مزایای مالیاتی برنامه 401 (k) شما

کمک های شما به 401 (k) ممکن است صورتحساب مالیاتی شما را کاهش داده و به شما در ایجاد امنیت مالی کمک کند.

برای کسب اطلاعات در مورد بسته سوم امدادرسانی Coronavirus ، لطفاً به "برنامه نجات آمریکایی: برای شما و یک بررسی محرک سوم" ما مراجعه کنید.

برنامه های 401 (k)

کنگره برنامه 401 (k) را در سال 1986 برای تشویق کارمندان مشاغل انتفاعی برای پس انداز بازنشستگی ایجاد کرد. دو نسخه اصلی وجود دارد:

• مالیاتی 401 (k)
• Roth 401 (K) غیر مالیات در سال 2006 معرفی شد

هر دو برنامه پس انداز بازنشستگی مزایای مالیاتی را ارائه می دهند و می توانند به شما در ایجاد امنیت مالی برای هزینه های بازنشستگی خود مانند قبض ، غذا و شرایط اضطراری کمک کنند.

معوق مالیاتی 401 (k) اکنون درآمد مشمول مالیات را کاهش می دهد

چندین تغییر مالیاتی معوق 401 (k) وجود دارد:

• 401 (k) ساده برای مشاغل استخدام شده کمتر از 100 نفر
• Safe Harbour 401 (k) ، که در آن کارمندان همیشه 100 ٪ از هر پولی را در اختیار دارند که کارفرمای آنها کمک می کند
• سنتی 401 (k) محبوب در شرکت هایی که نیروی کار زیادی دارند
• یک شرکت کننده 401 (k) که توسط پس اندازهای خود اشتغالی و بدون هیچ کارمندی استفاده می شود ، گاهی اوقات به عنوان "uni-k" یا "انفرادی 401 (k)" گفته می شود.

با برنامه های 401 (k) متعهد مالیاتی ، کارگران بخشی از دستمزد خود را قبل از بازداشت مالیات بر درآمد فدرال و ایالتی کنار می گذارند. این برنامه ها امروز مالیات شما را ذخیره می کنند. پولی که از پرداخت خانه شما گرفته شده و 401 (k) درآمد مشمول مالیات شما را کاهش می دهد ، بنابراین اکنون مالیات بر درآمد کمتری پرداخت می کنید.

به عنوان مثال ، فرض کنیم حقوق شما 35000 دلار و براکت مالیاتی شما 25 ٪ است.

• هنگامی که 6 ٪ از حقوق خود را در یک مالیات معوق مالیاتی 401 (k)-2100 دلار-درآمد مشمول مالیات شما به 32. 900 دلار کاهش می دهد.
  • 35،000 $ x 0. 06 = 2100 دلار
  • 35،000 دلار - 2،100 دلار = 32،900 دلار

  سود معوق مالیاتی با 401 (k) s

  هنگامی که پول را در حساب پس انداز بانکی قرار می دهید ، هر سالی که هر سال درآمد کسب می کند ، مالیات می پردازید. اما ، با پرداخت مالیات 401 (k) ، شما هر سال به آنها مالیات پرداخت نمی کنید.

  به عنوان مثال ، اگر در ماه 100 دلار در 401 (k) سنتی که 8 ٪ درآمد کسب می کنید ، می توانید بیش از 150،000 دلار پس انداز بازنشستگی بدون مالیات بیش از 30 سال جمع کنید و با توجه به درآمد خود ، تقریباً 50،000 دلار در مالیات پس انداز کنید.

  زمان برداشت برای صرفه جویی در مالیات

  استفاده از 401 (k) معوق مالیاتی به این معنی نیست که شما هرگز مالیات پرداخت نمی کنید. شرکت کنندگان هنگام پس گرفتن درآمد و کمک های خود ، مالیات می پردازند.

  درآمد مشمول مالیات اغلب در دوران بازنشستگی کاهش می یابد و به طور بالقوه شما را در گروه مالیاتی پایین تری نسبت به کارمندی قرار می دهد. بنابراین، پولی که در طول سال های بازنشستگی از 401(k) معوق مالیاتی می گیرید، می تواند با نرخی کمتر از آنچه در زمان اشتغال کامل پرداخت می کنید مشمول مالیات شود.

  • هر چند زودتر پول را برداشت کنید و معمولاً مالیات به اضافه 10 درصد جریمه پرداخت می کنید.
  • IRS به شما این امکان را می دهد که در سن 59 1/2 سالگی بدون جریمه شروع به خروج کنید و از شما می خواهد که تا 1 آوریل سال بعد از 72 سالگی یا بعد از 70 سالگی اگر قبل از 1 ژانویه 2020 به این سن رسیده اید، 1/2 شروع به برداشت کنید..

