه می کنم، به این فکر می کنم که سهم من در سال آینده چقدر خواهد بود و این درآمدها با چه نرخی افزایش می یابد. در کریپتو هم همینطور نیست.

رادیکا گوپتا

پرتفوی فعلی ما تابعی از این واقعیت است که ما سرمایه گذاران کمی محافظه کار هستیم زیرا هر دوی ما، من و شوهرم، در بازارهای سرمایه کار می کنیم، یک حرفه پرخطر. هسته اصلی پرتفوی ما وجوهی است که مشابه صندوق های مزیت متوازن است. این 60 تا 65 درصد از پرتفوی را تشکیل می دهد. سپس ما SIP در دو صندوق با سرمایه متوسط و کوچک داریم. ما همچنین برخی از SIP ها را در صندوق های بین المللی داریم.

برای پسرمان، ما به تازگی شروع به ساخت نمونه کارها کرده ایم. برای بچه ها، هر چه زودتر شروع کنید. همانطور که زمان دارند، از مزیت مرکب لذت خواهند برد. ثانیاً، وقتی بزرگ شدند، می خواهم ارزش پول و اهمیت عادت های پس انداز و سرمایه گذاری را درک کنند. هنگامی که آنها نمونه کار خود را داشته باشند، پیگیری آن برای آنها جالب خواهد بود. می توانید یک SIP ساده را در صندوق شاخص سهام برای فرزند خود راه اندازی کنید.

من تخصیص بزرگی به طلا و نقره ندارم. اما این ایده بد نیست که حداکثر 5 ٪ به این فلزات اختصاص دهید. در این دوره تورمی ، اگر یک سرمایه گذار محافظه کار باشید ، این می تواند بخشی از نمونه کارها شما باشد.

من درآمد ثابت را انجام نمی دهم زیرا وام خانه دارم و با نرخ فعلی ، بهتر است وام را پرداخت کنید تا سرمایه گذاری. بخش بدهی من توسط وجوه هیبریدی من مراقبت می شود.

من در معرض AIF های کمی قرار دارم. ما در رده AIF یک صندوق سهام خصوصی و رشد سهام را راه اندازی می کنیم و احتمالاً از طریق آن در یک یا دو شرکت ثبت نشده در معرض دیدم قرار خواهم گرفت. من به دنبال رشد آن قرار گرفتن در معرض با گذشت زمان هستم.

بیمه سلامت و زندگی شما

KALPEN PAREKH: قبل از سرمایه گذاری ، پوشش بیمه سلامت و زندگی را در ساختار هزینه مناسب بگیرید. مادر من برای یک شرکت بیمه کار می کرد و از نیازهای بیمه مراقبت می کرد. من آن قوانین را دنبال کرده ام.

هرگونه وقفه در سلامتی یک هزینه بزرگ است و از این رو داشتن بیمه درمانی معنی دار مهم است. به همین ترتیب ، بیشتر هندی ها امنیت مالی کاملی ندارند ، بنابراین داشتن پوشش زندگی دوباره بسیار مهم است تا زمانی که شما یک جسد مناسب برای آینده نداشته باشید.

نیل پاراگ پاریخ: من بیمه عمر ندارم زیرا اگر من در اطرافم نیستم ، سرمایه گذاری های من باید برای خانواده ام کافی باشد. اگر این کار را می کردم ، فقط برای بیمه مدت می رفتم. من اعتقاد ندارم که ایده خوبی برای بسته بندی بیمه و سرمایه گذاری است. من معتقدم بیمه درمانی بسیار مهم است. یک سیاست جامع (در داخل و خارج از هند) با پوشش کامل/ویژگی های یک شرکت با شبکه گسترده بیمارستان ها و سهولت تسویه حساب برای من مهم است. من نسبت به هزینه های حق بیمه کمتر حساس هستم تا زمانی که این سیاست آرامش خاطر را به من بدهد که من و خانواده ام به اندازه کافی تحت پوشش قرار گرفته ایم.

نیکیل کامات: پوشش بیمه درمانی هر کاری است که دفتر من برای همه فراهم می کند. در زندگی ، مردم باید یک سیاست داشته باشند که تنها هدف آنها بیمه است. من فکر نمی کنم که باید یک محصول بیمه را به عنوان یک محصول سرمایه گذاری و برعکس خریداری کرد. من یک زندگی و یک بیمه درمانی دارم.

Radhika Gupta: بیمه زندگی و درمانی توسط کارفرمای من ارائه شده است اما من در مورد افزایش پوشش بهداشتی که به عنوان یک خانواده داریم بحث کرده ام. من با بیمه درمانی تجربه مختلط داشته ام. من تاکنون آنها را عالی پیدا نکرده ام. اما ما یا باید بیمه درمانی را افزایش دهیم یا جسد بسازیم که بتواند نیازهای پزشکی را برآورده کند.

من اخیراً از پس زایمان رفتم. تجربه ای که بیشتر بیمه گذاران بهداشتی ارائه می دهند ، کمی مورد نظر را به خود اختصاص می دهد. من هرگز درمان بدون پول نداشته ام. شرایط بسیار زیادی وجود دارد. این روند خیلی راحت یا آسان نیست.