  Roth 401(k) بعداً مالیات ها را کاهش می دهد

  مانند 401(k)s معوق مالیاتی، درآمد در Roth 401(k) بدون مالیات افزایش می یابد. با این حال، درآمد Roth 401(k) مشمول مالیات نمی شود، اگر آن ها را تا زمانی که 59 1/2 سال داشته باشید و پنج سال حساب داشته باشید، در حساب نگه دارید.

  برخلاف 401(k) معوق مالیاتی، مشارکت در Roth 401(k) وقتی از چک حقوق شما کم می شود، درآمد مشمول مالیات شما را کاهش نمی دهد. کمک به Roth 401 (k) کمک های پس از مالیات است. شما در حین مشارکت مالیات می پردازید، بنابراین لازم نیست هنگام برداشت پول، مالیات بر وجوه یا درآمدهای آن ها را پرداخت کنید.

  • پس اندازهایی که معتقدند درآمد و نرخ مالیات آنها در دوران بازنشستگی کمتر از زمان کار است، معمولاً 401 (k) سنتی را انتخاب می کنند.
  • کسانی که پیش بینی می کنند در زمان بازنشستگی درآمد بیشتری خواهند داشت و نرخ مالیات بالاتری خواهند داشت، اغلب Roth 401(k) را ترجیح می دهند.

  در میان چیزهای دیگر، پس انداز مالیاتی که با Roth 401(k) دریافت می کنید تا حدی به تفاوت بین نرخ مالیات شما در زمان شاغل بودن و نرخ مالیات آینده شما در دوران بازنشستگی بستگی دارد. وقتی نرخ مالیات بازنشستگی شما بالاتر از نرخ مالیات شما در طول سال های کاری باشد، از نظر مالیاتی با طرح Roth 401(k) سود می برید.

  • مالیات دهندگان اغلب این گزینه را دارند که هم Roth 401 (k) و هم یک 401 (k) مالیات معوق را تأمین کنند.
  • IRS حداکثر مبلغ مشارکت را برای محاسبه هزینه زندگی تنظیم می کند و محدودیت های سالانه را برای هر نوع 401(k) حداقل یک سال قبل اعلام می کند.
  • به طور سنتی، IRS یک گزینه کمک اضافی برای پس انداز کنندگان 50 ساله و بالاتر ارائه می دهد تا آنها را قادر سازد تا برای بازنشستگی در انتظار خود آماده شوند - 6500 دلار در سال 2022.

  مزایای مالیاتی برای پس انداز

  بر اساس درآمد و وضعیت پرونده شما، مشارکت شما در 401(k) واجد شرایط ممکن است صورتحساب مالیاتی شما را از طریق اعتبار پس انداز، که رسماً اعتبار مشارکت های پس انداز بازنشستگی نامیده می شود، کاهش دهد.

  • اعتبار پس انداز مستقیماً مالیات شما را با بخشی از مبلغی که در 401(k) خود قرار می دهید کاهش می دهد.
  • از زمان معرفی آن در سال 2002 ، این اعتبار برای پس انداز بازنشستگی از 1000 دلار تا 2000 دلار بوده است.
  • مالیات دهندگان واجد شرایط اعتبار خود را با استفاده از فرم 8880 محاسبه می کنند و مبلغ آن را در اظهارنامه مالیاتی 1040 وارد می کنند.

  بگذارید یک متخصص مالیاتی مالیات سرمایه گذاری خود را برای شما انجام دهد ، شروع به پایان دادن کنید. با حضور Turbotax Live Full Service Premier ، کارشناسان تخصصی مالیاتی ما در اینجا برای کمک به هر چیزی از سهام تا رمزنگاری تا درآمد اجاره ای در اینجا هستند. با ضمانت کامل خدمات ما پشتیبانی می شود. همچنین می توانید مالیات های خود را با Premier Turbotax Premier ثبت کنید. وضعیت مالیات سرمایه گذاری شما ، پوشش داده شده است. با اطمینان با ارائه دهنده آماده سازی مالیاتی شماره یک آمریکا.

  به یک متخصص مالیاتی اجازه دهید مالیات سرمایه گذاری شما را برای شما انجام دهد

  از مشاوره تخصصی در طول سال و هر دلار که شایسته آن هستید ، با نخست وزیر خدمات زنده کامل تضمین شده است.< Span> از زمان معرفی خود در سال 2002 ، این اعتبار برای پس انداز بازنشستگی از 1000 دلار تا 2000 دلار است.