مشاوره به سرمایه گذاران جدید

Kalpen Parekh: از وارن بافت ، ثروتمندترین سرمایه گذار بیاموزید. او شروع به سرمایه گذاری در 11 سالگی کرد و گفت من توبه می کنم 11 سال دیر شروع کردم. او می دانست که قدرتمندترین نیرو برای چند برابر پس انداز است که به مشاغل خوب داده می شود. بنابراین ، برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید. این بدان معنی است که از آنجا خارج نشوید ، زود شروع کنید ، در مورد کلاس های دارایی بیاموزید. نپرسید چه بازدهی دریافت خواهم کرد. درعوض ، بپرسید ، چه زمانی کار نمی کند ، چقدر می توانم از دست بدهم؟این باعث می شود شما یک سرمایه گذار ایمن تر شود و به شما در رشد پول به مرور زمان کمک کند. بیشتر ما این مسئله را دشوار یا کسل کننده می دانیم و در نهایت تصمیمات اشتباه می گیریم. یک مشاور خوب پیدا کنید که بتواند شما را به یک سرمایه گذار خوب تبدیل کند.

نیل پاراگ پاریخ: وجوه متقابل بهترین وسایل نقلیه برای همه سرمایه گذاران است. صنعت صندوق های متقابل به خوبی تنظیم شده ، شفاف در ارتباطات ، سهولت معامله را فراهم می کند ، مالیات کارآمد است و هزینه های کم دارد. سرمایه گذاران جدید ابتدا باید با توجه به مشخصات ریسک و اهداف خود ، یک برنامه مالی تهیه شده با تخصیص دارایی دریافت کنند. برای تخصیص سهام ، من پیشنهاد می کنم از طریق یک SIP در یک صندوق سهام متنوع (FlexicAP یا ELSS) و یک صندوق شاخص بزرگ سرمایه گذاری کنید. اینها از نیازهای بیشتر سرمایه گذاران مراقبت می کنند. قرار است سرمایه گذاری کسل کننده باشد ، بنابراین به اصول اولیه مانند پیروی از تخصیص دارایی و برنامه مالی ، ادامه SIP ها و اجازه دادن به ثروت ترکیب با داشتن یک رویکرد طولانی مدت بپردازید. سرمایه گذاری یک ماراتن است ، نه یک اسپرینت.

نیکیل کامات: همه چیز را ساده نگه دارید. پیچیده اغلب جذاب تر به نظر می رسد.

Radhika Gupta: شروع کار همیشه خوب است. نگران زمان بندی بازارها نباشید. اطلاع رسانی مهم است. آن را به آرامی انجام دهید تا بتوانید اشتباهاتی را انجام دهید که کوچک هستند و سپس کشف کنید که چه چیزی برای شما مناسب است. و روشی را که برای شما کار می کند سرمایه گذاری کنید و نه به دلیل FOMO یا آنچه برای هر کس دیگری مفید است.

برنامه ریزی بازنشستگی شما

KALPEN PAREKH: من آگاهانه برای یک هدف سرمایه گذاری نمی کنم. من از خانواده ای از پس اندازهای طبقه متوسط ، عادت دارم که پس انداز و استفاده از بودجه متقابل را به عنوان وسیله ای برای پس انداز پس انداز کنم. با انجام این کار به مدت 24 سال ، من به بیشترین اهداف رسیده ام. من تقریباً هر روپیه پس انداز خود را از طریق صندوق های متقابل در دسته بندی هایی مانند سهام ، بدهی ، بین المللی ، کالاها و فلزات گرانبها سرمایه گذاری می کنم.

جدا از آن ، مقداری پول از حقوق صندوق مشروط و صندوق بازنشستگی کسر می شود. من در اوراق قرضه طلای حاکمیتی سرمایه گذاری می کنم. تقریباً 95 ٪ پس انداز من در صندوق های سهام عدالت و بدهی است.

نیل پاراگ پاریخ: من برای هر هدفی که بیش از پنج سال از آن فاصله دارد در سهام سرمایه گذاری می کنم. بنابراین ، برای بازنشستگی من ، سرمایه گذاری های من به شدت به سمت سهام ، عمدتاً صندوق های متقابل سهام عدالت می شوند.

Radhika Gupta: من شروع به فکر بازنشستگی نکرده ام ، اگرچه برنامه ریزی بازنشستگی باید به محض شروع درآمد آغاز شود. من و همسرم در ساخت یک جسد متمرکز هستیم. ما در صندوق های متقابل سهام عدالت ، صندوق های متعادل و صندوق های بین المللی به طور منظم SIP ها را انجام می دهیم. ما مدتهاست که این جرعه ها را انجام می دهیم و به آرامی یک جسد معنی دار ساخته ایم. ما از جسد استفاده می کنیم. ما اخیراً خانه ای را از همان خریداری کردیم.

ما را در فیس بوک ، توییتر ، یوتیوب و اینستاگرام دنبال کنید تا هرگز به روزرسانی از Fortune هند را از دست ندهید. برای خرید یک نسخه ، به آمازون مراجعه کنید. به غیر از این ، مقداری پول از حقوق صندوق مشروط و صندوق بازنشستگی کسر می شود. من در اوراق قرضه طلای حاکمیتی سرمایه گذاری می کنم. تقریباً 95 ٪ پس انداز من در صندوق های سهام عدالت و بدهی است.